反洗钱甄别心得 2018年反洗钱心得感悟精选六篇
【】洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生收益通各种手段掩饰、隐瞒其与性质使其形式上合法化行。
洗钱是种严重犯罪行对国声誉济和金融安全以及社会稳定和安全都产生了不利影响洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行。
因反洗钱是维护金融体系稳健运行维护公平公正市场济秩序和树立科学发展观客观要对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要义。
银行前台柜员作工作线金融行业者做反洗钱工作是我们义不容辞责任与义。
、强化识加强学习银行对反洗钱监管工作不到位归根结底是思想认识不到位反洗钱识淡薄。
作银行线柜员我们首先要强化反洗钱工作识认识到反洗钱工作必要性与重要性要加强身学习对相关法律条例如《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构额和可疑外汇金交易报告管理办法》等系列反洗钱法律、法规不能只停留略知二层面上要认真学习、理并平工作得到贯彻与执行。
二、切实履行客户身份识别制客户身份识别我国反洗钱法律制强制性要是银行及其工作人员必须履行法律义。
是银行做客户风险分类、额交易和可疑交易报告、客户身份和交易记录及其他反洗钱工作基础。
多数反洗钱所使用账户都是由其控制他人身份证开立。
从而避免犯罪分子人收到法律制裁。
因我们前台柜员开户就要严格把道关口。
利用身份证核系统严格核客户开立账户真实性。
遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪可以起辨别并要客户出具近期有照片其他辅助证件。
了对公客户企业营围近期如有不合其实际营金额进出或者频繁归集或向某账户发生交易。
人客户收到不合其济款项或金。
前台柜员如发现上述情况要提高警惕及通反洗钱系统向台反馈。
四、加强反洗钱工作宣传防止客户因各种原因潜洗钱风险营业采取多种多样方式对社会公开开展宣传教育活动通营业场所醒目位置摆放宣传、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册我们线柜员应加反洗钱工作宣传力客户有问题积极答客户疑问综合柜台除了办理业外也兼任反洗钱只是问答专柜以邀请客户答问卷等方式普及反洗钱知识形成正确、积极舆论导向向公众提示洗钱风险要使社会公众识到可能被犯罪分子利用危险知晓如何参与反洗钱如何保护身利益。
总反洗钱工作是银行工作重重作名银行工作人员应首当其冲切实履行反洗钱工作责任与义作银行线临柜人员更是项重任关键严格执行人民银行及上级行反洗钱规定提高风险识切实履行客户识别制是我们银行柜员工作重。
维护社会安全、金融稳定我们共努力。
【二】7月8日至9日人有幸与分管领导郑雨行长起代表颍东农商银行参加了安徽农商银行系统反洗钱业培训班。
次培训班邀请国反洗钱监测分析心高级济师童俊博士、人民银行合肥心支行反洗钱处闵洁处长进行授课。
省社运行管理部总理岑松、总审计师张摘月培训班上分别作了重要讲话及工作部署。
省社系统各部门主要责人、83农商行分管行长、反洗钱报告员及全国部分省市村镇银行主要领导、反洗钱报告员等0余人参加培训会。
会上童俊博士首先就反洗钱工作近两年形势严峻政治背景做了介绍其次对新监管政策、反洗钱新规如人民银行下发3令、35件、6件、99件、三反见、组织开展四轮反洗钱评估等进行了分析对可疑交易报告报送存主要问题以及实操作技巧、型案例、如何尽职调等进行了详细讲。
闵洁处长针对反洗钱监管要做了具体分析指导并对xx年各银行及农商银行处罚情况做了统计分析以及对现行严峻监管环境做了析。
岑松对反洗钱工作做了情况通报及工作部署从反洗钱工作总体情况、目前存问题,以及下步工作提出重提出了工作要确保反洗钱工作有效性。
张摘月对全系统反洗钱工作现状做了通报对如何提高全系统反洗钱工作有效性做了重要部署并对08年反洗钱分类评级工作给予期望要出精品、突特色、显亮树立“安徽农金”品牌形象。
丰富容紧凑学习让我受益匪浅对反洗钱知识有了更深认识对反洗钱工作开展有了更强使命感深刻感受到做项工作重要义也感觉己责任重根据学习容结合我行工作实际现将工作感悟总结如下、当前国外反洗钱工作面临形势与挑战从国际上看反洗钱工作与国际政治博弈紧密捆绑已上升到了国战略层面。
如金融行动特别工作组（）四轮评估工作对我国反洗钱工作提出了新挑战我国不仅要进步完善反洗钱法律法规而且要国层面构建洗钱和恐怖融风险评估体系围绕有效性目标调整现行监管政策。
国外恐怖击及其融活动日益频繁对反恐怖融工作提出更紧迫要。
因反洗钱、反恐怖融和反规模杀伤性武器扩散融首次被三位体吸进通新《0项建议》。
从国看维护金融稳定、防新业态风险任加巨洗钱手法不断演化走私、涉税、络洗钱、金融与诈骗等等上游犯罪形势严峻带路地域洗钱风险严重威胁金融系统安全。
二、我行反洗钱工作现状（）、首先与我人能力有关针对反洗钱工作我还要学习和研究接手反洗钱工作不长但是没有沉下心研究各类规制只是处理反洗钱系统、支行遇到些问题配合人民银行工作部署没有系统梳理和分析项工作没有就提升我们反洗钱工作提出较新颖思路和做法。
（二）、其次全行反洗钱工作也存很多问题具体表现、思想认识有待加强具有应付、流程化开展业。
往往专业发展忽略应该承担社会责任没有按照“风险”反洗钱监管要开展业；、缺乏专业人才全面专业能力有待提升。
目前因银行面对存量客户群体较多交易量繁重依赖系统开展监测人工分析甄别深不够数据分析、客户识别能力较差存想干不知道如何干、专业知识不够履职能力无法与反洗钱监管工作快速发展相匹配如遇到笔可疑客户不知道如何做遇到数据不知道利用办公软件进行辅助分析不会制作些分析图表等问题；3、制学习而化不能够进行详细和分析。
针对些新出台件与老件进行有效衔接针对制件提出要不能够深入理识定行从而导致工作抓耳挠腮遇到问题思维不清晰不能够贯穿工作达到反洗钱工作有效性。
如35件、6码件这些件出台义工作落实不到位；、反洗钱系统处理不够积极主动。
因行工作千头万绪针对反洗钱系统要跟踪提醒才能进行及处理避免超期不能够积极主动将人工和系统有效结合及跟进系统抓取出数据进行分析排除存形式化被动处理致使反洗钱系统抓取数据分析质量不高；5、缺少有效沟通、辅导能达成致共推进。
反洗钱工作存断层总行重视支行配合但是能有效沟通衔接从上至下共推进针对件学习、制学习及工作、系统遇到问题进行分享、讨论、分析、提升可是目前反洗钱工作能出现这种氛围；6、有效开展持续识别和重新识别。
往往业办理或者开户因些客户存量多、客户排斥、沟通难等原因存持续识别困难。
三、针对次学习要开展次全员培训。
培训人员选择支行反洗钱报告员角主管会计及业能力较强柜员或者反洗钱报告员b角如条件允许也请协助岗客户理参与。
培训容分是08年上半年反洗钱工作情况通报针对支行出现问题进行梳理通报。
二是针对反洗钱近两年严峻形势及政治背景做详细介绍让全员清晰我们反洗钱工作重要义和肩社会责任。
三是针对35件及6件、四十项建议、三反制等相关重要件进行详细再次针对省社岑松理、总审计师张摘月重要讲话进行学习穿插提问。
四是针对童俊博士、闵洁处长讲课容进行精炼与起达培训。
六是对全员参加反洗钱格证考试进行动员要持证上岗加强队伍建设。
七是针对反洗钱工作遇到问题进行汇总能给予详细回复当场回复如能当场会向上级汇报全力消除问题障碍。
四、下步工作计划。
（）推进反洗钱队伍建设继续推行反洗钱报告员“持证上岗制”与国银行业从业人员格认证办公室系动员全辖员工报告工作0月份前做反洗钱持证上岗考试工作。
（二）收集问题进行辅导加强客户基础身份信息管理。
因新核心系统部分交易是结合监管制要进行设置客户身份识别、建立信息上系统有效进行了监测办理多收集相关问题信息进行反馈辅导通人工系统相结合交叉认证等手段确保客户身份识别到位做道防线。
利用新核心上线工作指导各支行处理不合规银行账户、不规客户信息做舆情监测确保客户信息治理工作合监管要。
辅导支行不能依赖系统监测定要提升人工甄别能力挖掘可疑交易客户将司法冻扣业有效结合公安机关及人民银行提供有力线我行监管评级加分增彩。
（四）落实会计管理处罚制及员工违法行处罚办法加强工作管理力针对流形式敷衍不作行进行跟踪督促继续建立台账争取发现处全员警醒。
（五）发动全员群策群力开展次新颖宣传工作如针对特殊群体开展宣传工作以开展教育讲座、答题有礼、知识竞赛等活动做次反洗钱工作宣传等。
志们借次省社培训会契机真正“把心沉下、把根扎下”坚定不移、攻坚克难地把反洗钱各项工作做争创反洗钱分类评级“类”农商行而奋进促进颍东农商银行实现高质量、健康有序发展。
【三】作以加强所属集团金集管理和提高金使用效率目企业集团财公司是国银监会批准设立非银行金融机构也是国法定反洗钱义机构义包括但不限反洗钱宣传、客户身份识别和可疑交易监测与报告等。
人结合岗位实际就如何做财公司反洗钱工作谈几认识和体会、财公司开展反洗钱工作优势与短板作类特殊金融机构与商业银行及保险等其他金融机构相比反洗钱方面有明显优势是客户数量有限且都是非然人集团部成员单位；二是了己客户包括客户身份信息变动情况以及营变动情况等都较了；三是了交易目和背景并对交易有较强管控力。
所有金支付清算都财公司都财公司核心系统并结算办人员线监控没有不落地“飞单”。
财公司代表集团行使定管理职能金管理、账户管理等方面代表集团行使管理权有权询问、了交易性质、背景和目有权要客户提供有关有权驳回无法消除疑问交易。
财公司反洗钱方面也有明显短板是由体体量没有强系统技术支持或系统不够强对可疑交易多依赖人工监测与分析判断；二是反洗钱专职人员短缺且业水平有待提高；三是思想认识上不到位表现认客户都是集团部不涉众不会有洗钱行。
认所有支付都通商业银行即便有可疑交易商业银行会监测和上报等。
二、深化认识增强责任识是做反洗钱工作重要前提是深化对洗钱危害性认识洗钱是将各种犯罪违法所得通各种手段掩饰进行金移它破坏了国金融环境对国正常济活动产生非常危险作用。
洗钱行如恐怖分子、反华势力提供金还危及国政权安全。
对待反洗钱要提高政治位增强政治敏锐性要作项维护社会公平正义和政治任执行。
二是深化对洗钱行隐蔽性和手段多样性认识。
随着技术发展金融机构营模式日益电子化、综合化、国际化客户金融交易、空、业产品和渠道日益扩交易从线下移到络平台。
这种情况下犯罪分子洗钱手法不断演化洗钱手段更加智能化洗钱行更隐蔽、手段更多样。
由洗钱手段越越隐蔽和多样化由洗钱危害越越渗透到社会济生活各领域破坏社会公平正义也危及国安全。
财公司虽然体量较但作义机构都是独立法人都有己独立制体系。
财公司应根据《反洗钱法》要建立健全包括操作流程、客户身份识别、可疑交易监测与报告、客户风险等级分类等各项制。
制定制要合国相关法律法规要要随着国相关法律法规变化及予以修订和补充确保机构制健全性、有效性与合法性。
制应涵盖和明确机构各层级、各部门、各岗位责任特别是要细化反洗钱责任部门和岗位职责。
对工作不履职履职不到位并造成要给予处罚。
四、加强宣传营造浓郁氛围是做反洗钱工作重要路径反洗钱宣传与培训是反洗钱三道防线道防线也是法定义。
宣传与培训容上要重宣传洗钱危害重宣传洗钱方式与手段重宣传洗钱交易特征重对洗钱案例宣传重对反洗钱法律法规和对反洗钱工作要宣传。
宣传方式上是营业场所放置反洗钱宣传向成员单位和前柜面办理业单位和人员进行宣传；二是利用各种工作群及发国相关法规、人民银行工作要和专业；三是利用机构进行宣传开辟反洗钱知识专栏宣传国反洗钱法律法规介绍反洗钱基知识和案例等。
重宣传与培训效要通宣传与培训提高财公司及其成员单位对洗钱行识别判断能力。
要增强各开户单位和全民反洗钱识营造浓郁氛围让洗钱行成街老鼠人人喊打使反洗钱工作不再是义机构单打独够。
五、强化客户身份识别是做反洗钱工作重重支付媒介是账户账户归属是用户。
没有账户就不能实现银行支付移。
各级反洗钱监管部门颁布反洗钱法规基都涉及到对客户身份信息识别要。
从近期出台法规也能看出关对客户身份信息识别对义机构提出了更高更严要。
要开户环节完善并做风险等级分类。
开户单位应提供营业执照法人身份证件财责人办人证件及相关授权等。
办人员要检证件真实性与有效性必要登录全国工商企业信用信息公示系统进行验。
根据开户单位行业与业性质及规模等做风险等级划分认定工作。
定期对存量客户开展身份信息确认工作确保所留存能得到及刷新确保客户身份信息发生变更能及掌握。
对股权结构复杂开户单位特别是对有民营公司或然人股东开户单位更要逐排对参股股东进行身份信息确认。
对参股比例5%以上股东要提供新公司程法人身份证等深化“了己客户”。
四要开展必要尽职调不能停留对面材审上。
【四】国反洗钱法草案今年将正式提交全国人棠委会审议;这部法律很可能采取列举方式将贪污、贿赂等严重犯罪纳入洗钱罪上游犯罪。
这信息首先显示全社会重关反腐败工作将获得新法律支持。
遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前国社会面临严峻任腐败犯罪与洗钱存直接系。
近年国有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。
舆论再聚焦贪官外逃所裹挟巨额金事实上国就地改头换面犯罪所得比例更高。
些人采用“洗钱”词“词”方式(上世纪0年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店把贩毒所得现金化合法营收入)通办企业“漂白”赃款;更方便则是与证券、期货、保险等金融机构部人员勾结以“伪造交易”办法达到洗钱目。
由反洗钱法制建设严重滞至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织种犯罪洗钱罪上游犯罪造成腐败犯罪反洗钱这关键环节逃脱打击。
上游犯罪列举围囊括贪污、贿赂反洗钱法如得以尽快出台有望填补法律空子依法惩治腐败提供有效工具。
其次它提示法律体系协调与相促进、具体实施方面反洗钱法立法工作推进势必促进刑法等相关法律修改;与推动行政法规如国院颁布《人存款账户实名制规定》以及部门规——如央行颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构额和可疑外汇金交易报告管理办法》修订完善与效力提升。
逐步认识到反洗钱重要性近年国行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要银行业建立了反洗钱报告和信息监督基框架。
但由法律规定滞法规与规“单兵突进”面临障碍。
实际运作年3月施行报告“额和可疑交易”制以银行机构“机械”上报信息占绝多数带分析见上报“可疑交易”案例罕见。
浮表层而全国城乡屡见不鲜现象是“存款实名制”要开户人持有人身份证而银行业人员做业动机驱动下对身份证是否与开户人相视而不见。
惟有以反洗钱法形式明确规定金融机构所承担反洗钱法律责任旦违法依据条追究才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任识落实、遵守相关法律、法规与规要。
反洗钱法潜作空十分广。
银行业外证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今受到反洗钱法规、规约束。
而众所周知证券公司是洗钱者“天堂”些营业部配合“庄”操纵股价甚至提供从假身份证、假金账户到销毁交易记录“条龙”哪管金。
如何对该类“合谋行”罪刑法定无疑应纳入反洗钱法立法视野。
央行反洗钱局责人透露年将规定证券、保险业报告可疑信息义以还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属营业以及会计师、律师事所反洗钱义。
显而易见如这些行业都分别承担起反洗钱功能洗钱空将缩校不要让相关机构与人切实履行“义”必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法要把握处。
比遏制腐败犯罪更义是犯罪治理模式上反洗钱法草案扩洗钱罪上游罪围标志着国将进入削弱、阻塞犯罪行济诱因新阶段。
“打蛇打七寸”依据国际验针对以牟利目犯罪抓住反洗钱要冲不仅便技术上事追究、惩治而且能够抓犯罪行现场进而震慑、预防犯罪。
采用国际通行洗钱罪行列举确定标准几乎所有重要犯罪行属“指定罪行”。
直接义上反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图有效遏制济诱因无疑是防止犯罪有效路径。
【五】3月5日晚上铁银支行组织下作今年新入行员工参加了”反洗钱业培训”。
培训期我认真学习了关反洗钱相关容强化了反洗钱方面相关知识认识到洗钱对国政治、济、社会重危害整反洗钱培训让我受益匪浅现总结如下、了了什么是洗钱。
洗钱就是将犯罪所得赃款通金融工具或其他途径移、换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款性质和使其变貌似合法收益不法行。
因日常办理业程我们就要刻警惕那些不明路额款项流要了客户以便认清楚其普通交易行还是洗钱行。
二、认识了常见洗钱方式。
例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民借贷等。
当前国洗钱犯罪呈现四特征是、熟练使用上银行和现金业；、通各种投进行洗钱；3、跨境洗钱；、通亲戚朋友洗钱。
当前阶段反洗钱工作就要结合当前国洗钱犯罪这几种新特征进行做到对洗钱犯罪有效打击。
三、要建立起反洗钱坚固防线有三条防线分别如下条防线就是要建立起客户身份识别制。
办理业程旦超规定金额以上或有洗钱嫌疑金交易应及报告从而防止洗钱行发生。
通这次学习作银行线柜员我认识了反洗钱重要性不以事轻把已这关这也将是我今工作重要事项努力配合有关部门努力做反洗钱工作。
二天四次课程分别由人行反洗钱局监测心成都分行及国银行专队伍组成。
应当讲总体培训质量还是可以。
我认培训就应该讲制里没有提到东西以及案例。
但由反洗钱工作特殊性导致案例部分稍缺乏或者讲案例没有具体事例只是提炼了部分特征。
二天培训令我眼睛亮是国人民银行成都分行侯老师课程作监管者能够了被监管者难处和工作薄弱非常不易。
首先他观我非常赞成。
被监管者与监管者不是猫和老鼠关系而是条战线战友。
是要做反洗钱工作如默认被监管者存问题那么被监管者无论如何逃不处罚。
与侯老师别沟通要每名监管者都做到正确处理两者关系也不容易主要是要和监管者多沟通。
其次他态令人佩。
作监管者我认无可厚非。
但是还是要区别每银行情况如型银行机构如客户身份识别做业简单客户数量不多真有可能没有可疑交易报告。
与他人沟通理并基认我想法正确。
三能够披露人民银行现场检主要方面和容。
我想理由很简单就是披露了可能检起不方便。
检就是要发现日常工作薄弱如银行身不知道这些薄弱则会引起更漏洞。
例如考核高层履职等。
这些问题确实反映出当前反洗钱工作现状因反洗钱工作人员职权十分有限要做身工作已非常不容易。
高层能够增加人手设置专门部门已属不易反洗钱工作人员手伸太长甚至管到高层显然不现实。
他指出合规人员要保护己就隐晦地提醒要做相应记录。
这样如现场检可以免责。
五提出了些具体实施方法。
由涉及面较多不再详述。
反洗钱工作很重要项工作就是培训这反洗钱法和相关规定已明确指出。
但如何做反洗钱培训是值得每名反洗钱工作人员思量特别是金融机构反洗钱专职工作人员。
如仅仅是了应付每年报告指标以件替代培训相信参加培训事会特别厌恶甚至降低反洗钱工作人员行权威地位。
基层特别是线工作他们要是具体实施措施和方法防和识别潜犯罪分子而不是对他们件。
可疑交易分析人员要培训是基逻辑思维能力系统操作和分析新洗钱案例等等。
试问名可疑交易分析员只能看到是数据和客户信息告诉他毒品如何交易如何抓捕犯罪分子这些信息与反洗钱工作何干？领导干部要多披露是处罚信息告诉他们如做不反洗钱工作可能会遭遇何种严厉监管处罚以便引起他们重视。
即使没有重视就像侯老师所言我们已尽责了。
参加场有义反洗钱培训确实可以给身工作带助今年希望有业反洗钱交流华山论剑各发表身观能够讨论达成基致形成业较反洗钱工作方法相信将对这项工作产生非常积极作用。