银行反洗钱内控工作的情况调研报告:银行反洗钱调研报告范文
反洗钱部控制建设核心如何防各种洗钱风险提高识别和防洗钱犯罪能力。
这是成熟商业银行反洗钱职能管理种律机制但从目前XX银行反洗钱工作开展情况看有关反洗钱部控制建设仍存些不足处。
XX银行虽建立了额交易和可疑支付交易管理系统但数据采集、加工、处理能力仍然落反洗钱工作数据采集、加工等实际上仍然停留手工操作和验判断上没有建立对额、可疑交易实监督上报完整系统。
目前仍然普遍采取定期、人工报告方式往往导致反洗钱报告与采取措施缺乏及性与针对性。
由金融市场竞争日趋激烈XX银行基层工作人员忙日常具体业很少参加正规法律法规和业知识培训放松或忽视了对反洗钱法规学习对反洗钱工作职责认识模糊不清。
甚至了多争取储户和存款定程地通放宽开户条件扩业、吸取存款因忽视了对金和性质调。
由受利益驱使和短期营目标任考核压力XX银行基层员工能有效识别开户真伪更缺乏对特定客户会计、结算、外汇等部门金运作综合信息掌握因界定和判断可疑交易上存定困难。
虽然XX银行成立了相应事监督岗位但监督工作往往仅局限柜面业合规性没有真正把反洗钱工作纳入其事监督畴。
目前事监督往往表现只重视凭证要素审核忽视业是否涉及反洗钱；只重视客户身份证件是否核忽视对完整审；只重视业差错审核忽视账户与金性质相关分析等。
目前XX银行反洗钱规制主要根据国有关反洗钱法规分、细化反洗钱实施细则。
这使反洗钱制仍然停留表面化层次并真正深入业操作各环节。
对各级分行制定了《反洗钱实施细则》并根据反洗钱职责设置反洗钱部管理岗位但以上制尚缺乏实际操作验上改进与完善使这重要控制缺乏可执行性和可操作性。
虽制定了反洗钱管理相关制但制比较粗糙反洗钱岗位与业操作岗位混淆岗位责任制无法真正落实到位。
XX银行反洗钱工作涉及人业部、公司业部、会计结算部、风险合规部、审计部等诸多部门要相关部门协调和配合。
从目前看级分行层面虽然都相应成立了领导机构制定了些办法但尚形成以反洗钱核心套系统工作体系。
些工作仍沿用以前管理制缺乏有效反洗钱风险控制与导向新制定反洗钱规定也没有完全渗透到各部门、各岗位具体工作；反洗钱工作分散不部门协调统反洗钱机制尚形成。
笔者提出对策与建议是。
是细化到每支行、每责任人。
要贯彻落实反洗钱制要进步建立健全反洗钱工作络和工作制必须横向上扩展到每岗位纵向上扩展到每层级。
以将该项工作延伸到每落实到每责任人以责任制形式督促基层工作人员认真执行《反洗钱法》反洗钱工作做到了客户、额交易报告、可疑交易报告和保存记录等多项制要。
二是认真落实反洗钱各项制建立考核机制。
制执行上要做到奖罚分明并对反洗钱工作有效性定期进行评估及发现风险与漏洞确保反洗钱制执行连续性、有效性真正实现XX银行反洗钱工作我约束、我监督、我管理和我完善有效机制。
有效监督机制是商业银行控管理重要组成部分反洗钱制体系是风险防控必要环节更是银行控制重要部分。
要根据“三道防线”相制约原则健全部制设立包含反洗钱工作操作、监督部门使各部门、各岗位相制约。
实际工作对临柜线、事监督、部审计部门通监督措施避免管理失控；合规部门要对现有制进行梳理对不适应、不合理情况要及进行补充、修改和完善使反洗钱部控制制建设合实际要。
反洗钱工作归根到底是由人员实施因反洗钱人员业水平是开展有效工作基础。
所以组织开展具有持续性和富有成效员工培训是XX银行优化反洗钱控制建设必要方式。
反洗钱培训应结合实际重反洗钱操作技能有效提高培训工作要分层次开展要加强对管理人员培训通培训进步提高其思想认识提升管理水平；二要强化对具体操作人员培训重是制法规和日常操作尽快提高XX银行线反洗钱岗位人员工作水平和操作能力。
培训目是要不断提高银行从业者反洗钱思想识、合规技能及综合素质。
方面对完善业系统功能实现可疑交易数据建库实现全行围信息数据动采集和识别确保对已有可疑交易信息报告全面利用银行部反洗钱系统信息不对称问题。
另方面对外通加强与公安、纪检、税等机构客户信息共享实现与其他系统对相关信息校验缓XX银行账户开立处信息弱势不利局面把XX银行账户开户关洗钱者与银行信息不对称。