保险建议 2009年第11期

由于存在通货膨胀、社会平均消费增长等问题的影响，若干年后的100元并不能消费与今天100元等值的商品。

所以，多元化的退休计划应尽早建立。

下载论文网 目前可实现多元化退休计划的主要途径有：国家社会养老，企业年金养老，商业人寿保险补充，个人养老储蓄等。

但人寿保险作为家庭风险管理的工具之一，是任何一种金融产品都不能替代的，是现代家庭理财的基础。

由于伍先生是家庭收入核心来源，在近20年内，除了孩子成长费用，养老自担也逐渐增加，而且双方父母的赡养也很重要，所以伍先生的重要责任时间定为20年，在这个基础上估算王先生所需的保额。

家庭基础生活费用保障，每月8000元，20年即需要192万元；子女教育资金保障，大概100万元；父母的赡养以目前最低的每月1000元预算，一年即2.4万元，20年则需要48万元。

以上合计约340万元，也就是说，伍先生至少需要340万元的保额才能保证今后家庭的各种不测之需。

目前伍先生夫妻俩都有社保，而且两人都购买了30万元保额的人寿险。

从经济收入主次关系的角度分析，伍先生的爱人保险可以暂缓考虑，关键是伍先生要配置充足的保险。

伍先生夫妻俩已有60万元保额，与340万元保额的基本需求相比，还有280万元保额的缺口。

以下保险安排可供参考。