金融骄子孙启诚

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为应对金融危机，实现经济复苏，稳定美元和改善金融环境，奥巴马政府于2008年12月初正式任命美国国宝银行董事长孙启诚先生，担任纽约联邦储备银行的高级银行顾问。这家有着近百年历史的银行是第一次起用华人银行家担任高级顾问这一重要角色。

维护侨益的有心人。

已入古稀之年的孙启诚，是美国国宝银行的总裁及创办人，同时还任美国国宝保险公司和国宝证券公司总裁，也是美国中国贸易中心总裁，他还是美国著名的华侨领袖。孙启诚不仅在金融业有着辉煌的业绩，也在法律界和国际财务、企业管理、投资、证券等领域有着出色的成就。为了中美两国走向正常的合作、交流和发展，他更是倾注心血，投入大量人力与财力。美国各界和华侨赞誉他是“中美两国的亲善大使”、“中美友好桥梁的建筑师”、“维护华侨利益的贴心人”。

孙启诚祖籍中国江苏省苏州市，1935年他出生在上海。两岁时因抗日战争，随父母避难重庆。其父孙瑞麟是当时重庆著名的企业家和富豪，曾在重庆南山创办大型孤儿院，解救成千上万因日寇侵华流离失所的孩子，在渝城德高望重。

孙启诚的幼年是伴随着抗日战争的连天烽火度过的。他先求学于重文小学，后在广义中学附属小学读书。目睹日本飞机在市区狂轰滥炸，无数民众惨遭杀害，民族大恨在他童稚之心留下深深的烙印。1947年，他父亲将自己的企业搬迁到香港发展，孙启诚也随父抵达香港，就读培英中学。1952年初，16岁的孙启诚随父母亲移民美国，在加州纽约高中求学三年。1955年进佛罗里达大学攻读农业经济，同时管理牧场。先后获农经学士，农经硕士学位。毕业后又入商学研究院专研财政及会计、布鲁克林法学院攻读数年，获法学博士学位。

完成学业以后，孙启诚立即投入到轰轰烈烈的现实生活之中。他先在佛罗里达州经营农场，饱尝了美国创业的辛酸苦辣。而后，他只身来到大都会纽约，取得纽约州律师执照，随后又获最高法院执照。在其执业中，曾与Finley & Gore律师楼合伙。其后独自于华人小区设立律师楼。孙启诚早年曾协助许多华人获得永久居留和公民身份，并义务代理许多华人慈善机构的法律事务，曾成功地为纽约华侨学校获得永久立案和免税许可，为中华公所获得华埠儿童培护中心所有权等等。孙启诚现仍担任中华公所法律顾问。

孙启诚在纽约主持律师楼过程中，一直勤勤恳恳地为侨民服务，获得众人之好评与信赖。不久孙启诚看到美国侨界里并无专为华人提供金融服务的华资银行，而各种银行业务申办表格全为英语版本，造成侨民许多不便。此外，纽约地区华人存款主要存入当地的美资银行，但是华人想从美资银行获得发展、住房、子女教育等方面的贷款却面临诸多困难。虽然美国银行法律不允许种族歧视，但美资银行仍然很难给华人提供大额贷款，于是孙启诚想到自己创办一家华人银行。

主意拿定后，1981年，孙启诚开始涉足银行业。当时，他发起成立了纽约唐人街第一家华资银行———“东方银行”。1984年，孙启诚在家族的支持下，成立了现在的国宝银行。当时，孙启诚在从事了20年的律师职业上已经取得了一定成功。他说，创办国宝银行，一是出于自己理念的推动，二是美国当时的金融环境提供了一种发展契机。

国宝银行同时在纽约、新泽西和费城三州开设6家分行，为三州华人提供全面性金融服务，尤其是在房屋贷款方面。国宝银行还附有国宝证券和国宝保险两大公司，这两大公司均拥有跨州营业执照。

辛勤汗水浇开“国宝”花。

然而创业的道路并不是一帆风顺的，同样孙启诚和他的“国宝银行”也经历了在曲折中发展之过程。

孙启诚特别推崇孔子“从心所欲不逾矩”这句话，认为这是人生可以达到的最高自由境界。

“国宝银行”初创之时，与“天时”有一定关系。当时美国金融市场经历了从高度垄断向自由化发展的历程，政府放松对利率的管制，商业银行与储蓄银行业务开始交叉展开，金融管理部门还降低了新银行的开办门槛并规定：只要吸纳200万美元保证金，就可以申请注册一家新银行。国宝银行就是在孙启诚“要为华人服务”这样一种理念和金融环境双重催生下的产物。但孙启诚却更清醒地认为：“人和”远比“天时”要重要得多，而“人和”之源则来自于企业的服务质量与信誉程度。

作为一家华资银行，国宝与一般美资银行最大的不同就是，它的服务对象以华人社区为主。孙启诚有一个强烈的信念：帮助华人在美国银行取得信用，使华人能够获得置业和发展资金。他说：“要把国宝银行的事业与中国的发展和海外华人的利益结合起来。”。

孙启诚把“心贴心地服务侨胞”作为银行经营宗旨。为此，孙启诚亲自倡导和创立了一系列能够便利侨胞的服务项目，以帮助成千上万的华侨在美国创业、安家、谋生和圆他们的美国梦。“国宝银行”主动向美国联邦政府申请到低息贷款，帮助华人购房建家，深得侨胞的感激；为华人理财提供综合咨询服务；在美国联邦银行管理局特准下，开办“国宝医疗特惠卡”服务，重点向无医疗保险或医疗保险不足者、老年人或长期患病者提供优惠。“国宝银行”创建的这一系列作业，其中有律师、会计，更有保险、证券等不同部门的人员共同配合，它能全方位地帮助华侨理财解难，发展事业。所以不少华人如此赞叹说：有困难找“国宝”；要借款找“国宝”；要发财更要找“国宝”；要实现美国梦还是要找“国宝”！“国宝”一时名声遐迩，成了侨胞家喻户晓的华侨银行，成了美东地区的一个华侨之家。

此外，极富商业战略眼光的孙启诚还积极与中国有关银行合作，为大陆赴美新移民开办便捷、安全的汇兑服务。上世纪九十年代起，从中国大陆赴美的移民倍增，他们每年辛苦挣来的工钱都希望安全可靠而且费用低廉地汇寄家乡。国宝银行想侨胞之所想，急侨胞之所急，与中国农业银行达成协议，自1995年12月起建立通汇代理业务，帮助大陆同胞直接汇款到祖国各地。优质的服务(每周七天营业)，低廉的收费，深得侨胞的爱戴。“国宝”每年为大陆侨胞汇款到中国各地达上亿美金。

2000年5月1日，是国宝银行的又一个吉日。获中国国家邮政局授权，国宝银行作为独家金融机构，从此日起代表中国邮政在美国办理国际汇票业务。中方的收款人可以在中国5万多个邮局直接提款，其中230多个邮局可以直接兑付美元。而且邮局不收任何提款费用。这条新的汇款管道的开通，又一次方便了广大侨胞，因而再次受到他们的欢迎。

国宝银行是集商业银行与储蓄银行业务于一身的现代银行，其业务范围包括传统的存贷、汇兑、信用证、信用卡和房地产抵押贷款、代办医疗保险等业务。目前，国宝银行存款大约为2.5亿美元，每年贷款却超过3亿美元。令人不可思议的是，它的坏账率却小于1％，远远低于一般美资银行的3％—4％的水平。据了解，国宝银行自成立以来，开行20年来从无亏损现象，最近几年来的盈余超过2300万美元。那么国宝银行每年这么多的贷款从何而来呢？孙启诚透露了一个经营“秘诀”：由于国宝被美国联邦财政监督管理部门评为最安全的银行之一，从而解决了国宝银行资金流动性问题，使它有“源源不断”的资金向客户提供贷款。而国宝如此高的信誉，首先源自银行主要管理者的风险控制能力。

说到信誉，不能不提起2003年4月22日发生的“国宝银行挤兑事件”，至今令人难忘。当时，万余名国宝储户轻信谣言，认为国宝银行有“倒闭”危险，纷纷涌来提款。3天之内，国宝被提走5500万美元现金。在整个事件中，孙启诚处变不惊，充分利用国宝在金融界的声誉和关系，稳妥地处理了事件。在那几天里，国宝不但没有停业，而且照样办理了30余笔贷款业务。为了表示对处于困境中的国宝银行的支持，纽约地区一些有影响的人物纷纷向国宝存款，其中包括纽约帝国大厦的主人彼得·麦金。而中华公所主席伍廷典、华人社团联合总会主席梁冠军、福建侨团负责人陈清泉、王维华等人更是多次出面呼吁侨胞勿听信谣言，伤害华人银行。这一方面反映出国宝日常信誉的积累，另一方面也折射出孙启诚平时的威望与人缘。随后在侨社领袖、朋友们珍贵无私的支持与民众的信赖下，事件终于平息下来了。

为了杜绝“挤兑”这类事件的再次发生，孙启诚及时采取了许多措施。例如，为保障银行的信誉，最终保护客户利益，他在银行设立了“员工忠诚保险”制度，为员工“忠诚”保险，如果员工出现问题，保险公司将负责赔付。对于银行职员造成客户的损失，赔偿金可高达500万美元，这是一个全新的尝试。结果挤兑事件过后一年，国宝银行的贷款业务不退反增，成长高达40%，金额逾3500万美元，而每年汇款至中国的金额，亦达两亿美元。

专业化与现代化的管理是国宝银行成功的关键因素。在所谓专业化与现代化的信条下，国宝落实了“服务导向”的企业经营原则，深入了解民众需求，全方位为华侨自个人、企业、以至社区建设提供多元化服务。国宝还十分注重与中国有关银行分享金融经验，至今已与建设银行、农业银行、民生银行、浦东开发银行等商业银行建立战略合作关系。

在纽约，林林总总的大银行有很多，其中不乏一些世界知名的银行。作为一家中小型银行，而且是一家华资银行，国宝银行在纽约激烈的金融竞争中顽强地生存下来了，并在同行中建立起了良好的信誉。对于美国地区华人银行的前景，孙启诚充满乐观与信心，他强调，移民数量的不断增加、华人擅长储蓄理财的民族性会使华人社区的经济持续被看好，并将带来更大的需求空间，孙启诚预测未来仍会有更多华人银行成立。

回报祖籍国是一种职责。

孙启诚在事业成功之际，念念不忘生他养他的中国。他先后组建了“美国百慕大国际投资集团”、“美国中国贸易集团公司”，筹划和组织美国的资金、技术到中国修建公路、开办电厂、奶制品加工厂等项目，对推动和促进中国的经济发展起到了良好的作用。1995年，孙启诚在美国创办了海外第一份热情报导中国经济发展的经济报纸《中华经济时报》，并加入国际互联网，全面介绍中国的经济改革成就。孙启诚还在美国创建了“美国中国贸易中心”，“中心”设在他购置的一栋有十二万平方英尺的现代化大厦中，这座大厦紧临美国的金融中心，与著名的华尔街、纽约市政府、世界贸易中心为伴，气势非凡。“中心”举办了一系列商贸洽谈、展览和交流，江苏宜兴、浙江绍兴、四川、河北、甘肃、新疆等地均在此举办过招商会、经贸洽谈会，大力促进了中美经贸往来。“美国中国贸易中心”设有专门的办公室，每日繁忙地接待和处理中美两国企业、商家的交往合作事宜。这是一座连接中美两国的商贸之桥。

孙启诚还非常清醒地看到，二十一世纪里中国人将会为人类作出特殊的贡献，首要之事为人才的培养。于是，他又倡导筹建了“美中教育基金会”，联络和组织美国的大学及有关教育部门与中国的教育部门合作办校。培养中国的律师、会计、电脑、金融、企业管理各方面的人才，也组织和安排中国的人才到美国培训，形成了一个多层次的培训教育网络。这个“基金会”设在“美国中国贸易中心”大厦内，这又是一座促进美中教育文化交流的桥梁。

1997年东南亚金融危机发生的时候，孙启诚将自己多年的研究心得和银行应付危机的措施与方法撰文发表在报上，并写信给世界银行总裁，提出了自己对金融危机的看法和建设性意见。他的不少看法和应对措施在世行高层中引起了强烈的反响，并最终被世行决策层予以采纳。在金融危机追逼中国香港和内地之际，孙启诚万分焦急，他责无旁贷地提笔给时任国务院总理的朱镕基写信，详细阐述所闻所想，提出了一系列的解决良策。朱镕基总理对孙启诚的来信非常重视，还专门召开了专题会议进行研究。