我国商业银行中间业务发展存在的问题和对策分析

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摘要：近年来，我国的金融业向经济市场全面开放，我国传统银行金融业务正在向现代商业银行进行转型，中间业务在商业银行转型中发挥着关键性的作用。

很多商业银行将中间业务作为拓展金融领域的重点，科学规范的中间业务需要完整的组织构架，实现资源的优化配置。

然而，由于我国商业银行中间业务起步比较晚，发展也相对滞后，也容易发生金融风险。

本文主要研究了我国商业银行中间业务发展中存在的主要问题，并针对性的提出了一些解决对策，希望能够促进我国商业银行中间业务的发展。

毕业论文网 /2/view—11996704.htm　　关键词：商业银行；金融；中间业务；发展　　0 前言　　近年来，我国商业银行不断进行金融体制改革，拓展金融服务业务，中间业务是我国商业银行金融业务发展的重要领域，有助于我国商业银行在激烈的市场竞争中占据有利地位。

在意识到中间业务对促进我国商业银行发展的重要作用，我国各大商业银行都开展了中间业务，中间业务的规模、种类、经济效益都有着显著的提升。

当前我国商业银行中间业务种类已经达到了500多种，其中一部分业务已经形成了一定的规模，具有代表性的金融业务为代理收费业务、银行卡业务、金融信息咨询类业务，对促进我国商业银行的转型和长远发展发挥着至关重要的作用。

1 我国商业银行中间业务发展存在的主要问题　　（1）中间业务范畴有限，收入比重相对低　　由于我国商业银行中间业务的起步比较晚，经营范畴十分有限，至今没有明确的发展方向，中间业务拓展局限性比较大，致使中间业务的营业收入占我国商业银行收入的总比重相对较低，远远低于商业银行传统经营的资产负债业务的收入。

根据相关调查数据显示，2013年我国商业银行中间业务产生的收入占银行总收入比重为20%，民生银行中间业务收入比重最高，为25.85%，而国外发达国家商业银行中间业务收入占总收入比重为40%至50%之间，可以看出我国商业银行中间业务与国外的差距，还需要进一步扩大经营范畴，加快中间业务的发展。

（2）中间业务结构不合理，类型少　　国外发达国家商业银行中间业务的经营范围和发展水平都远远高于我国，我国商业银行中间业务经营的产品种类比较少，其中发展水平比较好的基本上都是传统类型的中间业务，技术含量和收益都比较低，而对于新型的、技术含量高、收益好的中间业务的发展却没有实质性的突破。

我国商业银行中间业务缺少创新，业务范围拓展也相对缓慢，传统的中间业务主要收入来源为代付代收，担保业务等。

而对于金融衍生产品交易和金融投资融资业务却十分局限，种类比较少，而且技术含量也比较低。

我国商业银行中间业务明显落后于国际平均水平，发展仍然相对滞后，处于起步阶段。

（3）中间业务信息化水平低　　我国商业银行中间业务服务平台是柜台服务，我国中间业务信息化水平比较低，金融结算和金融支付系统缺少必要的技术支持，我国商业银行中间业务在数据系统管理和客户信息管理上都比较落后。

中间业务经营的信息化水平比较低，中间业务信息化运营系统不统一，导致银行之间的金融业务交流和合作遇到困难。

我国商业银行中间业务信息化管理安全性和可靠性都没有得到有效保障，无法给客户提供优质的服务，影响我国商业银行中间业务的整体水平的提高。

我国需要出台相应的法律法规，放宽中间业务范围，拓展中间业务的经营领域，加强中间业务一体化的建设，增加银行之间的交流，减少分业经营对我国商业银行中间业务产生的影响。

我国应该通过健全相关法律法规保障中间业务的稳定发展，完善中间业务管理制度，实现中间业务监管的协调性，促进中间业务的发展。

（2）实现中间业务的转型和创新　　根据客户需求和金融业务发展的趋势，增加新型的商业银行中间业务，实现中间业务的长远发展。

中间业务的创新和转型应主要集中于代理业务、咨询业务和结算业务。

近年来，随着我国经济的发展，人们的消费观念的改变，商业银行中间业务也需要顺应社会经济的发展需求为客户提供全方位的金融服务，帮助客户进行投资管理和财产管理，为客户寻求最适合的理财方式，实现资金的合理利用和规划。

随着我国中小企业的发展，商业银行中间业务可以采用贷款承诺的形式与中小企业建立良好的合作关系，促进中小企业贷款、备用信用证、担保业务的发展，提高银行的经济效益。

（3）加强中间业务风险管理　　中间业务存在的风险性是制约中间业务发展的主要因素之一。

商业银行需要根据企业金融业务运作的实际情况，建立科学规范的内部管理制度和控制系统，需要建立专业部门管理中间业务，规范中间业务的经营模式，促进中间业务的持续稳定发展。

同时商业银行还需要制定统一的中间业务操作流程和管理方法，加强中间业务的相关研发和推广工作，实现中间业务的规范化和科学化发展。

除此之外，商业银行还需要加强中间业务的信息化建设，实现中间业务的信息化管理的规范化和严格化，有效规避中间业务经营中的各种风险，从而促进商业银行中间业务的长远发展。

参考文献：　　[1]黄成凯.资木项目开放对中国资木外逃的影响研究[J].成都交通大学，2012. 　　[2]胡成根.国际资木流动问题之研究[D].北京：清华大学，2010.

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