小额贷款公司运营现状及问题
摘 要：作为政府规范金融市场的有效手段―小额贷款公司在我国当前社会发展过程中有着不可替代的作用。
小额贷款公司的出现不仅缓解了中小企业资金困难的局面，同时也弥补了金融机构信贷的不足，有效地降低了金融信贷风险。
下载论文网 关键词：小额贷款公司；运营现状；问题 一、引言 在这个竞争激烈的市场环境下，一些非法集资、地下钱庄等行为的发生严重扰乱了我国金融市场的发展，使得我国许多正规金融机构面临着进退两难的境界。
目前，“融资难”、“钱荒”等问题再度成为社会关注的焦点，许多中小企业因为“融资难”不得不面临着倒闭风险，严重制约了我国现代社会的可持续发展。
为了更好地促进我国社会的发展，小额贷款公司逐渐成立，且规模越来越大，小额贷款公司的出现有效地缓解了中小企业的资金困局，但是在小额贷款公司发展过程中受多种因素的影响，使得其运作成本较大，风险较大，为此，在小额贷款公司要想更好地发展下去，就必须坚持用发展的观点看问题，做好风险管理工作。
二、小额贷款公司发展现状 小额贷款公司指的是由自然人、企业法人以及其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司作为金融需求的产物，在我国当前社会发展过程中有着举足轻重的作用。
随着我国市场经济的发展，小额贷款公司发展势头也越来越好，规模也越来越大。
1.以服务“三农”为经营宗旨。
农业作为我国的基础产业，在农业已经取得了飞速发展的同时，农村金融需求与攻击矛盾也日渐突出。
目前，农业发展已经面临着严重的资金短缺问题，广大农户因各种种植项目急需贷款，然而我国许多金融机构贷款程序复杂，贷款需要充足的担保或抵押，且贷款风险高，正是因为这些因素的存在，许多金融机构都不愿意给农户贷款。
而小额贷款公司以其小额分散的经营理念，理论上能有效补充正规金融涉及不到的空白，解决农民的融资难问题，完善农村金融体系，改善农村金融服务。
2.缓解中小企业资金困局。
中小企业作为我国市场主体的一部分，近年来，中小企业规模不断扩大，有效地推动了我国社会经济的发展。
然而我国中小企业与一些大规模的企业相比，其竞争实力较弱，中小企业为了更好地发展，贷款作为其融资手段的一种手段，就我国当前金融机构来说，其贷款业务主要面向一些大型企业、信誉好的企业，而对中小企业的贷款很少，进而造成了中小企业发展面临着“融资难”问题。
小额贷款公司主要面向中小企业，具有放贷门槛较低、手续简易、放款速度快、还款方式灵活等优势，能及时有效解决中小企业生产经营临时资金流动性不足问题，为中小企业开辟了新的融资渠道。
另外，小额贷款公司地缘性强，对当地中小企业的经营状况和背景比较熟悉，有一定的信息优势和监督优势，有利于贷款管理和风险控制。
在当前社会发展形势下，市场竞争日益激烈，风险也越来越大，对我国金融机构而言，金融贷款程序较为复杂，需要综合考核企业的经营、资产等多方面，同时还需要进行担保、抵押。
我国农业、中小企业在进行贷款的时候，小额贷款公司同样面临着信誉风险、贷款风险，小额贷款公司采用的是抵押、担保等方式可以有效地保障资本安全，规避经营风险。
近年来，我国小额贷款公司规模不断扩大，在其发展的同时，一些问题也逐渐暴露出来，从而不利于我国社会的健康发展。
首先，我国小额贷款公司承担着扶持“三农”和解决中小企业融资难的重任，然而我国对小额贷款公司的限制和监管政策多，鼓励性的政策较大，小额贷款公司的审批程序较为繁琐，进入门槛高，进而影响到了小额贷款公司的发展。
其次，我国小额贷款公司的发展主要还是依据国家银监会、人民银行以及地方政府制定的一些文件，而这些文件的制定具有一定的片面性，小额贷款公司的法律地位不够明确，进而影响到小额贷款公司的经济效益。
2.管理水平有待提高。
就我国当前小额贷款公司发展来看，其管理水平低，运作不规范，主要体现在：一是从业人员文化水平参差不齐，缺乏专业的管理人员；二是小额贷款公司的制度还不够完善。
目前，我国小额贷款公司在实际运作中随意性较大，一些违规操作时常发生；三是风险识别能力差。
小额贷款公司作为金融机构的衍生品，小额贷款公司客户具有高风险特征，由于缺乏风险识别体系，以至于贷款被骗的事件时有发生。
我国政府及相关部门必须健全相关法律法规，通过政策来对加大小额贷款公司发展、比如，适时准许增资扩股，增加小额贷款公司的银行融资比例，扩大信贷规模等。
在税收方面应免除小额信贷机构的营业税，降低所得税，推动小额信贷业务的发展，进而推动小额贷款公司的可持续发展。
2.加强管理。
小额贷款公司作为我国金融机构的衍生品，其在这个竞争激烈的市场环境下面临着各种风险，其要想更好地发展，就必须加强小额贷款公司的管理工作。
首先，小额贷款公司必须重视专业人才的培养与任用，不仅要加强他们专业的业务能力，同时还要加强他们心理素质的培养。
其次，要健康管理制度，做好风险管理。
持久保持资产质量是金融机构成功转型的关键。
在小额贷款公司发展过程中，风险是一直存在的，为了更好的促进小额贷款公司的发展，有效地规避风险，就必须坚持不懈地抓好风险管理，建立包括信用风险、市场风险和操作风险在内的全程量化和立体的全面风险管理体系，形成统一的风险管理战略、制度和文化，为小额贷款公司的发展提供保障。
四、结语 小额贷款公司作为我国金融需求的产物，小额贷款公司的出现，不仅缓解了“三农”的贷款难问题，为中小企业的发展提供了资金保障，同时也活跃了我国金融市场，降低了风险，有助于社会诚信体系建设，推动我国社会的可持续发展。
参考文献： [1]刘洁.我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议[D].上海师范大学，2010. [2]刘隆.小额贷款公司运营中的问题及发展对策研究[D].山东经济学院，2011.