金融服务外包的利益与风险分析:金融经营风险分析
容摘要随着金融机构竞争复杂和深化金融外包成许多金融机构增强核心竞争力项战略选择。
对金融外包收益和风险进行了分析提出了相应风险防措施并针对我国金融外包现状提出了几建议。
国际金融界普遍认国金融业和制造业方面相对其他发展国和地区领先地位使其成全球极具吸引力金融外包承接国。
许多跨国金融机构从其全球化长远发展战略考虑已把国市场作其战略部署部分并将有关金融流程业外包给国。
那么作金融外包承接国国应如何应对这种新业形式带风险是迫睫问题。
金融外包概念与实质005年月以巴塞尔银行监管委员会主导“合论坛”出台《金融外包件》(rglrv)把外包定义“受管制实体持续性基础上利用三方完成些般由受管制实体现或将所从事事而不论该三方当事人是否公司集团附属企业或公司集团外某当事人。
”金融外包则指金融机构持续营基础上利用外包商(公司集团部附属实体或公司集团外部实体)实施原由身进行业活动。
外包金融通常包括如下三种类型信息技术(rlg)具体操作(r)契约功能(r)。
金融外包实质金融企业重新定位重新配置各种将集相对优势领域从而提升身竞争优势增强持续发展能力。
近发达国出现了新轮金融外包浪潮所有行业金融业外包规模仅排制造业位居二涵盖了包括银行各类金融机构以及各种规模金融机构。
金融外包利益分析（）降低成以提高收益金融机构初将外包出主要动因就是了降低成。
将己不擅长或做不业外包出集精力做己擅长业这样就可以直接降低成获得更多收益。
因与金融机构部部门相比外包商提供成更低而且有外包商承担提供成更易预测、更控制。
（二）充分利用前沿技术和技能信息、络技术迅速发展代金融机构要想掌握所有先进技术往往难很或成极其昂贵。
而把这些外包出就可以很地这矛盾。
（三）移风险金融机构和外包商是种战略合作伙伴关系是风险共体而不是单纯雇佣关系。
这使金融机构能更应对迅速变化外部市场环境和顾客。
总外包可能给金融机构带利益包括降低成、移风险、提高进入高级专业技能和行业能力并集现有人力核心业以提高核心竞争力。
由规模济、专业化和战术集三方提供比行生产成更低。
因做出外包策必须严格管理策程序。
（）外包协议方面风险外包协议是外包企业与另法人实体、没有附属关系三方种合关系。
外包协议有效期限常五到十年相当漫长而期业和环境变化很甚至不可预期外包提供商能否按、按质完成协议任这是不确定。
（二）变业带风险了取得规模济、提高营效率或者适应供应商不营方式金融机构进行外包要改变某些商业活动这些改变会产生操作上风险。
人员规模调整和雇员移到供应商会产生道德风险和复杂劳动法律问题。
处理不完善就会引起那些技术高熟练和熟悉机构实践及要职员流失。
（三）企业机密外泄风险外包有必须把企业机密、帐簿和档案透露给三方企业很多信息也将由三方外包商提供。
随着企业信息传递围扩,可能会由三方外包商“不忠”而导致企业信息损失、核心技术及商业机密泄露。
（四）产生依赖性风险金融外包定程上使得金融机构对金融外包提供商形成事实上依赖性这某种程上具有定潜风险。
例如如某些方式下金融机构要供应商改变传统供应商是否有能力按照要完成任。
如合签订发现供应商不能令人满则重新寻供应商可能会产生沉没成。
（五）造成职业上风险如供应商是金融机构潜客户供应商问题可能会影响到其它客户机构。
某些形势下例如客户接心供应商雇员与金融机构用户直接面对相影响似乎他们是这金融机构雇员。
如这种相影响与金融机构政策和标准不致就会给金融机构带职业上风险。
（六）利益冲突带风险尽管金融机构和外包提供商是战略合作伙伴关系而且是风险共体然而他们毕竟是两不法人实体各都想赚取更多利润。
因就会出现金融机构希望外包提供商做得更多而外包商则希望做得更少这就定双方会有利益冲突。
金融外包风险防（）订立完善外包协议并对其执行进行有效监督金融机构与外包提供商签订外包协议必须涵盖外包业所有环节包括日常作业流程规、稽核监督、定期沟通和纠纷仲裁等容。
对外包协议监督和管理是了直接获得协议所要质量却放弃了对这些活动直接营控制。
（二）慎重选择外包提供商如金融机构选择供应商不能达到要可能会产生沉没成。
因定外包前应当对供应商进行全面考核结合外包业科学、合理地评价和选用外包机构要选择那些具有丰富验、良信誉可靠厂商。
外包机构验、能力、技术、、信誉、对金融行业熟悉程、身发展稳定性、已有类似业绩等等都是影响外包业能否按约完成重要因素。
雇员常常因外包而开始担忧工作安全这会使职员力分散从而引起工作误差降低生产率。
因定外包前金融机构应当先对职员进行外包培训让他们真正全面认识到外包带风险和利益以安抚职员面临外包恐惧情绪。
（四）构建良控制机制外包提供商主按照合要提供金融机构对外包机构控制直接关系到预期目标实现。
因金融机构必须建立良控制机制保证供应商提供合格并应采取措施保持这种控制有效性确保金融机构控制目标有效执行。
（五）制定可行应急计划外包会使得金融机构对三方供应商产生依赖如三方供应商不能如期或按质履行合而导致业断所引起令人堪忧。
这种情况预期下金融机构要审慎考察供应商执行方案并针对供应商不履行合或者发生紧急事件制定应急方案。
对我国金融机构外包政策建议（）抓住机遇承接并发展外包国综合成、基础设施建设等方面都比其他发展国具有优势因国是发达国金融外包首要选择。
商部已将发展外包作006年重工作并已启动了“千十工程”即5年每年投入不少亿金建设0外包基地吸引00跨国公司将部分外包业移到国培养000承接外包企业。
（二）统筹规划金融外包发展战略强化和提高核心竞争力应根据金融机构营特殊性综合权衡确定核心业合理筛选适宜外包金融围。
借鉴国际成功验并结合我国实际总体设计统筹规划金融外包发展战略如确定多种合模式制定业外包市场策略进行成利润分析制订价格策略等。
（三）组建支外包项目精英团队金融机构建立支开拓创新识强、专业精、责权利明晰并具有良敬业精神营外包项目团队是实现外包战略目标首要条件。
我国金融机构进行外包还缺乏验也缺乏外包方面专业人才因应从人员选择或招聘开始选拔优秀人员培养其合作精神进行外包培训使其有能力完成外包项目。
（四）加强金融机构部评估和外部监管金融机构将金融移出也将相关风险和管理责任移了出使得外包商能进行些不受监管操作。
因必须建立健全安全防体系加强市场和监管双重力量发挥作用。
作金融业外包监管机构如银监会、证监会和保监会应细化对被监管方要做外包业外部监管。
金融机构通外包将直接营职责交给供应商从而获得行业专门技能是提其高核心能力重要战略手段。
金融机构应当有效监督、控制外包活动采取恰当措施减轻外包带风险。
降低外包风险关键定外包前应当全面权衡外包利益与风险定将哪些活动外包选择合适供应商签订尽可能详尽合以化外包效用。
由契约关系每方面都取契约具体条因双方应将各预期清楚并正式地写进合以便履行。
合即作双方关系映射而存并以规双方行。