探索我国小额贷款发展之路
陈龙英【摘 要】我国长期以农村金融缺失严重,近年国开始重长期以被排斥正规金融外融弱势群体金融可及性。
对促进农村金融发展额贷款机构产生必要性、发展优势和面临挑战进行了分析。
【关键词】额贷款机构;融弱势群体;正规金融机构图分类830 献标识码 编009883(00)07060我国长期以面临着农村正规额金融缺失,量融弱势群体贷款难问题。
据调007年我国农村存贷差万亿,存贷比055,相当部分金流出农村。
截止007年末,我国平每万农民拥有银行5,人贷款额7700元左右,而城市居民人贷款35万元,这些都显示出我国农村金融发展滞。
近几年国对农村金融支持力不断加,支持和鼓励农村信用社,村镇银行和额贷款机构涉足农村金融,其额贷款公司发展和成长十分有必要。
我国鼓励和发展额贷款公司必要性 防金融风险迫切要正规额贷款机构传统正规金融机构,由要抵押、担保和连带责任等,许多迫切要贷款客户被排斥外。
从而导致了各处地下金融出现,地下金融不正规合法,不能有效防金融风险。
额贷款机构客户信息方面比传统正规金融机构更有优势,有更高创新精神和热情进入涉足额信贷领域,也是促使民金融金通正规渠道进入金融领域有效途径。
额贷款机构成立满足人民银行规定相关条件,接受人民银行和银监局监督位融弱势群体提供贷款,还能有效防金融风险。
企业和农户等缺乏足够抵押或担保融弱势群体迫切ば枰额贷款机构其提供贷款金我国现有银行、农村信用社和邮政储蓄银行吸收存款方面效率较高,但贷款发放和管理上深入十分不足。
许多要金群体不能得到贷款金,而扶贫等组织提供低利率贷款金通常被有权势阶层获得,达不到真正扶贫目标客户手。
因要额贷款机构这种国允许下,满足设立条件、正规合法,以盈利目融弱势群体提供贷款机构。
3 促进农村济和金融发展,要额贷款机构额贷款机构出现和发展,长期以竞争不足正规金融行业带了竞争,竞争有利正规金融改革和发展,从而利促进金融产品创新和质量提高。
额贷款机构还能发挥其信息和贷款管理方法上优势,弥补正规金融相对不擅长领域,更促进农村济和金融发展。
我國额贷款机构成长有利条件 我国额贷款机构处具有巨潜力额金融市场国是人口众多,地区人口密,目前处济型期国。
国面临购房压力人数众多,城镇体工商户和农村从事各种营人数也相当多,他们许多人要贷款金但不能通传统金融机构获得贷款,国这潜力巨额金融市场,额贷款机构提供了很发展空。
我国额贷款机构是政府政策支持正规贷款机构,更容易得さ饺谧士突信赖我国额贷款机构是得到国人民银行和银监会政策支持和当地政府许可,其设立条件和日常营人民银行和银监会充分考虑了其风险防问题。
和地下金融相比,额贷款机构更加安全正规合法,日发展能更容易得到融客户信赖。
3 额贷款身具有“、快、短”等特,使其更受融客户さ幕队额贷款具有突出“、快、短、重信用”特,贷款手续简单、快捷,能融弱势群体要金候,以快速其金困难。
传统商业银行和农村信用社贷款手续繁琐,贷款程序复杂,审批长,从申请到贷款发放太长会减少贷款效性。
3 我国额贷款公司面临挑战3 如何让额贷款机构目标客户群更快接纳它额贷款机构目标客户群是传统正规金融面前融弱势群体,要抵押或担保银行是不能获得贷款。
长久以历史就这样,久而久这些融弱势群体会认获得贷款是不可能事,便不再主动寻贷款。
因额贷款机构要加宣传,让更多人了它,发掘客户对它潜,使更多客户从受益。
3 如何快速高效寻要金优质贷款客户这里优质贷款客户不传统金融机构定义有良担保或抵押贷款客户,而是指具有良信用、有较发展潜力客户。
对处成长初级阶段额贷款机构,寻优质贷款客户是促进其成长壮项重要任。
33 如何加强风险管理额贷款不要抵押特,定了其比传统正规金融机构更应该重风险管理。
要充分调和了基础上定是否发放贷款,以及可发放贷款额,还要对贷款流程进行严格控制,防操作风险。
另方面,要防外部风险。
对已贷款客户,要常保持系,了其状况,助其合理安排金,确保贷款正常偿还;对客户用贷款金进行高风险运作等行要及制止,防止贷款金无法正常偿还。
3 充分调研究基础上因地制宜创新贷款品种我国长期以农户、城镇体工商户及企业等融弱势群体,金融缺失严重。
贷款客户选择适合身情况额贷款品种,从受益才会继续成额贷款机构客户。
我国额贷款机构是银监会和人民银行支持和鼓励引导金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融,促进农业、农民和农村济发展机构。
我国额贷款机构应借助这良机学习和借鉴国际上额贷款成功验,勇探适合我国额贷款发展路。
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