信贷支持民营企业发展研究的探讨
张莹摘 要改革开放0多年我国民营企业从无到有从到从弱到强从国到国际实现了快速发展竞争地位不断提升国民济地位显著增强已成扩就业、改善民生、促进创业创新重要力量稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险发挥着重要作用。
我国民营企业贡献了超50%以上税、60%以上G、70%以上技术创新、80%以上城镇劳动就业、90%以上企业数量。
08年以民营企业融难、融贵问题凸显。
不断深化民营企业金融是我国推动金融供给侧结构性改革、增强金融实体济能力重要任。
关键词信贷支持 民营企业 融难 融贵 风险管控、信贷支持民营企业发展义（）是对国关支持民营企业发展积极响应我国历高重视民营企业金融工作。
信贷支持民营企业发展就是深入贯彻落实我国关民营企业发展重策部署就是对我国关金融支持民企发展积极响应。
（二）能够民营企业发展提供强金支持据国民生银行研究院统计从型民营企业（民营企业）500强看外融70%以上以银行信贷金金;从民营微企业看我国约5600万微企业要银行贷款支持比例高达58%。
（三）是金融机构业发展必然方向0年发展我国民营企业历了由到、由弱到强发展历程济实力持续增强发展质量日益提高数量也幅增加许多民营企业不但成了行业龙头甚至国际上崭露头角。
据国工商总局统计截至07年底我国民营企业数量超700万体工商户超6500万户册超65万亿元。
仅从企业数量上说期民營企业占全国实有企业总量90%以上金融机构要发展要有足够市场;信贷业要拓展必须有足够承贷主体;信贷支持民营企业发展成了金融机构业发展必然。
二、信贷支持民营企业发展现状（）信贷支持力不断加是信贷投放持续增长。
截至08年末我国以民营企业占主导地位微企业贷款余额约6万亿元占全部企业贷款3%其单户授信500万元以下微企业贷款余额83万亿元比增长85%增速较07年末上升分。
二是信贷机构有所优化。
从担保方式看截至08年末以民营企业占主导地位微企业贷款单户授信500万元以下微企业贷款信用、保证、抵（质）押贷款占比分别5%、356%和50%其信用类贷款占比较07年末上升63分。
三是整体规模处领先地位据世界银行统计数据显示06年末我国以民营企业主导企业贷款余额占全部企业贷款比重65%（当期企业贷款余额万亿元）高马西亚（37%）、巴西（369%）明显高法国（06%）、美国（85%）等国。
（二）融成总体下降贷款利率稳有降。
08年进步做民营、微企业金融工作国人民银行先四次定向降准、三次增加支农支再贷款和再贴现额共计000亿元下调支再贷款利率05分降低民营企业融贷款利率提供了良货币政策环境。
国对民营企业力支持召对民营企业减费让利金融监管部门不断使用货币政策工具、创新支持方法环境下各金融机构对民营企业融也提供了极便利贷款利率实现了稳有降。
（三）金融不断创新银行金融机构不断健全体系、创新模式、丰富信贷产品对信贷支持民营企业发展起到了非常积极作用。
是机构体系不断健全。
国有型银行心下沉股份制银行加快普惠微体系建设地方法人银行金融机构持续扩半径、金融触角不断向下向主要面向民营及微企业融村镇银行、民营银行也陆续成立。
二是模式不断创新。
银行机构积极开展“银担合作”“银税动”“银企合作”通和融性担保公司、税局、产业链核心企业合作拓宽了获客渠道缓了信息不对称增强了风险控制能力民营企业融和银行金融机构业发展形成了良性动局面。
三、信贷支持民营企业发展存问题（）民营企业身问题导致融难民营企业身存诸多问题严重阻碍了信贷支持民营企业发展。
是民营企业抗风险能力差。
民营企业营风险高特别是民营企业产品缺乏核心竞争力容易受到市场变化影响尤其是济下行期市场减少民企产品销路收窄民营企业营风险骤然加。
二是公司治理机构不健全除上市民营企业、型民营企业外绝多数民营微企业建立现代企业制仍以族式管理主缺乏科学部治理结构和控制机制偿贷能力不强。
三是部分民营企业信用识不强。
部分民营企业诚信较差偿贷愿较差甚至有恶逃废债、骗贷等现象出现严重影响了民营企业整体诚信形象。
（二）金融机构信贷支持渠道有待疏通是金融机构分布不衡民营企业融市场供给不足。
从数量看根据银保监会发布银行业金融机构法人名单截至08年月底国银行业金融机构数达到588登记册物力86万。
但值得是仅6行（国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行）数量超0万占比超37%。
从产总量看08年末六行产总量385万亿元占银行业总产%。
二是融担保体系尚健全风险控制能力有待提升。
方面政策性融担保公司数量严重不足设立政策性融担保公司多国有企业融提供担保民营企业融担保愿不足;商业性融担保公司担保费用高增加了民营企业融成。
另方面商业性融担保公司担保能力较弱存营不善和担保代偿不力现象。
四、政策建议（）加强规引导增强民营企业身综合实力民企身综合实力增强能促进银行金融机构对民企融青睐程。
是鼓励民营企业打造品质产品、年老店、金子招牌等不断加技术研究、开发、品质提升投入有效提升民营企业产品市场竞争力形成核心竞争力。
二是通政策引导、制规民营企业建立现代化企业管理制不断健全公司治理和部控制机制对企业进行科学、合理、可持续管理有效降低营管理风险。
三是引导、鼓励民营形成契约精神诚实守信加快建设民营企业信用体系建设加对贷款偿还愿不强、恶逃废债民营企业加惩戒力。
（二）贯彻落实“竞争性”原则消除融壁垒宏观层面监管部门要督促型银行金融机构加对民营企业政策倾斜和支持力确保信贷衡投向。
微观层面方面银行金融机构应对民营企业和国有企业、型企业和微企業信贷支持视仁给予等待遇营造融公平环境。
另方面银行金融机构要建立对民营企业贷款容错纠错机制提高民营企业贷款风险容忍程落实尽职免责信贷从业人员畏贷、惧贷心理。
（三）加技术和产品创新提升民营企业金融效率虽然部分银行金融机构能够创新对民营企业技术和产品创新但整体银行也金融机构创新力不足。
是要不断加强新技术应用充分利用数据优势发展金融提升民营及微企业信贷投放效率降低银行投放成和企业金获取成。
二是要不断创新信贷业品种因地制宜、因产业制宜、因行业制宜不断丰富信贷业品类让民营企业贷款有门可寻有更多选择。
（四）搭建信息共享平台持续优化社会信用环境是进步扩民营及微企业信用信息。
加快推进企业信息平台建设依法开放相关信息推动全社会型企业数据共享加快搭建并完善涵盖金融、税、社保、海关、司法等数据平台实现横向到边、纵向到底多层级、跨领域信息通尽快破信息不对称问题。
二是进步搭建民营企业和银行业金融机构业合作交流平台可以以律协会、商会等主体筹办银企洽谈会等形式向民营企业展示多类型信贷产品让信贷业成可比较、可选择金融产品让民营企业量入出、量体裁衣选择适合企业发展信贷产品。
参考献[]国人民银行 国银行保险监督管理委员会国微企业报告国金融出版社09[]国民生银行研究院国民营企业发展研究报告民银智库研究07（6）[3]习近平民营企业座谈会上讲话[]赵全厚浅议深化金融供给侧结构性改革路径国财政科学院官09[5]赵志宏敏捷银行—金融供给侧蝶变国金融出版社09[6]赵海军金融实与创业实践济科学出版社08 相关热词 民营企业发展信贷