构筑新农村建设金融服务体系研究_金融服务体系现状
【摘要】新农村建设要农村金融支持只有构建新型和谐农村金融体系才能满足新农村建设对金。
从永春农村金融体系现状入手分析存问题和不足并就如何推进农村金融体系改革推进社会主义新农村建设提出对策建议。
【关键词】农村金融体系新农村建设永春属传统农业县农业仍是永春济重要支撑新农村建设是海峡西岸济区建设重要容也是永春实现部崛起重要突破口。
但是当前农村金融与新农村建设要相比还存很多差距将以科学发展观指导致力构筑县域金融支撑体系方面进行前瞻性探讨以终实现新农村建设目标。
、永春农村金融体系现状据统计永春县农业、乡镇企业和农副产品贷款余额占全部贷款余额比重由00年9%下降到006年306%至006年底全县农业贷款余额占各项贷款余额596％。
目前永春县农村正规金融组织除了四国有商业银行外还有农村信用社、邮政储蓄机构。
00年农业发展银行撤现由农业银行、农村信用社形成了商业金融与合作金融分工协作农村金融格局（见表）。
据专估计建设新农村5年平每位农民要投约700元到900元以类推按永春县53万农业人口计算新农村建设金缺口将90亿元至597亿元巨金拓展农村金融提供了广阔市场。
而农民和农村企业从正规渠道获得信贷支持还是不够定程上抑制了农业和农村济扩再生产问卷调显示户乡村企业信贷金满足程四成而千户农户0万元以上额信贷金满足程不足成。
从结构上看农业银行支农贷款比重由00年7%下降006年57%而农信社比重则由559%上升973%农信社已成发放支农贷款主力军。
二、现行农村金融存问题以科学发展观审视当前永春县新农村建设金融瓶颈主要体现济金融依存低县级金融机构因量撤并而呈萎缩势金融产品和金融种类单农村济发展与金融供给不相匹配。
近年国有商业银行纷纷退出县域市场向城市、型企业和优势行业信贷金集调贷款权纷纷上收这导致县域金融信贷规模逐年萎缩。
而且目前农村电子络远远落城区农村信用社基上只有简单存贷款、结算业现代商业银行创新业基延伸至农村金融市场。
、“社难支三农”。
006年农村信用社净增各项存款05亿当年其净增贷款9亿新增存贷比达到了93％金满荷运用情况下还只能满足农户额贷款及部分基础设施投入对农业产业化、现代化金只能心有余而力不足。
因当前现行农村金融制安排农村金融面临“边缘化”信贷金投入严重不足不利金融支持农村济发展客观要。
3、金融支持面临收益性障碍。
当前农村信贷满足程与农业生产规模效益不相称00－006年农村信用社农业贷款余额分别达99亿元09亿元57亿元、595亿元和707亿元占金融机构贷款总额比由00年69％提高到006年5％但期每元农业贷款实现农业总产值却分别元、33元、30元、89元、5元单位贷款创造比较收益不断下滑相应抑制了金融机构贷款投放愿和投放效。
、农业保险改革刚刚启动“三农”济缺乏风险补偿机制。
福建是然灾害高发省份永春农业发展易受台风、干旱和洪涝等然灾害侵。
总体上农业保险还处初期摸阶段政府组织难、保险公司营难、农民交费难“三难”问题尚得到很。
三、构筑新农村建设金融体系若干思考由农村金融改革复杂性、反复性和特殊性农村金融体系不完善、覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、功能不强问题直较突出农村金融组织体系亟待进行重新架构。
全国金融工作会议提出加快构建多层次、广覆盖、可持续农村金融新体系这农村金融改革指明了方向。
、合理规划布局引导错位充分竞争。
是充分发挥农村合作金融机构主体功能前提下以引入竞争机制、改善农村金融目标加快建立“覆盖全面、适竞争、分工合理、竞争充分、功能完善、高效”农村金融新体系。
二是发展商业金融要牢固确立“错位竞争、优势补、共发展”原则。
农业银行应当将布局主要定位城区和集镇依托其系统、络、结算优势重支持商业化程高、金量农业产业化龙头企业、农村村镇化和农村基础设施建设以及县域以上工商企业。
济较发达或城乡体化程较高地区引导其他国有商业银行和股份制商业银行进入市场形成商业金融充分竞争、提升良格局。
对济欠发达地区商业银行不宜盲目跟进竞相争夺稀缺金融以致造成性竞争影响当地金融稳定。
三是新型金融机构设立必须科学规不可盲目冒进以致酿成不应有风险。
从目前情况看主要是选择济相对落、覆盖率低、金融供给严重不足地区进行。
新金融机构设立尤其要发挥各特和优势确立不市场定位努力避免产品质化、客户群体化倾向。
民营银行要以济薄弱地区开展额农贷业主。
村镇银行、贷款公司、农村金助社等新型农村金融机构进入农村金融市场可以开办额农贷业开展金助合作发挥对合作金融和商业金融补充功能。
按照合国粮农组织恩格尔系数标准农村居民户可分贫困户、温饱户、康户和富裕户；按照农村济运行规模形态有从事农产品加工规模以上龙头骨干企业、乡镇企业、体工商户和种植农户等。
收入和济规模差异性必然要多层次、多类型金融机构提供特质不金融产品构建功能完善、分工合理、产权明晰、多种所有制并存、竞争性多层次农村金融市场体系。
是定围允许并规民借贷行。
恩格尔系数06以上农村贫困户生产和生活金缺乏且无抵押物金量、零散风险高除了政策性扶助以外只能通亲朋友带有助性质借贷方式满足其少量金。
二是积极推动额信贷机构、农村当业发展。
恩格尔系数05059温饱户虽然是了温饱问题基础上谋发展虽然有定抵押物但风险还是比较高从比较商业性金融机构获得金难。
因对温饱户、规模体工商户以及微型农企可以通发展额信贷机构、农村当满足他们要。
对恩格尔系数0以下康或富裕户、规模以上龙头骨干企业和乡镇企业可以通竞争性金融机构满足他们相对多样化金融。
鼓励这些金融机构对农业产业化、农业基础设施、农村城镇化等建设项目信贷支持力。
允许基层信用社主定是否组成社、合作银行或商业银行；农村金融市场进行民营参与试；以充足率监管核心基础上降低农村金融市场金融机构准入门槛加新金融机构进入牌照发放；把国有商业银行撤出县级分支机构重组新型农村金融机构充分利用这些分支机构相对较人员素质和营络。
各保险机构要结合农业生产实际和地方特不断创新业品种推出适合农户种植、养殖特保险业并加宣传力使农户了投保义和所产生收益增强农户投保识。
政府对涉及农户种植、养殖业方面保险应给予定补贴和支持对些特困户等弱势群体加补贴力从而推动农村保险市场快速发展。
、培育良政策环境和恰当发挥政府作用。
建立公平市场环境其构建能够竞争基础上农户和微企业提供零售金融金融机构体系是农村金融创新关键。
原因可以整合县域金融存量发挥现有金融机构作用；改善县域金融增量配置结构。
与农户和农村微型企业信贷特相适应农村金融机构更多应该具有地方性、区域性、型化、草根性、非正式性等特。
因构建地方性、区域性、型化、草根性主要特征农村金融机构体系是目前农村金融市场供矛盾佳选择；可以通立法形式将商业银行推入农村金融市场或是促进商业银行业创新和客户群体下移增加商业银行县域金供给；要强化政策性金融机制；以私有、非正式原则探改善增量结构路径。