对我国当前银行的业务外包进行研究:银行业务外包
近年商业银行出战略规划、控制成、提高客户满、增强核心竞争力等原因纷纷扩了业外包围使得银行业外包发展迅速。
至00年金融行业业外包规模增长超0%。
金融研究和公司r Gr(006)调表明全球 5金融企业信息技术项目外包业金额预计将从00年 6亿美元上升到008年389亿美元年增长率将达到3%。
()外包围不断扩展。
银行业外包首先从信息技术外包()开始主要涉及银行通信络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、助、呼叫心、上银行等新型业处理系统以及数据分析系统、办公动化系统等。
业流程外包(B)是将业整运行程外包例如整系统而不是某项具体任。
它所关是支持银行部运作和客户端通进行业流程优化组合提高整业生产效率和竞争力更围获得利润银行要通重新设计商业流程获得更高商业价值。
随着世界银行业发展越越要各层面上更加专业知识银行业不断创新使得银行光靠身研究开发已不足以竞争取胜是很多银行尤其是银行将研发环节外包给专门研发心即知识处理外包(K)。
(二)外包商身份变。
随着外包容由信息技术外包()到业流程外包(B)趋知识处理外包(K)外包商地位不断变化银行与外包商关系由传统提供者向发包机构战略伙伴变。
具体体现是发包商和外包商合作趋长期性通战略外包往往了达成项或几项长期战略目二是战略外包标相对模糊、要随着变化而变化且数额往往较;三是发包银行了更地发展身核心优势银行业将部与该外包业相关人员进行步剥离精简机构集人力核心优势业;四是越越多银行选择把某块业整体委托给三方营而己不再从事该项业。
l会计事所报告显示003年全球67%金融公司已设有离岸业机构另有3%公司表示正计划向海外移部分业估计00年5年美国金融业将有3560亿美元(占行业成5%)业外包到境外00年将达到000亿美元占整行业总产值0%。
金融机构利用离岸业外包比例远高金融机构并且有越越多金融机构设立了己离岸业心。
金融研究与公司也预测出成节约、竞争优势及全球化要金融机构离岸外包8～0年将以5%速增长。
随着我国银行业与世界接轨部分国银行开始尝试涉足外包业主要集相关业、信用卡业。
除业外有些银行开始尝试B()人事用工、信用卡销售、台处理、理财业宣传、市场开拓、贷前贷调等业也出现了外包趋势。
就近年发展趋势看国金融机构业外包仍处起步阶段有待逐步完善短期推行银行外包仍面临巨阻力。
存问题及原因有。
这固然是国外包市场不成熟表现也是因技术方面成高出降低成考虑而易首先选择外包缘故。
样是系统当涉及银行核心业如数据心管理维护和数据备份银行出安全性和保密性要很难选择外包。
(二)监管制不成熟风险防不完善。
业外包降低成也带了诸多问题和隐患如会削弱银行业控制权加剧潜风险等。
但国监管机构还没有建立起有效风险防措施和监管制以应对迅速发展起新型业操作方式。
至今银监会、证监会和保监会没有发布明确有关金融外包指导性件也没有建构起规有效外包监控制。
如其主要原因法律法规不完善社会信用体系不健全用户对灾备外包和外包商模糊认识等。
由灾备外包商屈指可数使得用户们多数选择以建主不但对企业金和技术要非常高而且是对国极浪费。
(四)欠缺格审制缺少优异商。
缺乏对外包商设立进行格审制和准入评级体系无法有效对外包商技术实力、营状况、社会信誉等因素进行综合评定。
国银行要想选择竞争实力强技术有保障企业作业外包合作伙伴比较困难。
(五)法律不健全缺乏纠纷处理机制。
银行业外包存不少风险某些外包商质量低劣存欺诈行、外包商没有充足财力完成承包工作、外包商不能严守客户隐私等等。
旦出现纠纷方面缺少外包纠纷处理法律及有规可循处理程序和制;另方面银行也可能要支付社会及济成并承担潜风险。
()型银行综合化营模式。
只有较型银行才能够通整合达到有效规模济和围济。
因型银行将趋综合化营战略拓展核心业集增强核心竞争力。
型银行业外包可以采取两种形式种是外包给银行全子公司或支行;另种是外包给社会金融行业专业公司或专业化营型银行。
()型银行专业化发展模式。
通常银行 业外包作发包方而些业流程外包案例银行可以作外包商特别是型规模 银行可以集选择走专业化发展模式与其 他专业公司起承接其他银行业外包或其他行业企业银行事外包。
有实力型银行往往会以银行 部信息技术部基础合外包信息技术公司组建新 公司银行承接其他银行外包 业。
()金融专业公司逐步参与策研发、职能支持、台处理及前台客户环节。
银行业现有外包活动多数发生职能支持、台处理两环节而些金融专业公司却聚焦交易方面如全球托管人美国道富公司管理了约5%全球有价证券。
客户界面具有优势非金融机构如渠道终端具有重要影响力型超市产品层面上与银行合作向客户提供银行产品和;适当候允许它们通纽带以与银行合形式介入银行业价值链参与前台客户环节发展成银行业营销分销者参与整银行市场竞争和合作。
除了已成形外包业外还可以考虑选择些新兴业进行外包如市场调外包、部审计外包、信用卡业外包、灾备业外包等。
国银行进行外包战略选择要着力做3项工作是适当把握外包程;二是寻培养战略盟;三是逐步涉及核心业。
选定外包业银行必须制定标准评价商有效、可靠并高标准完成外包活动格、能力及其潜风险。
旦选择了不能胜任商对银行营、客户、信誉等方面潜损失将是非常巨。
选择外包商要考虑因素有良业界口碑及丰富外包验、了业并能实施业整合、成熟管理方法和流程、已具规模体系和专业团队、具备企业不具有能力和技术、合理及可接受价格等。
外共价值观、化背景、管理思路、营方式都是双方合作基础。
般而言合适外包商应当具备基条件是有质并有充分完成外包工作确保其该活动理并能实现银行目标;履行身义财能力。