[县社保局新产品开发项目评估报告] 新产品开发项目的目标
德江县社会保障局新产品开发项目 评 估 报 告、 项目开发背景加强行政、事业单位财政金归口管理农行德江县支行上级行指导助下实行上下动公关力拓展机构类法人客户德江县委、政府多次协调研究定二○○五年月日正式起动运行社保工作将养老、医疗、失业、工伤、生育五保险全部纳入该局核算对这些金进行集管理有利社会保障与稳定更有利公共财政体系建设新成立德江县社保局因涉及单位与人较多金规模较可观而成各金融机构竞争热农行德江县支行上级行力助下行领导亲关公下争取到了县委、政府将该局所有账户开设我行从而赢得了项目合作权。
二、项目基情况、德江县社保局管理围德江县社保局是德江县财政局下属二级局责对德江县所有行政、企事业单位养老、医疗、失业、工伤、生育实施集核算、集计发。
并每统管单位建立部账户分户核算管理。
、集金围和预测金量德江县社保局只国有商业银行开设银行存款账户集核算单位、人养老金、医疗金等金要纳入银行帐户进行统管理且由代理银行统代发。
其集养老金、医疗金、失业金等金流量约500万元留存金融部门金月300万元；代发单位、人“三金”总人数5000人“三金”支出总额500万元留存金融部门金逐月累计年末可望达500000万元。
3、项目建设安排德江县社保局计划把县直行政、企事业单位次性集起动所有前期工作已到位现仅欠部分办公设备（附表）。
三、 农行争取社保局账户重要性近几年虽然我行存款总量与增量市场份额地区金融业排名但是我行营金超荷运状况仍然没有得到根地组织存款工作仍是我行工作心与重作济不发达德江县说财政性存款及行业系统金市场存款总量占着十分重要和举足轻重作用因争取德江县社保局账户对我行组织存款、带动业发展具有长远重要义。
、缓存贷比例高、金荷重矛盾。
截至003年末我行各项贷款总额 亿元各项存款总额仅 亿元贷差 亿元存贷比例达 ％向上级行借款 亿元因存款组织不足每年向上级行借款严重制约我行扭亏与消化历史包袱进程。
因地区济落及国国企改革公司客户除烟草行业外已屈指可数较电信、移动因财体化实行收支两条线管理滞留地区存款较少企业存款难以有效增长而今年我行储蓄、机构存款增长 亿元占我行存款增量 ％因社保局账户及代发“三金”业能拉动我行储蓄、机构存款稳定增长。
三、改变账户归属历史原因造成我行机构客户存款有效增长不足现状。
因计划济体制下国专业银行按行业分工及抓住80年代账户清理商机导致我行占有行政事业、机关团体客户账户市场份额低现状严重制约机构存款有效增长现如能将该客户揽入我行那将是商机。
项目投概算项目预计总投 万元我行投 万元其、建立社保缴费厅设养老保险缴费处、医疗保险缴费处、工伤保险缴费处、生育保险缴费处。
缴费厅面积50－00平方米费用35万元；、购置办公桌椅套费用08万元；3、购置计算机设备0台费用5万元；、购买公车辆费用68万元；5、购置笔记电脑台费用5万元；6、购置激光扫描复印机台费用5万元；7、购置立式空调台、挂式空调5台、电炉0费用3万元；8、购置传真机5台费用08万元；以上合计费用 万元五、投回收分析从005年开始我行项目上可获得收益年 万元二年 万元三年 万元项目前三年累计可以实现收益 万元项目总投 万元说明项目三年可以收回投成。
六、项目风险性分析通评估测算该项目总投 万元从项目带存款效益预测我行投入金收回期是 年 而我行与德江县社保局签订合作协议期限是0年说明该项目抗风险能力较强风险较低。
随着合作不断增加银企合作关系将进步增强金集力和规模将逐年增加农行项目存款量增加营利润也将不断扩。
长期稳定合作关系投入金安全性收回提供了可靠保障。
七、 结论及建议随着我国系统金管理制改革进步深入和不断完善社保系统金统管理力和围将逐步扩农行与当地社保部门建立长期、稳定、友合作关系有利农行机构类存款业稳定、快速发展社保低成存款金入有利我行增加金实力对我行以发展有着十分重要作用和深远义。
项目开发成功使农行德江县树立了良社会形象提升了农行县营地位和知名我行以发展奠定了坚实基础。
项目开发成功我行营和发展入新血液拓宽了我行发展渠道对我行德江县长期、稳定发展具有重要作用。
开辟了条稳定存款渠道可以促进我行储蓄存款稳步上升；二可以带动我行机构类信贷产投入增加事业类优良客户市场份额促进我行有效信贷产提高实现营利润打下良基础；三增加了优良人客户群体可以拉动我行人消费信贷有效增长。
四行政、事业单位代收、代付等业较多我行以发展业提供了广阔空；五可以降低我行对机构业分散公关费用减少客户开发成；六可以促进我行业营实现终营赢利打下基础。
通评估分析我行认开发德江县社保合作项目是十分必要这对我行以发展有着十分现实、重要义。
项目投入可以短期收回项目效益较切实可行使项工作得以顺利实施并达到预期目因建议上级行开发德江县社保项目特报二级分行审批。
国农业银行德江县支行二○○四年十二月十五日