银行现场检查心得体会 银行现场检查的心得体会
现检对银行运营监管说具有重要作用。
对银行实施现场检能够督促银行进步地规工作程序、提高工作效率保证业活动正常性。
还能够维护银行业金融安全保护存款人合法权益促进银行可持续营发展。
不但锻炼了我业素质还开拓了我视野。
这也助进步树立了以工作认真学习提升业技能信心让我不断银监工作作出新贡献。
、检发现问题及建议。
（）开户缺少国际收支申报委托。
这反映出柜员应该处理业细节上有待加强。
现场检十分考验检人员现场检能力要检人员对检容有相当熟悉了检还要按照规制执行检结必须要让人信。
而这次检我发现X银行柜员现场业办理开户没有国际收支申报委托对这类业流程和相关必了不是很清楚。
具体说要系统培训银行柜员这方面知识让他们办理外币户开户业对外汇账户类型、账户开立提交有清楚了。
（二）帐户法人身份证已有效期。
现场检我发现有银行客户账户法人身份证已超出了规定有效期这给银行柜台业带了定影响。
对银行柜员说要有认真业态加强账户审核有效防开户业风险也不要放松对存量客户持续识别。
二、现场检总结。
（）调技巧。
通常被单位账簿、报表及档案都不少检组不能进现场就调检期限全部档案全面调不仅费费力量保管和搬运也是问题。
首先检人员可以根据检方法定调哪些。
例如常规检全面铺开可根据人员分工分期分批有选择地分类调；如是单项检围有限例如检行金占用情况则可以直接调会计报表和明细账。
其次检人员调顺序要讲科学例如利息就要先调凭证从计息清单起；财支出就要先调明细账先从账面出某项支出走账及发生笔数、金额再分别调该会计凭证；再次还可以采用抽样法即抓住能够集反映问题调例如会计期可选调会计上每季末以及年末会计档案贷款档案可选调信贷某类贷款、某金额起借款账户否则将所有会计账簿、会计凭证以及信贷档案从头至尾翻乃是无效劳动。
由现场检存定难所以要检员不仅能简单浅显还要能复杂曲折隐晦。
对检人员说首先是要明确什么和怎样问题。
各种检不运用技巧和方法也不例如全面检外汇结售汇情况采用从凭证起顺法；检产债比例管理采用从会计报表起逆法；检卖出回购证券和买入返售证券就要采用账实核对法；如被单位账目混乱则要采取账表核对、账账核对、账证核对等核对法；检电脑记账只有代、数无详细摘要就要搞清楚各种代含义并熟记再检；如检委托存贷款是否存高息可以采用计算总量核方法。
如已知被单位存违规营或者金库又没有充足证据就要从金往关系动脑筋金走向将龙脉清楚取得有力证据；如某笔款项不到向那么就要根据数加减和进行推敲该笔款项是否化整零或者添零凑整已移。
（三）询问技巧。
现场检有要询问被检单位办人和责任人会问能够问到子上省省力达到事半功倍效不会问有甚至会适得其反倒让被问钻了空子掌握了问话者动机与已掌握问题程可以避重就轻、避实就虚进行推脱搪塞抵触检。
那么询问要讲什么技巧呢？首先是检人员问话要尽量简练、干脆把量空留给被问人讲。
问话可以采取启发式也可以采取提醒式。
有要很专业地指出对方问题让对方知道检员也是行里手打消蒙混关念头。
重要是要突破有重问题嫌疑人心理防线到突破口。
现场检工作是系统而复杂对我说既考验我专业知识又考验我现场应变能力。
因我们进行次现场检应根据平非现场监管掌握各种数据变化情况以及银行业金融机构营状况和发展趋势针对性进行现场检并对现场检方案、人员选择、检方法及手段予以充分考虑和认真制定不要盲目进入被检单位要做到心有数。
以上我提到现场检都能保质保量完成上级任主要特就是设计完整、安排周密、目标明确、效明显。
我相信这次检还可以规辖银行操作让统操作并促进银行现场检工作更加规、完善。