利率市场化对我国商业银行的影响及应对分析
胡佳骥【摘要】利率市场化是我国金融体制改革程所必须要历环节也是实现我国人民币国际化非常重要部分而我国商业银行享受到利率市场化带机遇和利益也不得不面临利率市场化带不寻常挑战和冲击。
利率市场化是非常重系统性变革程将不可避免地对济上各部分产生非常作用力这其然包括商业银行。
故而拟通分析研究利率市场化对我国商业银行影响给出利率市场化改革不断推进、落实现实情况下商业银行所能够采取些应对措施。
【关键词】利率市场化 商业银行 影响 应对分析、利率市场化定义及其我国发展历程概述（）利率市场化定义利率市场化指是利率将不再是由管理货币政府部门直接定具体数值是多少二是慢慢地开始让济市场上商品供应量和消费者量共定。
而管理货币政府部门则是用市场地主要参加者通些措施接地改变利率。
外利率市场化包括了定利率、将利率变化信息实传递到市场参与主体们、利率管理等市场化。
所以当利率市场化成功利率将不再是国人民银行定而是由市场所定这就导致我国商业银行等金融机构要承担这结所产生各项挑战。
（二）我国利率市场化发展进程上世纪90年代初我国就确立了创建社会主义市场济体制改革目标让市场配置发挥基础性作用实现优化配置。
两年里我国政府机构了顺应这政策实施就定了开始进行利率市场化改革其总体思路先货币市场和债券市场成功落实利率市场化再存款利率、贷款利率等方面、领域开始逐步推行利率市场化以确保利率市场化全国推行和落实。
我国外币存贷款利率、贷款利率、基准利率等等各方面都开始上下浮动变化程。
如00年0月贷款上浮撤销下浮基准利率09倍城信社和农信社贷款上限变基准利率两倍乃至三倍;006年8月商业性人房贷利率下限就扩至基准利率0。
85倍等等。
而且从我国市场济建设情况看利率市场化将成我国金融体制改革这必然程突破它质是要更多地减少我国政府机构对市场利率干扰从而能够让市场真正地分配金融成功建立起市长竞争体制。
二、利率市场化对我国商业银行影响（）利率市场化对我国商业银行产生积极影响利率市场化将会导致我国商业银行些业进入较高速发展阶段。
利润差距变、利润减少现实济环境下我国商业银行将会把银行业心逐渐地移到业等非利息收入以获取更济利润还将不断地完善客户等管理机构提供些新金融产品从而能够更地银行客户。
外随着我国利率市场化改革愈发深入定价格权力也将步步移到市场主体这其然包括商业银行、金融客户等这也就使得我国商业银行也能有更选择客户空和余地能够更加及地对市场上些变化做出有效应对措施。
而且历利率市场化银行通贷款获取些金候就定要把贷款价格显示众这将不仅仅有助提高我国商业银行和企业交易效率还会使得我国商业银行竞争更加具有公平性。
（二）利率市场化对我国商业银行产生消极影响就如今现实市场情况看我国商业银行如今利润结构极部是通将银行客户存款以更高利率贷款给些企业赚取差价这是我国商业银行传统营模式。
只要利率市场化改革开始真正实施将会减少对存款利率和贷款利率限制让商业银行己由己真实情况定下利率减存款利率和贷款利率差距这都会给我国商业银行带些冲击。
利率市场化还会使得商业银行进入到更胶着、激烈竞争这就很有可能使得些规模较银行倒闭;利率市场化还会导致我国利率变化非常频繁且很难被人所到这会使得我国济市场陷入到利率风险国有银行也将受到些很冲击;利率市场化存款利率和贷款利率差距将会减我国商业银行将不得不开启更多高风险贷款项目以获得更多利润这将会使得企业违约可能性增加不利银行长远发展。
三、利率市场化进程我国商业银行应对策略（）加强商业银行业结构重整利率市场化整程利率变换频率、幅都呈现上升趋势。
力发展业促使业商业银行总体收入占比越越终变成商业银行稳定收入这将极有可能减少存款利率和贷款利率差距减导致利益损伤。
我国商业银行要以身实际情况基础制定相应发展策略发展新金融业候要别出心裁些以前没有到方面进行新业推广加强身市场竞争力;还应该不断地研发新产品创造出良产品这对业发展将产生非常深远影响。
方面要激励研发人员加快新产品研发创作提高工作人员积极性;另方面还可以学习国际上些优秀案例和营模式发展、创新我。
（二）实行以利率风险心产债管理模式很长里我国利率基上全是法律所规定故而国有银行是不要考虑利率风险主要考虑贷款风险即可并且很难主动应对利率市场化改革带冲击和挑战。
但是就目前国际环境和国济发展看利率市场化改革已是我国济和市场发展不可阻止趋势了也是顺应我国加入世界贸易组织必要因素了。
故而商业银行应该创建起以利率风险心现代利率管理机制确定起利率风险管理产债管理核心地位通各种有效手段推测出利率风险趋势以利商业银行能够及而准确地做出应对措施进行调整和改变。
而且这体制还有利商业银行建立风险收益管理体系进而促使商业银行市值上升便今长远发展。
（三）确定议价底线提升议价能力利率市场化往往会直接性导致商业银行前金融客户提出降低贷款利率要并且要通分析、比较各商业银行利率竞争结定新贷款方案。
这将使得客户流动性增加所以商业银行必须准备面对客户提出降低贷款利率要这可能性准确计算佳竞争利率尽可能给出优惠利率政策和准备能够接受低利率确保客户量不会量流失。
外我国所有商业银行还应该改变传统营模式分依赖些型公司获取主要利润营结构尝试着通给些企业、人等提高贷款提高银行总体收益额以适应利率市场化带变化加强身综合竞争能力。
四、结语利率市场化改革不断推进、落实现实情况下我国所有商业银行必须得开始重视这巨挑战和它带变化与冲击还要面对因利率频繁波动变化而带相应市场變化己原有营模式和结构不断受到利率频繁波动变化而带巨冲击冲击等可能性要不断地加强我创新能力以提高工作人员工作热情、给己创造新发展路径、提高身综合竞争力外还应该根据真实现实情况改进、完善身体制。
商业整发展程要不断地提高创新能力、研发新产品、发展多种多样业把发展可能存风险尽可能降到低促使我国商业银行能够率市场化改革不断推进、落实现实情况下抓住发展机遇改善身营模式原有存各项问题加强己综合竞争力。
参考献[]纪晓洁利率市场化对我国商业银行影响及应对研究[]金融济09（6）[]郑鑫静利率市场化对我国商业银行信用风险、流动性风险影响[]福建商学院学报09（03）95+5[3]冯显 利率市场化程对我国城市商业银行成效率影响研究[]西安理工学09[]张芝 利率市场化对商业银行利差变动影响研究[]西安理工学09[5]陈逸飞 利率市场化、综合化营与商业银行营绩效[]江西财学09 相关热词 商业银行应对利率市场化