抵押贷款担保_抵押贷款担保效果的实证研究
摘要我国社会信用环境欠佳抵押贷款发展较快但其实际效受到许多因素影响。
设计、讨论了衡量抵押贷款实际效核心指标抽样调了抵押贷款实际效通实证研究初步分析了影响抵押贷款实际效关键因素提出了政策建议。
关键词抵押贷款;信息不对称;担保;效、引言抵押是指债人或者三人不移对财产占有将该财产作债权担保。
债人不履行债债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。
我国《商业银行法》明确提出商业银行开展信贷业应当实行担保。
当借贷双方出现信息不对称抵押和担保既有利银行面临逆向选择也有利借款人避免银行信贷配给(glz,98,986;Bkkr,987;蓝虹穆争社00)。
办理抵押贷款可加公司所有者管理者人违约成并提高借款人履行合激励(g00)。
据人民银行成都分行合调组对国有商业银行0县级以上机构000年末贷款情况统计调其信用贷款占贷款余额858%担保贷款占7%(其抵押贷款5%)(窦广涵刘昱00)。
如何衡量抵押贷款实际担保效?抵押贷款是否具有普遍实际担保效?实际担保效主要影响因素如何?通实证研究方法进行初步研究并提出政策建议。
二、研究综述与概念设定研究综述国外研究国外实证研究表明因贷款清收程可以出售抵押物还贷贷款抵押能够提高贷款偿还水平实现较高贷款回收率(r998;G等000;GKb00;Kr003;rkrvgvk00;Grrbr005)。
从多国数据比较看抵押物对贷款回收率影响因破产法及对债权人权利影响、抵押物种类、抵押物价值评估方法及重评频率不而表现出明显差异;宏观济状况对抵押物变现价值有显著影响(rkrvgvk00)。
研究献集存问题归纳(王志成00;苏建军00;王国恩00;)、抵押物价值评估质量(鹿亚芹003)、评估、登记费用高(叶春茂胡友生叶向东996;李瑞丽000)、抵押物种类选择(朱建华、杨晓荣997)、以物抵债限制条件(王春玲00)、快速变现限制(程凤朝00;左利英005)、法定清偿顺序影响(王国恩00)、抵押物破产受偿率低(上海市高级人民法院998;隋军等00;四川省政府体改办调研组003)等方面缺乏对抵押物担保效进行系统实证研究献。
概念设定抵押贷款名义保证率抵押物评估价值抵押贷款金额其倒数即银行平常所称抵押折扣率。