联社信贷管理科二季度信贷检查报告 山西省联社信贷管理处
社信贷管理科005年二季信贷检报告005年月0日至6月30日期我科对辖区信用社进行了信贷常规检检容涉及信贷档案管理情况、贷款利率执行情况、新增贷款合规合法性、信用工程暨农户额贷款基础工作建立、已核销呆帐情况、保险代理业、体工商户评级授信情况、不良贷款及诉讼保全、贷款卡年审等。
共检了0社分别是。
现将检情况总结汇报如下、存问题（）、信贷档案管理不规、基础收集不完整部分贷款无身份证复印件、无调报告、夫妻无结婚证明、财产共有人及承诺、担保人提供、展期无手续。
、格式化申请、合填写要素不齐全。
3、有别社存贷款贷重新办理登记致使抵押合无效。
、动态管理严格执行催收通知不完整部分社按户归档贷检及报告不完整缺乏企业变动情况收集。
（二）、“信用工程”建设基础仍然薄弱、济档案卡完整填写户主姓名、庭成员、身份证码、庭财产及营收支情况、评定信用等级及授信额、贷款变动及年检记录情况村委会签署见。
3、评分表无信贷员调见。
、有贷款金额超原授信金额有信贷员有超权、违规发放贷款现象存。
（三）年审工作已按完成截止到6月末年审户数350户年审面达65％。
（四）产保全履行或不到位、额不良贷款及发催收通知且签通知单归户存档农户额贷款不良贷款按年打印次并签收通知单装订存档。
、对不良贷款采取有力保护措施和加力进行清收完善债权手续甚至有部分诉讼效已期。
（五）体工商户授信情况、收集不齐无授信申请人愿申请授信面材、无收入证明。
（六）已核销呆帐存微机数与借据数不现象。
二、问题存原因是不严格执行上级有关信贷规定甚至有信用社对社指导见进行传达贯彻。
二是信贷员违规操作。
四是信贷员学习业不够对信贷政策没有完全掌握造成认识不够操作不正确。
三、采取整改措施对检存问题信用社当作了辅导和示并针对每信用社存问题下发了整改通知要及纠正限期将整改情况面上报并三季进行跟踪检。
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