关于民营工业企业融资情况的调研报告2
关民营工业企业融情况调研报告济新常态下“三山”问题尤其是“融高山”让不少微民营企业喘不气。
“融难”、“融贵”等问题得到根改观企业依然面临着较金缺口。
些微民营企业济形势全力借贷谋快速发展要么加速扩张要么跨界投近两年遭遇“市场冰山”由投方向不当导致入不敷出。
银行手钱非常多但由济下行压力不减各银行了控制风险贷款十分谨慎。
当企业向银行贷款难不得已选择了高利率民借贷而身业收益又比较低企业金链断裂问题频现企业宣告破产、倒闭企业“跑路”“跳楼”这样眼越越多地见诸报端。
近期我市景泰县、白银区和平川区等县（区）已发生几起微民营企业“跑路”事件引发了诸多社会问题这不得不引起全社会高关。
针对金链断裂问题春节刚市工商组成微民营企业融情况调研组通走访全市三县两区相关部门、金融机构、介机构及0余企业、商（协）会重对工业以及农林渔、建筑、制造、批发零售、交通运输、住宿餐饮和房地产开发营等行业微民营企业融情况开展调研。
充分掌握情况基础上调研组进行了认真讨论、分析和研究对进步重视微民营企业融难问题助企业融难题促进微民营企业不断做做强我市济社会和谐健康发展提出见和建议。
、融现状近年市委、市政府全面贯彻落实《国院关鼓励支持和引导体私营等非公有制济发展若干见》、《国院关鼓励和引导民营企业发展战略性新兴产业实施见》、《国院关鼓励和引导民投健康发展若干见》等系列促进民营济发展政策措施不断优化发展环境完善扶持政策健全体系非公有制济实现了健康、快速、持续发展全市济发展入了活力。
截至xx年底全市非公济市场主体达到839万户比xx年增加39万户增长65%其规模以上民营企业达到396户；非公济固定产投额97亿元占比达63%比xx年增长9768%；非公济增加值3亿元占全市g905%比xx年提高75分；非公济纳税0亿元占全市纳税总额69%；全市非公济新增就业人员8万人累计达到086万人占全市新增就业人员8%。
非公济扩济总量、优化济结构、促进社会就业、增强创新发展等方面发挥了重要作用。
我市微民营企业长足发展得益各级党委、政府正确领导和各有关职能部门力助、支持和扶持。
特别是通政策扶持、成立融机构、协调金融机构给予贷款等措施助微民营企业制约发展瓶颈——融难问题做了量卓有成效工作融环境逐步得到改善融困难逐步得到缓。
是制定支持微民营企业进行融各种政策。
先制定了《共白银市委、白银市人民政府关推进全市非公济跨越发展见》、《白银市关加快推进民投发展实施见》、《白银市关进步支持微型企业健康发展实施见》等件通不断完善各种政策对微民营企业开展融工作进行指导微民营企业融困难营造良政策环境。
二是搭建企业融平台。
设立白银市民营企业发展基金市财政每年安排000万元、各县（区）安排00万元支持微企业发展全市采取以奖代补方式累计发放各类金7860万元。
鼓励支持合条件微民营企业上市融、发行债券采取知识产权质押、仓单质押、商铺营权质押、商业信用保险单质押等多种方式融对上市（含股权交易所）成功企业次性给予00万元奖励。
三是接融仍然是微民营企业融主渠道。
我国目前市场基上还没有对微企业开放少量财政性金基上流向了国有型企业。
因目前体制和制框架下我国微企业外部融主要还是依赖接融。
截至xx年底全市微企业贷款余额8亿元较年初增加37亿元增幅979%。
四是直接融还处起步阶段。
由我国市场发育还不完善企业进入股票市场门槛较高针对微企业二板市场仍处起步阶段债券融受到发行条件严格限制多数微企业因其规模和业绩而很难挤进证券市场门。
截至今年月底我市共有微企业全国各区域性股权交易市场挂牌其xx股权交易心0、xx前海股权交易心5、上海股权托管心。
累计融579亿元其私募股权融3亿元、股权质押融9亿元、定向增亿元、私募债发行000万元。
二、存问题金链是确保企业正常运所基循环金链条是企业良性运根所。
可以说金链安全与否直接攸关到企业生死存亡。
我市微民营企业融环境虽然得到了逐步改善但助微民营企业融难政策等“软环境”尚不完善微民营企业融体系还不健全成制约我市微民营企业快速发展重要原因。
（）微民营企业融政策环境还不够理想主要表现有关微民营企业融政策法规尚不健全银行机制不灵活有关贷款政策落实不到位。
是政策效应没有得到很发挥。
我市虽然出台了些支持微民营企业发展政策和规定由政策支持体系尚完善对直接微民营企业融难规定较少加社会体系不健全还没有从机制、体制上形成有力保障随着济形势不断变化这些政策作用就更难得到很发挥。
二是银行融成高。
有金融机构对微民营企业融程序规定僵化缺乏有效便捷措施导致我市微民营企业融申报手续繁杂办理长融成高使微民营企业只能“望钱兴叹”。
金融机构很少提供民营企业长远发展所急长期贷款普遍提供年短期流动金贷款融贷款实际操作程多数微民营企业必须提前3月筹措还款金名义上年期贷款实际只有9月使用期。
银行出身风险考虑微民营企业贷款要条件多比较苛刻对微民营企业贷款融采取信贷员责任终身制削弱了银行放贷积极性无形抬高了企业融门槛对微民营企业惜贷、拒贷情况比对国有企业高出—3倍；从贷款交易成上看与企业相比由微民营企业贷款银行付出单位成较高贷款量情况下银行等金融机构重轻就成了种理所当然选择企业银行贷款利率普遍基准利率基础上上浮30%以上有甚至高达50%。
方面随着连续降息降准股市低迷各银行都收紧了贷款甚至出现了抽贷情况导致银行量金回流。
对很多银行说“钱多项目少”成常态许多金已无法寻到合适项目。
另方面量微民营企业由金紧张不得不选择高额民借贷导致金链断裂终将企业逼向绝路。
（二）社会融体系作用发挥有限由我国市场还很不完善部分企业尤其是规模、信誉等级相对较差微民营企业难以通直接融渠道获得所金。
各级政府及职能部门对担保机构金支持多次性投入续金和风险补偿金投入机制尚建立。
由担保机构提供担保非常有限而有企业却排成长队银行了减少风险只能提高贷款担保条件这也限制了微民营企业融。
由政府财政投入限制政府主导担保机构普遍规模较实力弱很难满足微民营企业融要。
评估等介机构对诸如土地、厂房、机器设备评估收费较高并且评估有失客观无形提高了微民营企业融成。
目前我市土地评估机构只有处垄断地位民营企业办理抵押评估登记长（05天左右）收费偏高。
微民营企业贷款担保机构尚完全按市场化运作贷款担保面较窄担保贷款品种单；银行和许多微民营企业对担保机构及其运作情况了甚少信息不对称担保得不到银企双方认可其作用发挥较有限。
金融机构（如贷款公司）数量少、规模没有形成面向微民营企业具有专业性质金融体系导致对微民营企业提供不全面没有针对性。
由金融机构数量较少信贷规模受限银行竞争不够充分客观上影响了微企业贷款满足率。
（三）企业身存各种问题和不足加剧融困难微民营企业多产和营规模发展目标不够明确；有金有限抗风险能力差；没有主品牌企业产品单、技术含量低、市场潜力附加值较低缺乏竞争力企业型遇到“火山”；企业部管理往往缺乏规性多数微民营企业还是族式管理模式；些企业缺乏信用观念交易和融不讲信用导致银行和微民营企业缺乏相信任影响了企业融能力；惩治失信行法律法规缺位失信成较低导致逃废银行债现象有发生企业违约银行很难收回贷款息因不得不提高放贷条件致使惜贷行比较普遍。
由身存各种各样问题加剧了微民营企业融困难。
三、对策和建议习总记参加民建、工商界委员组会指出要着力企业融难问题健全完善金融体系企业融提供可靠、高效、便捷。
要加强对非公有制企业金融加财税金融支持力扩企业发展专项金规模落实非公有制企业税收优惠政策建立健全创业投机制规信用担保体系形成多层次、多元化、高效率投融渠道。
根据相关我国占99%微民营企业国g贡献超60%税收超50%提供了近70%进出口和80%城镇就业岗位。
微民营企业还是我们国主创新重要力量66%发明专利、8%新产品开发都微民营企业。
因我市也要努力营造公正法治环境、宽松政策环境、规市场环境、良舆论环境高微民营企业发展做规划引导微民营企业积极参与全市济社会建设各项任；各级政府和职能部门要因地制宜、分类指导、统筹兼顾促进微民营企业全面协调发展。
针对微民营企业发展困难即融难、融贵问题调研组认要健全和完善微民营企业融体系社会融放开方面胆子更、门槛低、步子力发展社会融体系微民营企业发展提供全方位融切实微民营企业融瓶颈助推微民营企业实现跨越式发展全市济社会又又快发展奠定更加坚实基础。
（）协调金融机构创新金融是对民营企业进行分类管理对信用高企业适降低利率。
二是扩抵质押围企业产抵质押担保上鼓励和督促金融机构拓展贷款抵质押产担保围积极开展应收账款、动产、股权、订单、仓单、保单等质押贷款业。
三是推出满足微民营企业不层次贷款产品和金融拓宽民营企业融渠道。
四是挖掘和培育成长性、发展潜力、创新性、科技性微企业扶持企业做做强变客户客户。
五是进步发挥金融创新对技术创新助推作用推动科技型微企业以身合法拥有专利权、商标权、著作权作质押物向银行申请融。
六是鼓励保险机构积极开展微企业贷款保证保险业引导保险机构加强对民营企业支持。
（二）引导微民营企业提质增信是引导民营企业树立现代企业管理理念。
整合政府相关部门培训规划借助专院校、科研院所智力和力量加强对民营企业营者培训引导他们变管理营方式。
二是加强民营企业信用体系建设。
探建立企业申请财政扶持金信用评级制对接人民银行征信系统终形成种倒逼机制引导微民营企业重提升身营能力和水平。
（三）鼓励微民营企业直接融是抓住全国多层次市场建设有力契机出台我市《建立多层次市场实施见》鼓励支持民营企业挂牌上市通股权交易、发债等融工具筹集发展金。
全球济不景气环境下出对银企信息不对称、道德风险等问题考量商业银行容易出现惜贷、惧贷情绪微企业贷款可获得性进步降低但债券市场则可以较地这问题。
若企业可以直接发债便打通了系密切市场主体金拆借渠道更有利借出方对借入方监督。
二是采取分县区进行专题培训方式五县区分别举办直接融培训及项目对接活动促进我市企业市场对接进步拓宽企业生存空推动企业壮发展。
三是协调xx股权交易心白银高技术产业设立白银运营心我市微企业运作方面提供便利条件。
四是积极开展租赁融。
五是引进更多介机构微民营企业挂牌上市提供咨询等工作进步优化全市融环境。
（四）发挥政府金杠杆作用是加强财政金与信贷金合作运用财政贴息、风险分担等方法鼓励商业银行把钱贷出。
二是加财政金入做做强政府性担保和再担保机构民营企业提供有力融担保发挥财政金“乘数效应”。
探白银市民商会设立基金池以市财政每年安排000万元母基金整合其它财政金并动员有参与愿会员企业将富余金放入基金池。
基金原则上采取有限合伙制其募、设立、管理、收益分配、到期退出等按市场化原则操作。
通社会出人优先分红、政府出收益适当让利等措施不断地全市微民营企业“输血”激发活力让微企业更地创新、更快地成长起。
财政金补贴企业或是项目都是“锤子买卖”钱给了企业就收不回了。
而基金通市场化运作可以发挥财政金“四两拨千斤”作用支持企业发展壮还可退出再把钱投到其他微企业上虽然财政金收益上适当让利但实现了循环使用金效率将会提高。
各县（区）民商会也可以以00万元财政金基础设立基金池。
三是探设立财政参股科技创新驱动基金、战略创新产业创业投引导基金等引导和支持民营企业进行科技创新和结构优化。
（五）积极利用手段升级微金融金融微企业方面有着优势是突破传统银行与空局限能够随随地客户提供金融供给。
二是容纳了海量客户规模济凸显单客户边际成足够低甚至接近零。
三是借助智能技术银行能够以前所有精准持续跟踪客户情况比如可以了客户消费偏、市场区域化差异或波动等信息进而提高对客户预期收益、产价值和整体商业价值准确评估助客户完善市场定价、实现精准营销这便能够有效微企业风险不易把控、收益却相对较低问题。
因传统商业银行要及整合业推出专微企业客户定制微上银行及微手机银行产品精简询、支付和理财流程微企业主提供集企业信息管理和人财富管理体全面金融。
（六）强化银政企融对接机制是依托政府门户建立上融对接平台及披露金供双方信息银企信息不对称问题。
二是举办银政企融对接会。
组织银行等金融机构与民营企业进行融项目对接活动现场洽谈、签订融授信协议助企业贷款。
三是建立人行、银监、发改、工信、金融办等部门参加金融工作会商制根据国产业政策、金融政策等方面调整及研究出台有利微民营企业融措施办法。
（七）加强微民营企业信用体系建设是尽快建立全市统微企业信用评价系统。
制定微民营企业社会信用管理制加快建立微民营企业信用征集、评级、通报平台。
二是建立失信企业“黑名单”曝光制。
对失信行严重、事实清楚、造成较社会危害且具有定型性和代表性失信行企业列入失信企业“黑名单”予以曝光。
三是将企业信用环境建设纳入政府目标考核体系。
（八）减轻微民营企业担要进步清理、精简涉及民投管理行政审批事项和涉企收费规环节、介组织行减轻企业担降低企业成减少微民营企业融压力。
要建立简政放权、变职能有力推进机制给企业松绑创业提供便利营造公平竞争环境。
所有行政审批事项都要简化程序明确限用政府权力“减法”换取市场活力“乘法”。
要认真贯彻落实《国院办公厅关进步加强涉企收费管理减轻企业担通知》精神建立和实施涉企收费目录清单制从严审批涉企行政事业性收费和政府性基金项目。
（九）建立科学管理体制微民营企业建立科学管理体制可以有效防金链断裂。
是要采用科学策方法充分利用集体策得出更多可供选择方案有利员工对策接受和实施。
二是要积极笼络各种专业人士组织高素质策机构。
微民营企业社会化生产条件下不仅长式管理模式不能适应竞争要其专业素质也达不到市场要所以就必须依靠专集团管理企业提升策水平。
三是要鼓励全体员工参与企业策可以程上修正策不可行因素更加有利策顺利实施。
（十）改革金融体制微企业融贵问题“利率管制+国有垄断银行体系”金融体制安排导致了利率双轨制目前央行规定年期基准贷款利率535%而民综合借贷利率高0%左右。
国有企业可以从银行获得廉价信贷微企业难以从银行借贷不得不承受民借贷高利率。
是推进利率市场化改革以消除利率双轨制从而降低民信贷市场贷款利率。
利率市场化银行争夺存款竞争会加剧存款利率提高将使存贷利差减银行了提高盈利能力会更加关高风险但是回报率也偏高微企业贷款项目。
银行通常是地方性银行能够和当地微企业建立长期合作对企业营状况和风险等信息有更全了因微企业提供信贷方面与银行相比具有明显优势。