农商银行改革发展纪实
农商银行改革发展纪实 农商银行改革发展纪实 0XX年以XXX农商银行坚持“三农”和微企业市场定位围绕金融创新努力打造特色银行全力实体济发展实现了支农水平、质量效益水平、风险防控水平快速提升。
截止末XXX农商银行产总额987亿元债总额9亿元、所有者权益6亿元各项存款余额86亿元较年初上升69亿元市场份额达到369%；各项贷款余额983亿元较年初新增983亿元市场份额达到3%支持农户090户支持微企业30。
各项收入5亿元实现营利润38亿元缴纳各种税金6000多万元；充足率3%、核心充足率83%、拨备充足率6%、拨备覆盖率9%、不良贷款率8%其他各项审慎监管指标全部保持或优B银行标准。
3月日被河南银监局评微企业金融先进单位；月份被XXX市评纳税十强企业；8月5日XXX农商银行龙腾贷枣致富信贷产品被河南省银行业协会评“全省银行业十佳创新产品”XXX农商银行也被河南日报、河南电视台、河评选“微企业十佳金融机构”；月份被评河南省安康杯竞赛优胜单位这也是河南省金融机构唯获奖单位连续8年保持无各类案件良记录。
、坚持市场定位打造农银行 王岐山副总理XXX农商银行调研说金融机构要立足当地、突出特色避免盲目和跨区域扩张。
要加快金融创新形成实有效激励机制“三农”和微企业实现身可持续发展。
XXX农商银行牢记副总理要坚持“改制不改向更名不改性”原则牢固坚持“三农”和微企业市场定位按照涉农和微企业贷款“两不低”要确定三农和微企业贷款营销目标。
董事会与总行营班子、总行营班子与7支行营班子分别签订目标责任按月进行考核。
加涉农贷款营销激励力以涉农贷款办人员所承担风险权重和劳付出状况依据区别确定单笔贷款业主调人、次调人、信贷会计奖励标准按季对客户理发放贷款笔数增量进行排名并实施增量笔数奖励保证贷款主要投向三农和微企业并达到“两不低”目标。
截止XX月7日XXX农商银行涉农贷款余额达到55亿元占各项贷款余额908%占XXX市9金融机构涉农贷款总额896%较年初新增XX89亿元增幅398%比多增00亿元占比提高96分；微企业贷款余额77亿元较年初新增08亿元增幅5797%占各项贷款558%占XXX市9金融机构微企业贷款总额6%。
二、坚持因农而变打造创新型银行 近年河南省“三化”进程不断加快特别是原济区上升国战略定位省会郑州市和沿海产业移承接地XXX市正成商业新汇聚地量农民走上现代化农业和商办企业型路。
XXX农商银行因地制宜、因农而变努力打造创新型银行致力让三农和微企业享受到XXX农商银行等化金融。
（）强化创新提升金融便利 确定“行品”目标提高支行金融专业性。
XXX市位居河南省会郑州市南门毗邻郑州航空港区区位优势突出。
近两年XXX市“承接郑州产业辐射、承接沿海产业移融入郑州、融入航空城”政策作用下辖产业集聚区发展迅猛郑州华南城等型物流批发市场纷纷开工地方济结构和社会面貌发生较变化。
XXX农商银行根据XXX市各乡镇济特色按照“宜农则农、宜工则工、宜商则商、行品”发展思路着力加快支行特色型有力地助推了地方济结构调整和特色济发展。
如XXX农商银行龙湖支行位居易居教育城力扶持教育产业和轻工业前月共发放贷款5亿元实现收入638万元；郑州航空港区支行瞄准空港物流城定位力支持物流业发展前月共发放贷款6605万元实现收入07万元人收入300多万元；观音寺支行位居传统农业乡镇定位农户和涉农微企业前月共发放贷款08万元较年期多投放300万元有力地助推了该镇设施农业等农业现代化发展。
微企业贷款难是世界性难题XXX农商银行积极贯彻落实银监会关微企业金融要以市场导向以客户心建立起“+”微企业信贷组合。
是搭建人集授信和企业集授信“二平台”。
王岐山副总理说“人熟地熟是农村商业银行优势”。
XXX农商银行充分利用人熟地熟优势全面加强信用工程建设明确支行信用村、信用户评定目标和奖惩办法夯实额农户贷款绿色通道。
重以体工商户、庭作坊目标建立起“额评定、端申请、高端营销”机制评定与信用户签订高额借款合集向信用户发放“金燕快贷通—福农卡”信用户要用款动取款机上可直接刷卡取款历史性改变了农民贷款方式受到辖农民高赞誉；对有定规模微企业全辖围进行信用评定逐户建立信用档案每年举行次集授信仪式辖微企业搭建起集“融信、融、融智、融商”了体合作交流平台。
目前XXX农商银行已连续四年累计向辖56多微企业授信9亿元。
其0XX年次性向00微企业授信58亿元比0年多授信5亿元多授信微企业8；二是做强银团贷款和新型B供应链信贷“二模式”。
当前银行普遍存“把企业扶持了他们就成了银行朋友”这“揪心伤痛”。
XXX农商银行积极发挥河南农信系统品牌优势借助全省农信金力量向较型企业实施银团贷款。
其次性集合郑州市其他四社向辖农业产业化国级龙头企业想你枣业投放银团贷款亿元；新型B银企农合作模式是新型“银行+企业+农户信贷支持模式是种合作各方相对独立、相担保、利益沾、循环运作产业供应链信贷模式。
0XX年XXX农商银行与辖两农业产业化国级龙头企业雏鹰农牧和想你枣业签订了B合作协议承担了XXX市枣产业、养殖业85%信贷支持通B信贷营销年累计向两产业投放贷款57亿元。
这两企业都是XXX农商银行手扶持下从微企业逐步发展成上市公司农、国龙头企业。
目前XXX农商银行新型B信贷模式支持下催生出00多枣深加工微企业带动万多农民从事枣规模种植、商贸物流和深加工其近千户农民XXX农商银行贷款支持下到新疆包地进行枣种植产生了良济效益和社会效益。
“这办法只要公司+农户就办了因它组织化程高、透明高这样也有产抵押了当然你们贷款也就比较放心了。
（二）强化金融产品和担保方式创新适应客户 XXX农商银行根据不客户强化金融产品和贷款担保方式创新先推出了“龙腾贷、龙腾贷、龙腾创富”三系列九款信贷产品即“肩并肩”微企业贷款、涉农人类“金连心”农户生产营贷款、“金财富”城乡商户营贷款、“金贷通”福农卡人贷款、“金安居”人住房按揭贷款、“金钥匙”人汽车按揭贷款、“金创业”人创业致富贷款以及惠农特色类“枣致富”和“勤致富”生产营贷款充分满足了不济群体融要；推出了应收账款、特许营权、农业订单、仓单、保险单、汽车合格证、股权、商标权、企业营权、民办学校收费权、型农用生产设备、农村住房、建工程等3种抵质押担保方式有效缓了农村金融市场“借贷两难”问题。
（三）强化组织创新提升专业能力 成立公司业和贷业“两事业部”专业责微企业和人信贷产品研发及贷款直营客户提供集存款、贷款（委托贷款）、金结算、代收代付、银行卡、上银行、助银行、保险、理财等揽子、式金融提高了微企业专业性和效性。
其公司业部研发龙腾贷枣致富信贷产品因对枣产业突出贡献今年7月份被河南省银行业协会评“十佳创新产品”XXX农商银行也被河南日报、河南电视台、河致推选“微企业十佳金融机构”。
三、坚持民宗旨打造惠民银行 力推进“金融进村入社区”工程建设适应农村金融市场新变化。
随着XXX市新型城镇化和新型农村社区建设力不断加部分区域出现新金融空白。
XXX农商银行按照“结算无盲、全覆盖”既定思路把“三工程“建设提升了战略高作项扎根工程、民心工程扎实推进努力打造社区型便利银行。
突出加强“金融进村入社区”工程建设确定了5000人以下新型农村社区跟进助银行0000人以上新型农村社区跟进二级支行各村镇主要商业心助全覆盖三目标。
继续加原有升级改造基础上以新型农村社区、新市镇、高等院校、航空港区、产业集聚区、龙头企业等济领域重着力加快二级支行、助银行建设推进上银行上线运行加快离行式助存、取款机和机市场普及形成了城乡金融日趋等化传统乡镇和产业集聚区全覆盖、物理和助相结合城乡等化金融体系。
年改造和新建线7处总量达到8覆盖了XXX市各乡镇社区。
共布放机673余台布放助取款机、存取体机73台。
其新增80%以上助设备投放了农村和新济区域很程上满足了城乡居民和微企业。
力推进“阳光信贷”工程建设打造支农绿色通道。
XXX农商银行按照“方便、快捷、透明”原则对全辖7支行营业厅实施了功能改造增设了7无障碍阳光信贷厅增加了信贷透明；厅设施健全醒目地方统张贴含有客户理及系方式、办贷流程、办贷限、投诉电话及“三不准、七公开”准则等信贷信息增强了客户监督权提高了办贷效率和客户满。
发挥优势积极承担社会责任。
近几年国系列惠民政策实施及相关金如期兑付备受广农民关。
XXX农商银行充分发挥多面广、结算快捷等优势不计成积极承担涉农补贴代发任让千万户真正感受到了党和政府对农民关爱。
今年以累计代发粮食直补金5308万元涉及农户XX万户；代发退耕还林金0万元涉及农户6万户；代发种子补贴金万元涉及农户3万户；代发城乡低保金80万元城乡居民万人次；代发计生补贴6万元城乡居民3万人次；代发农村沼气补助金XX万元涉及农户680户；二是助学校代收学费。
XXX市是有名学城仅全市9所专院校常年校生即达到5万人每年开学“交缴难、行车难、住宿难”曾给学生长及城市管理造成很压力。
XXX农商银行006年以每年投入超00多人次、50多台收款机助学校收费并全行各设立代收学费有效分流了学校和社会管理压力；三是扶持教育事业发展。
连续年累计向XX所学生捐赠了价值6万元学生用品；0年XX月XXX农商银行开业日向XXX市政府捐赠了0辆标准校车总价值0万元央电视台、河南电视台等多主流媒体纷纷进行了采访报导。
针对辖风险状况XXX农商银行以“合规建设提升年”活动开展契机着力加强基础管理提升从组织、制、机制、科技四方面建立起“四道防火墙”。
构建“全面质量管理体系”迈出流程银行建设步。
0年0月全面管理体系建设项目启动以XXX农商银行对组织架构、薪酬绩效、岗位职责、操作流程、规制等各营管理环节进行了全面梳理编制了组织结构、岗位清单和岗位说明确定了农村金融所面临信用风险、市场风险、政策风险、合规风险和操作风险等类、约500风险事件。
建立了65管理流程和36份管理件全面完成了授信业、会计业、金营运业、业、对外投业流程再造与全面风险运行机制建设标志着XXX农商银行向流程银行建设迈出了步。
完善风险预警和激励约束机制从头上堵赛风险漏洞。
0XX年XXX农商银行以“合规建设提升年”活动开展契机建成了风险管理系统价值绩效考核系统和远程授权暨风险监控心根据各业条线管理流程和流程实监控全行风险动态达到风险预警、实提示、系绩效全面管理。
建立了“五级预警”风险提示机制总行每月根据各支行贷款形态区别发送红、橙、黄、蓝、绿五级风险预警根据支行预警级别和次数对支行行长实施末位淘汰、问责、诫勉性谈话、督导整改、奖励等不形式处置；每月营分析会上对各支行贷款逾期情况进行排名具体公布客户理每月逾期笔数及金额对连续季排名靠客户理根据实际情况采取信贷压力测试、岗位轮换、强制休假、停岗清收处置从上至下形成了“不能逾期、不敢逾期、积极放贷、认真管贷”良氛围。
截止月末共发放蓝色预警5次对3支行实施了整改督导从而保证了全行信贷产质量持续提升；认真落实“三办法、指引”要强化信贷影像档案建设全面落实贷款面签、受托支付等制有效约束和监督借贷双方尽职行杜绝了借名、假冒名贷款发生高重视风险排和案件治理工作实现安全营无案件无责任事故。
XXX农商银行重“有形”手段创新更重“三农”理念创新做到了“三农”神形兼备。
XXX农商银行成立挖掘农信社50多年优良化积淀基础上旗帜鲜明地提出了与“三农”“相知相伴、根行”化传播语；固化了“倾情三农创业致富企业发展致力地方济腾飞贡献社会财富增长”行训；确立了“强学力行、开创”企业核心价值观；确定了“打造流现代化地方银行客户创造美事业与生活”企业愿景赢得了全行员工及XXX市城乡居民普遍认。
廉洁化上提出“勤廉立身、正气兴业”理念每年至少组织次包括警示片教育、红色教育、专题演讲比赛等化活动不断提升高管和员工职业操守；营销化上提出“与客户欲望赛跑努力做到比客户想更”并推出了预约、上门、跟踪、式7支行成立了流动组前月累计微企业和农户代收存款70万元、送信息30多条。
打造学习型客户理队伍。
重加法律法规、监管政策、制流程、专业知识、职业道德方面培训有效改善了客户理知识结构和思想境界促使客户理其岗、谋其职、尽其责、享其利激发出生动力。
全年以请进和走出方式累计组织客户理培训80人次并根据业绩评价和专业知识测试成绩对客户理实施高级、级、初级、见习四级考核管理初步形成了强学力行、比学赶超良氛围这也是XXX农商银行三农和微企业精神动力、生活力、智力支持和思想保证。