***镇银行2015年上半年现金收支分析报告
镇银行05年 上半年现金收支分析报告 报送单位 镇银行财会计部 部门责人 肖 报告人 魏 报告日期 05年7月5日 系电话 063576 、05年上半年现金收支情况 05年上半年我行现金收入总计79亿元比增长095亿元比增幅3%。
其50元券别现金投放总计 09亿元元及以下券别现金投放总计0003亿元50元券别现金回笼总计03亿元元及以下券别现金投放总计000亿元。
现金投放回笼高峰期、3月份主要原因是正值元旦、春节假日济影响节前节现金投放回笼较集。
二、现金收支特征分析 、现金收入分析 05年上半年我行现金收入业外部项目收入合计89亿元比增长06亿元比增幅9%其对公收入06亿元比增长008亿元比增幅8%对私收入63亿元比增长053亿元比增幅9%。
对私收入占外部项目收入合计86%其柜面业收入占比9%助设备收入占比9%。
从现金收入渠道看商品销售收入和餐饮占现金收入主要部分主要集货商场、超市、农贸市场、餐饮收入。
、现金支出项目分析 05年上半年我行现金支出业外部项目支出合计36亿元比增长0亿元比增幅5%其对公支出0056亿元比增长00亿元比增幅%对私支出3亿元比增长0 亿元比增幅6%。
对私支出占外部项目支出合计96%其柜面业支出占比83%助设备支出占比7%。
从现金支出项目看储蓄存款支出、工性支出和采购支出占现金回笼主要部分。
三、现金投放回笼原因分析 05年上半年我行现金收入主要渠道有商品销售收入、业收入、城乡体营收入、其他金融机构收入、储蓄存款收入、居民归还贷款收入；我行现金投放主要渠道有工性支出、农副产品采购支出、工矿及其他产品采购支出、城乡体营支出、储蓄存款支出、其他金融机构支出。
从季现金收支集和收支项目看影响我行现金收支因素主要有以下几方面 、现金收支变化情况上半年受假日影响较 现金收支变化情况与假日有着很关系特别是春节前现金收支业量比较集且现金投放和回笼部分销售行业。
“假日济”作种济现象有力促进着国、地方和企业发展。
首先居民济收入不断增加生活水平提高是假日济产生和发展基础；其次各种化冲击导致人们消费观念发生变化假日消费形式不再局限人团聚宴、假日购物旅游等多形式假日消费成主体 ；再次依托国政策扶持使人们有了更多、更集闲暇；就是物供给改善济不断增长使得社会物供给极丰富交通、通讯条件得到很改善三产业迅速发展进步促进了假日济发展进而现金投放和回笼假日前比较集。
、国金融政策影响。
05年上半年央行连续两次下调存款准备金率基础上累计三次下调存贷款基准利率是有利引导货币信贷和投合理增长；二是有利维护价格总体水平基稳定；三是有利济平衡增长和结构优化促进国民济健康发展。
受央行降息影响提升了居民消费和投热情也促使了部分借贷款户贷款因央行调息对存贷款增长有着较影响也牵动着现金收支增减变化。
3、我行开展各项宣传活动影响。
我行通开展各项宣传活动深入社区等人群密集地借助周末人流量相对较机积极宣传各项现金业扩宣传面定程上吸引了部分居民储蓄存款通各交流学习和竞争机制促进各拓展业积极性 采取各种措施提高我机构储蓄量进而促进现金回笼。
、非现金支付手段冲击 非现金支付结算是种相对安全、高效支付手段它降低了现金被盗或遗失所带损失并且提高了交易效率越越多消费者特别是年轻人倾向非现金支付结算。
上银行、手机银行等电子支付结算使得人们可以通手机、方便快捷进行交易减少了现金消费。
银行信用卡发行普及也样减少了现金流通。
下半年是农副产品交易高峰期按近几年农副产品交易情况看前期投入市场金会量回笼期金流量较但我行现有较少乡镇地区覆盖面较我行现金投放与回笼会受定程影响。
因预计我行下半年现金流量相比上半年会有所提高但不会出现明显变化现金收支呈现回笼态势。