浅谈我国住房公积金制度的缺陷与改革
王金红【摘要】住房公积金制利用它强制性、保障性等特居民购买住宅提供助促进社会和谐发挥重要作用。
但是随着我国房地产业和人房贷业发展住房市场化程进步加深与住房公积金制弊端也愈发突显。
【关键词】住房公积金制;存缺陷;改革、当前我国住房公积金制存缺陷住房公积金制实施我国住房建设和改革取得了不少成就但仍然面临严峻挑战滞社会发展。
虽然我国直推进住房公积金普及使用但由各种客观条件制约要全国围全面实行该项政策仍存较困难。
些乡镇地区由消费水平较低金流动较缓慢人们收入多也较少当地住房公积金工作由难以吸收到足够金而无法投入运行。
城市也依旧存不少问题部分外人员要当地办理住房公积金各项手续要比地人员提供更多手续因城市部分外人员很难享受到住房公积金带处。
当今住房公积金使用率也较低住房公积金使用程往往要办理较多手续要较多证明而且只有申请办理职工达到定要才可以获得住房公积金贷款。
缴纳住房公积金职工只有办理购房贷款或者身退休离职以及死亡销户才能将其缴纳住房公积金提取出因部分职工缴纳完住房公积金要将钱用购房外事情会受到较限制严重影响住房公积金使用率。
其次公积金制金融功能薄弱增值收益低、分配不透明部分城市面临金池见底。
公积金投渠道比较单不仅职工公积金存款利息低而且增值收益也较低。
职工住房公积金账户存款利率由现行按照归集执行活期和三月存款基准利率调整统按年期定期存款基准利率执行。
与住房公积金增值收益部分仍以保障性住房建设补充金形式无偿上缴给政府财政直接用公共租赁住房建设。
从实际运作程看这笔金上缴其使用情况并不透明。
数据调显示05年末天津、南京、南昌、武汉等全国5城市贷率超00%。
部分城市公积金心发行RB盘活金流动性。
但是公积金低利率贷款能否长期支持较高金成产证券化产品仍是知数。
我国推行住房公积金制初衷是了让企业些低收入职工庭也能享受合理住房权利。
但是从实际执行情况看即使是职工办理了住房公积金缴存企业也无法保证职工享有住房公积金缴存待遇相企业通常根据职工级别、职位不提供不公积金缴存待遇甚至部分职工根无法享受到这待遇。
另外住房公积金制实施初目是了保障社会众住房权利但是实际执行程社会部分弱势群体根无法享受到这待遇导致应当受到助弱势群体无法享受这制带保障住房公积金制保障不公平性受到了部分社会众质疑住房公积金制现实执行情况也存加剧社会群体贫富差距现象。
二、我国住房公积金制改革思路我国济发展已进入新常态企业优胜劣汰竞争日益激烈随着社会进步不断涌现新业态非正规就业者人数不断增加。
加住房供给总量剩以购房贷款主、促进住宅建设步伐公积金制不能与共进。
主要举措如下（）增加住房公积金制覆盖围了实现住房公积金制推行初目标给广社会群众住房方面提供定金保障相关部门应当进行住房公积金制改革不断增加住房公积金制覆盖围。
对济担能力不足企业可以实行定政策金补助这样才能保证更多企业能够遵照住房公积金管理条例职工进行住房公积金缴存。
其次住房公积金制应当放宽对缴存者户籍、身份等方面条件限制采取定措施将社会上些低收入人群、由职业者等都纳入住房公积金制覆盖围使得更多社会众能够享受到住房公积金制带福利保障。
（二）将住房公积金管理心型银行机构由现有住房公积金管理心定位与其功能出现了不相问题实和理论界都有将其变银行这类金融机构讨论。
除了人缴存外还包括其他渠道融路径。
再次金保值增值能力不。
而住房储蓄银行由金融机构化营利方式上更灵活能够选择更多增值方式实现储户金增值。
金流动性更高。
目前住房公积金管理基上是地域管理如工作发生地区变动前缴纳住房公积金因移流程复杂而导致移难增而住房储蓄银行则不存这样问题。
因应当借鉴国外住房储蓄银行运作模式探住房公积金管理心型方式设立住房公积金银行。
（三）完善住房公积金行政执法机制根据目前我国住房公积金制发展情况应该尽快制订《住房公积金法》使住房公积金发展有法可依。
首先要制定和完善相关配套法律制健全相关法规细化执法围明确执行力从而实现住房公积金制有法可依。
其次加强专业执法队伍建设成立住房公积金行政执法队增强行政执法效能。
（四）鼓励非正规就业者行缴存公积金通“公积金银行”投理财优化公积金增值及其收益分配实现“高存低贷”鼓励公积金存储促进金归集。
新居住证制却又构成了道新“鸿沟”成城乡居民新福利分水岭。
如有城市推行“积分入户积分入学”制导致了种新对农民工差别对待这对流动性较新生代农民工是极不公平。
济下行压力较、财政吃紧情况下地方政府不可能主动非正规就业者社保、医保买单。
但是如长期忽视问题将影响社会稳定发展。
因必须鼓励非正规就业者行缴存公积金政府（公积金银行）缴存公积金人配套社保和医保。
（五）加强住房公积金信息化建设信息化代传统义上手段已面临严重挑战职工对方式、容、手段要更高。
所以住房公积金要依托络信息加强信息应用系统建设利用络平台开展住房公积金手段创新使缴存单位及职工就能够安全、便捷地办理各项业。
公积金业信息系统从住房公积金心角考虑应能够与外部单位实现信息共享、通能跨部门询缴存单位基信息和缴存人人信息如向公安机关询户籍、身份信息向民政部门询婚姻信息向房产部门询房产交易和产权产籍情况向人民银行询信用信息等;从住房公积金业运行角出发应该满足归集、提取、贷款、会计核算、部稽核监控等基础数据要;从综合功能角出发应能够方便快捷地实现缴存单位和缴存人信息询功能、实现住房公积金管理心对外信息发布、双向动交流、上缴存登记、预约提取、贷款申请等常性业功能并做到行或跨行金能实到帐满足提取人金使用。
三、结束语如今住房形势与金融产风险越越严峻公积金制也面临着越越多挑战。
虽然我国住房公积金制实行初衷是了围保障社会众住房权利但是制执行程并能达到预期效使得部分社会众对其产生了定程质疑。
只有不断探改革完善我国住房公积金制努力做营与金管理工作才能广职工安居提供便利实现社会和谐稳定发展。
参考献[]徐尚志、曾伍軍浅析我国住房公积金管理问题——以武汉市例[]国房地产学术版05（6）7380[]徐跃进、吴璟、刘洪玉住房公积金政策公平性评价与分析[]统计与策07（3）665[3]陈余芳、黄燕芬供给侧改革背景下我国住房公积金制改革研究[]现代管理科学07（3）[]唐鼎尧浅析我国住房公积金管理问题——以晋城市例[]西部皮革080（）8 相关热词 浅谈住房公积金缺陷