金融机构对照检查材料

银行业金融机构典型案例剖析观后有感。

提高制度执行能力 有效防控案件发生 银行业金融机构典型案例剖析观后有感 十月八日联社组织班子成员、全市农村信用社主任、部室正副 主任观看了银监会和公安部联合举行的抢、偷、盗、骗等典型案例分 析会议的影视片，看后感到触目惊心，使本人对案件专项治理工作重 要性和必要性有了更深的认识，对此，谈谈自己的体会及看法。

近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常 严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因除了社会治 安形势相当严峻以外， 银行业金融机构内部由于各项内控制度未履行 好、落实好，从业人员防案意识淡薄是一个非常重要的原因之一。同 时还暴露了银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题，以及 忽视对员工道德风险的控制。

当前，我认为农村信用社在案方面存在的主要问题：一是员工 法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社 点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、 制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为 空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久 而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵章 守纪能力差，大多凭经验办事，以感情代替制度的现象较为普遍。二 是防患意识不强，管理乏力。近年来，有的信用社只注重业务发展， 忽视案件防范， “一手硬、一手软”的现象得不到彻底改观，尤其在 基层信用社，片面追究几项主要业务指标的完成，不重视内部管理、安全教育和安全防范， 对安防工作有的甚至是欺上瞒下或走过场应付 了事。有的员工对安防设施的使用缺乏了解，导致安全设施形同虚设 的现象大量存在。三是安全检查图形式、走过场、监督乏力、整改不 到位。一方面联社管理部门的检查力量相对薄弱，对信用社点多、面 广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，检查人 员有的责任心差，原则性不强，检查图形式，走过场，该发现的问题 没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，有的基层 信用社对联社检查提出的整改不及时到位， 。有些问题在检查时发现 了，检查部门也只是下了整改不抓落实，对落实情况没做进一步的督 促检查，而是大事化小、小事化无，使问题越积越大，最后导致案件 发生。针对这些问题我认为要狠抓以下几个方面的工作： 一、树立“人本意识” ，提高思想教育水平 大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不 全，处罚力度也是不断加大，但是很多制度在许多员工认为只是“挂 在墙上、讲在嘴上” ，没有落实到执行上来规范自已的行为。究其原 因，是员工的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工 作不到位、岗位安排僵化、想当老好人意识所形成的结果。要提高农 村信用社的安全防范能力，首先要解决的就是员工的意识问题，应该 使广大员工认识到，制度并不是用来看的，而是用来防控风险、指导 实际工作的。影视片中所例举的案例，对每一位员工应该是有很强的 震憾，比如农行湖北黄岗支行发生 5000 多万元的库款被盗案和内蒙 古农信社的抢劫案就是制度执行不力、员工防范意识差、内外勾结作案造成的。因此，严格执行规章制度，不仅仅是对自身的爱护，也是 对他人的负责。在这方面，各级农村信用社务必要高度重视员工的思 想工作， 真正使每一位员工从思想上重视、 从行动上自觉地遵章守纪。

1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，牢固树立安全防 范识，做到警钟常敲，预防针常打。2、抓好员工监督管理，健全要 害岗位、重要岗位人员轮岗、异地交流制度和相互制衡机制，严防内 部工作人员互相勾结，共同作案。3、抓苗头、抓落实、抓薄弱环节， 确保案防措施到位。

对于地处边缘且业务量较少的营业网点及排查出 的 “九种人” 作为案防工作的重点， 并建好台帐， 实行分类重点监控。

同时加大检查的力度和频率狠抓落实。4、进一步建立健全员工行为 排查制度。把对员工的排查工作纳入日常议事日程，密切关注员工思 想动态，重视员工道德风险防范，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽 状态。

二、严格责任追究，使违章违纪付出沉重代价 长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控 案防制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有 了健全的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到 好的效果。因此，要加强各项内控案防制度落实情况的后续跟踪和监 督工作，对于严重违反内控案防制度的要给予严厉的处理，实行“一 案六问责” ，使责任追究形成巨大的震摄作用，要让每一位违章违纪 的当事人、 相关的责任人员以及案发单位的领导人员都付出沉重的代 价，让其有切身之痛，严重的在清理出信用社队伍，达到“有制度控制不能为、有严厉处罚不敢为、要付出高额代价不想为”的效果。

三、完善监督机制，防范道德风险 道德风险是各项案件发生的一个重要因素。

每一件有内部员工 参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用 了工作机制上、内部监督上存在漏洞而精心谋划，伺机作案。我们要 通过工作机制的转变，进一步完善监督机制，来防范道德风险转化为 实际风险。

比如， 在工作机制方面， 要以制度化的形式进行岗位轮换、 做好监督检查工作、进行员工培训工作。要以制度化的形式做好内控 制案防度执行的有效性。

要按照内控管理原则加快推进业务流程的重 组和再造，全面推行前中后台分离，实现由粗放式经营向流程式经营 转变。前台临柜服务必须坚持“双人复核”制度，中台对前台业务处 理进行再复核，后台则进行定期或不定期的稽核检查，既提高专业化 服务水平和服务效率，又强化了风险控制，共同构成“三道防火墙” 。

四、加大硬件设施投入，不断提高物防效果 农村信用社由于网点多， 个别的安全设施达标改造还没有完全 到位， 已经改造的网点也有少数网点因经费限制或者改造时间较长导 致原有设施过时与当前的社会治安的严峻形势不相适应的现象存在， 因此进一步加强硬件设施建设，提高物防能力很有必要。同时要求员 工加强学习，及时掌握安防设施的使用方法，提高安防设施的使用效 果，坚决杜绝“安全设施形同虚设”现象的发生。

银行业金融机构安全评估标准。

银行业金融机构安全评估标准为全面、客观的反映银行业金融机构的安全防范情况， 量化安全检查工作，确保安全检查的实效性，制定本标准。

本标准共为九部分，根据项目设定分值，总分 100 分。对不 符合标准的酌情减分（每个项目扣完为止） 。具体评分标准 如下： 一、营业场所安全（20 分） 检查方法：实地检查营业厅、监控室人防、物防、技防 设施，对照检查相应的安防检测报告、营业场所周边环境状 况，检查录像回放质量。

（一）物防设施（10 分） 物防设施（ 1、二层以下窗户未安装护栏或其他安全设施的扣 0.5 分； 2、与外界相通出入口未安装防盗安全门的扣 0.5 分； 3、金属防护门锁具不符合要求的扣 0.5 分； 4、场所周边、围墙防护不严密的扣 0.5 分； 5、现金业务取出入口未安装防尾随用缓冲式电控联动 门的扣 3 分； 6、现金出纳柜台结构不符合要求的扣 3 分； 7、现金出纳柜台宽度或高度不符合要求的扣 0.5 分； 8、现金出纳柜台上方未安装透明防护板或安装的透明防护板无检测合格报告的扣 3 分； 9、现金出纳柜台上方透明防护板长、宽、高、面积及 其以上封顶不符合要求的扣 3 分； 10、现金出纳柜台的台面设置收银槽长、宽、高不符合 要求的扣 0.5 分； 11、营业场所未建卫生设施的扣 0.5 分； 12、计算机房（室）未安装防盗门的扣 0.5 分； 13、 计算机房 （室） 未安装出入口控制装置的扣 0.5 分； 14、未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵 的扣 0.5 分； 15、未配备消防器材或消防器材失效的扣 0.5 分； 16、未配备自卫器材的扣 0.5 分。

（二）技防设施（10 分） 技防设施（ 1、监控设备 （1）营业场所与外界相通的出入口未安装监控设备的 扣 0.5 分； （2）营业场所门前区域未安装监控设备的扣 0.5 分； （3）现金业务区未安装监控设备的扣 3 分； （4）营业场所内设置的自助机具未安装监控设备的扣 0.5 分； （5）运钞交接区未在监控范围内的扣 3 分； （6）非现金业务区未安装监控设备的扣 0.5 分；（7）场所内人员活动情况未在监控范围内的扣 0.5 分； （8）营业场所视频监控系统不是数字录像设备的扣 1 分； （9）视频监控系统不能显示现金支付交易全过程的柜 员操作和客户脸部特征的扣 2 分； （10）视频监控系统不能辨别进出营业场所人员的体貌 特征的扣 1 分； （11）录像资料保存不到 30 天的扣 2 分。

2、报警及其他技防设施 （1）在已具备联网条件的地区，未安装与公安机关 110 联网的紧急报警装置的扣 3 分； （2）二级风险以上单位枪弹库、计算机房（室）未安 装入侵报警装置的扣 0.5 分； （3）一级风险单位现金业务柜台未安装连续记录的声 音复核装置的扣 1 分； （4）一级风险单位与外界相通出入口未安装入侵报警 装置或入侵报警装置不能及时准确报告入侵异常事件的扣 1 分； （5）一级风险单位的入侵报警装置不具备与照明、视 频安防监控及声音复合设备联动功能的扣 1 分； （6）入侵报警装置没有记录打印功能的扣 0.5 分。

保管箱库参照执行） 二、金库安全（10 分，保管箱库参照执行） 金库安全（检查方法：实地检查金库物防技防设施，对照检查相应 的安防检测报告，检查录像回放质量，制度、预案、出入登 记等有关资料。

1、库房结构（墙、顶板、底板）六面非主体钢筋混凝 土浇筑的扣 0.5 分； 2、通风、防水系统不合格的扣 0.5 分； 3、金库门不符合标准的扣 3 分； 4、金库外隔离门不符合标准的扣 0.5 分； 5、库区未安装 2 种以上探测原理的入侵探测器或入侵 探测器不能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位入 侵事件的扣 2 分； 6、在已具备联网条件的地区，库区未安装与公安机关 110 报警服务台相连的紧急报警装置的扣 2 分； 7、启动紧急报警装置时不能同时启动现场声、光报警 装置的扣 1 分； 8、守库室出入口未安装防盗安全门和可视/对讲装置的 扣 0.5 分； 9、守库室内未安装视频安防监控装置的扣 0.5 分； 10、守库室设置方位不能有效控制金库出入通道的扣 0.5 分； 11、无人值守的业务库未安装声音复核装置的扣 1 分； 12、无人值守的业务库安防系统不能实现远程报警以及图像、声音等信息的传输监控扣 1 分； 13、一级风险单位守库室未设卫生设施的扣 1 分； 14、未执行双人守库（含远程监控异地守库）规定的扣 1 分； 15、使用枪支守库的，守库员使用枪支不熟练及违反枪 支弹药管理规定的扣 1 分； 16、业务库清点室未安装视频安防监控装置或者视频安 防监控装置不能清晰显示工作人员操作情况的扣 0.5 分； 17、消防系统不达标的扣 0.5 分； 18、没有处置突发事件预案或责任分工不明确的扣 0.5 分； 19、守库员对预案分工不熟悉的扣 0.5 分； 20、业务库无日常安全检查记录或记录不完整的扣 0.5 分。

三、运钞安全（10 分） 检查方法：检查运钞车车况，押运人员工作状态，制度、 预案、登记记录等有关资料。

1、自有专用运钞车使用率达 100%或全部租用专业公司 运钞的不扣分；自有专用运钞车使用率达 90%以上不到 100% 的扣 0.2 分；自有专用运钞车使用率达到 70%以上不到 90% 的扣 0.5 分；自有专用运钞车使用率达到 50%以上不到 70% 的扣 0.7 分；自有专用运钞车使用率不足 50%的扣 1 分。2、自有运钞车未制定押运途中突发事件处置预案的扣 0.5 分； 3、押运员不熟知突发事件处置预案、责任分工不明确 的扣 0.5 分； 4、押运员押运过程操作行为不规范或警惕性不高的扣 0.5 分； 5、运钞交接登记手续不齐全的扣 1 分； 6、押运员不穿防弹衣、不戴头盔的扣 1 分； 7、押运员警戒站位不合理的扣 0.5 分； 8、长途（大宗款项）押运没有护卫车的扣 2 分； 9、运钞车交接款停靠位置不合理的扣 0.5 分； 10、运钞停靠及交接款过程不能够全程录像的扣 2 分； 11、运钞车内无通讯设备的扣 1 分； 12、押运过程中司机下车，车辆熄火的扣 0.5 分。

四、自助机具、自助银行防范能力（10 分） 检查方法： 实地检查自助机具、 自助银行物防技防设施， 对照检查相应的安防检测报告，检查录像回放质量。

（一）自助机具防护 1、未安装防砸、防撬报警探测装置的扣 1 分； 2、不具备报警联动及报警联网功能的扣 1 分； 3、没有按照数字视频安防监控装置的扣 2 分； 4、监控设施不能看到操作人员的面部、出钞口及装钞过程的扣 1 分； 5、回放录像不能清晰显示操作人员面部特征的扣 1 分； 6、远程报警、图像、声音等信息传输不符合要求的扣 1 分。

二）自助银行防护（除满足上述条件外还应满足） （ 自助银行防护（除满足上述条件外还应满足） 1、装填现金区未安装入侵报警探测装置且不具备报警 联动功能的扣 1 分； 2、回放图像不能看清进出人员体貌特征的扣 1 分； 3、未安装出入口控制装置，对装填现金区出入口未实 施控制的扣 1 分； 4、自助银行门前及运钞车停放区域未安装监控设施的 扣 1 分。

五、内部消防安全（10 分） 检查方法：实地检查消防设施，查看相关资料。

1、没有建立领导负责的逐级防火责任制的扣 0.5 分； 2、没有逐级防火负责人职责、没有岗位防火责任人的 扣 1 分； 3、没有为本单位的消防安全提供必要的经费和组织保 障的扣 1 分； 4、职工不知道岗位责任区和岗位防火任务的扣 0.5 分； 5、没有专职或兼职的防火安全人员的扣 1 分； 6、没有群众性的义务消防队和必要的消防器材设备的 扣 0.5 分；7、没有建立健全各项消防安全制度的扣 0.5 分； 8、未配备符合国家规定的消防设施的扣 1 分； 9、不能保证消防设施、灭火器材完好有效的扣 1 分； 10、不能保证消防疏散通道畅通的扣 1 分； 11、没有贯彻执行消防安全制度情况记录的扣 1 分； 12、对火灾隐患不能及时发现或发现后未及时消除的扣 0.5 分； 13、不组织开展经常性的消防安全宣传教育和培训的扣 0.5 分； 14、未制定灭火和应急疏散预案并组织演练的扣 1 分； 15、消防安全重点单位未建立健全消防档案的扣 1 分。

六、计算机安全（10 分） 检查方法：是的查看相关设施、设备和记录，询问工作 人员。

1、数据处理中心计算机机房（室）在建筑物内没有设 置为独立区域的扣 2 分； 2、没有专人值守、记录出入人员情况的扣 2 分； 3、防火、防水、防盗、监控、报警等设施不健全的扣 2 分； 4、系统不具有备份机，以便故障时切换使用的扣 2 分； 5、无备用电源或备用电源处于不良备用状态的扣 2 分； 6、没有设立专职或兼职的计算机信息系统安全管理人员的扣 2 分； 7、机房工作人员不熟知灭火、防水等有关操作的扣 1 分； 8、没有专门的设备档案备查资料的扣 1 分； 9、不能及时更换计算机的口令或密钥的扣 2 分； 10、员工不熟悉、不掌握突发事件预案分工的扣 1 分； 11、物防雷接地等必要防护的扣 2 分； 12、无机房专用灭火设施的扣 2 分； 13、县级金融机构没有成立计算机信息系统安全保护领 导小组的扣 1 分； 14、发生计算机犯罪案件未向公安机关及时报告的扣 1 分。

七、案件方法能力（10 分） 检查方法：听取汇报，查看相关资料。

1、没有对员工进行法律法规教育以及业务规范学习相 关记录的扣 1 分； 2、二年内有内部人员违法犯罪，且违法犯罪行为与其 职务有直接联系的扣 1 分； 3、员工业务不熟练，未能准确鉴别票据等真伪，引发 案件的扣 1 分； 4、不具备身份证件真伪识别能力且无相关真伪识别装 置的扣 1 分；5、员工之间分工、复核制度不落实的扣 1 分； 6、无防范案件预案或员工对涉及本岗位的防范案件预 案不熟悉的扣 1 分； 7、保卫部门未将各类案件及时通报公安机关和相关部 门的扣 2 分； 8、未将各类案件的情况、特点向员工及时通报的扣 0.5 分； 9、不严格执行有关业务操作安全的各项规章制度、各 项业务操作程序不规范的扣 1 分； 10、未开展安全检查、考核、评比工作，奖罚不分明的 扣 1 分。

八、枪支弹药管理安全（10 分） 检查方法：实地检查，听取汇报。

1、未明确枪支管理责任，未制定专人负责的扣 1 分； 2、没有牢固的专用枪支保管设施，不实行双人管理的 扣 2 分； 3、枪支、弹药没有分开存放的扣 2 分； 4、未建立严格的枪支登记、交接、检查、保养等管理 制度的扣 1 分； 5、枪弹使用完毕，未及时收回的扣 1 分； 6、用枪人员未经过专门培训的扣 1 分； 7、携带枪支时未携带持枪证件的扣 2 分。九、其他（10 分） 检查方法：听取汇报，查看相关资料。

1、单位领导不重视安全保卫工作，没有领导班子成员 分管的扣 0.5 分； 2、未按时签订各级治安保卫责任书的扣 1 分； 3、未成立专（兼）职保卫机构的扣 0.5 分； 4、未配置专（兼）职保卫人员的扣 1 分； 5、未能保证安全防范建设资金投入的扣 0.5 分； 6、未建立对安全保卫人员相关的奖惩机制的扣 0.5 分； 7、员工不能熟练操作自卫器材的扣 0.5 分； 8、营业场所无日常安全检查记录的扣 0.5 分； 9、一年内没有组织防抢劫演练的扣 0.5 分； 10、对公安机关、银监部门和上级单位日常检查指出的 问题未及时整改的扣 1 分； 11、各类安全防范规章制度不健全的扣 0.5 分； 12、各类处置突发事件预案不健全的扣 0.5 分； 13、员工不了解安全防范制度的扣 0.5 分； 14、员工不熟悉应急预案规定的处置方法的扣 0.5 分； 15、近二年内发生可防性内、外盗案件的扣 2 分； 16、近二年内发生可防性抢劫既遂案件的扣 3 分； 17、近二年内发生可防性诈骗案件的扣 2 分； 18、近二年内有员工因操作风险造成伤亡的扣 2 分。

信用社自我剖析材料。

信用社自我剖析材料 目录 第一篇：信用社剖析材料 第二篇：信用社主任剖析材料 第三篇：信用社民主生活的的自我剖析 第四篇：农村信用社案件专项治理自我剖析 第五篇：自我剖析材料 正文 第一篇：信用社剖析材料 近一年来，我们在积极贯彻上级“三项治理”各项部署同时，创 造性地开展“自选动作”，组织了“学业务、强技能、争做复合型员 工”学教活动和“整肃行风、提升效能”专项行动。通过上下努力， 几项工作都能有机融合、有序推进，总体上声势强大，氛围浓烈，措 施扎实，效果显著。不过仍存在相应的不足和问题：一是个别单位、 部门在行动中仍有简单化、走过场现象，工作深入的程度不够，以致 良好的工作秩序并未真正形成，甚至操作隐患依然存在；二是部分单 位，个别人员的规范意识不强，坏的行为习惯、自由散漫的习气难 改，工作漂浮的现象仍然存在，对后续整改的认识仍不到位；三是极 少数人在思想品德、集体观念上仍有差距，部分单位、机关部门效能 建设成效不够显著，客户的服务需 求仍未得到充分满足。

第 1 页 共 16 页 针对上述情况，我们在回顾工作时，有必要强化以下 几点认识： （一）只有强化领导力量，明晰管理责任，才能有力地 贯彻落实好各项工作措施。

经营管理工作千头万绪，其中领导是核心，是中枢。核心涣散就 是一盘散沙；中枢失灵，就会全身瘫痪。今年以来一系列治理整顿工 作富有成效，首先得益于领导力量的集中，得益于从机关到基层，逐 级强化责任，加强检查督导。一个单位的各项经营实绩，内部管理状 况和员工素质很大的因素取决于“领头雁”的作用，有的社换了当家 人，整体面貌跟着发生巨大变化，就很能说明这一点。而同样在专项 行动中也发现问题较多的社，主任对有关制度就漠不关心，问起来还 一头雾水，以己昏昏，怎么能使人昭昭？大家应当注 意到联社最近出台的制度都加以“责任”两字，制度约束力就是 要通过明晰各部位的责任加以传递分解，否则就变成一纸空文。干 部、员工、不同岗位操作人员各有其责，项目负责制是强化工作过程 管理的一种必要的手段。这里，首要的是强化对领导责任的督查，领 导履职到位了，制度执行就畅通无阻。各位主任要认真思考怎样尽职 尽责做好样子，放好 样子，带好队伍。

（二）只有正确认识和处理好规范与发展的辩证关系，才能更加 持续地促进事业和每个人的健康和谐发展。缺乏制度制约的发展，是 第 2 页 共 16 页 畸形的、潜藏极大风险的劣质的发展，改革的形势任务要求我们必须 走质量效益型发展之路，要经受住市场竞争的考验。我们要积极认识 治理整顿的作用，规范是为了保障更加优质、稳健的发展，现在有的 人抱着因噎废食的消极心态，明哲保身，但求无过，更是不可取的。

必须处理好“有所畏”与“有所为”的关系，“有所畏”就是要对制 度法规心存敬畏，不要目无法纪、胆大妄为；“有所为”就是要积极 进取，把握新要求、新机遇，有所作为。要处理好“自律”与“他 律”的关系，“自律”是基础，个人的道德修养和职业操守始终是抗 御风险的第一道防线，一旦失节，往往带来致命的后患；“他律”就 是制度与岗位制约，对待“他律”，一要自觉接受不抵触，能理解制 衡机制对人的保护作用；二要相应地对别人履行好“他律”的职责， 把制度执行放在第一位。要清醒认识到量变与质变的关系，具体的每 笔业务、管理的每个细节都是量的积累，不同的取向，发展到后来就 是质的本质区别，因此说“细 节决定成败”。认识到这一点，内部管理在平时就应当严要 求、精细化。

（三）只有建立和不断完善内控管理的长效工作机制， 才是巩固治理整顿成效的根本途径。

对金融机构而言，经营与管理是一枚硬币的两面，内控建设将贯 穿于业务发展的始终。因此，我们必须坚持“两手抓”，两手都要 硬。不要指望通过一年半载的专项治理就能一蹴而就，从此风清气 第 3 页 共 16 页 正，坐享太平。相反，要更加注意克服专项行动之后的懈怠、麻痹心 理，更加警惕专项行动告一段落，可能带来违规违纪乘隙“反弹”的 苗头。对于滨海联社来说，防范和化解案件风险、提高资产质量和管 理水平，建立起真正的金融企业制度将是一项长期而艰巨的任务。需 要我们以今年的综合治理为起点，把今年几项活动中打造“复合型” 员工、实行行风监督制度、联合加强惩防体系建设等创造性的举措继 续做好做实，使之制度化、常(本站向您推荐..)规化，并不断加进新的 元素，提升标准要求，进而不断提高经营管理规范化水平。要通过强 化治理后的治理，建立以人为本的长效机制，继续大力度加强质量教 育，以人的质量保证工作质量，以各项工作高质量规避风险，提高整 体运行质量，形成 一根紧密衔接的质量链条，保证永续发展。

三、 关于下一阶段的工作 同志们，时近年根岁底，冲刺全年各项经营指标任务的压力巨 大，时间紧迫，头绪繁多。往常这一时段也是内部管理较松懈、各类 违规事故易于发生的时机。各单位、各部门要善始善终抓好业务合规 性检查后续整改工作，扎实总结今年的几个专项行动，结合工作实 际，就加强风险防范、确保 合规经营出台新的具体的内部规定，要求每个员工遵守到位，主 任对检查组落实的整改事项要逐一跟踪督查到位，在 年底前形成完整的整改情况汇报。

第 4 页 共 16 页 XX，全县信用社的工作思路是：坚持以人为本，强化内控建设， 拓展优质资产抵质押贷款业务，提升信贷文化，强塑行业形象，推动 各项工作更加高效、和谐地发展。总体工作目标是：全力组织实施 “369”工程，即：三项目标，六项任务，九项要求。在内部管理上， 将进一步强化合规理念，建立起科学的风险评估、风险制衡机制，通 过集中管理进一步规范贷款审查、审批、发放程序，明晰管理权限和 职责；通过经常性的制度执行情况检查来保证各内控关口的有效制 约。在全体信贷人员中开展以“合规操作、尽职管理、责任追究”为 内容的风险文化教育，健全控险体系，防范各类操作风险和道德风 险。进一步加强窗口建设，推广综合柜员制，提高服务效能，扎实贯 彻《文明服务规范化实施办法》要。