论我国网上银行的发展策略
随着信息技术特别是网络技术的发展，在社会各行业掀起了一场前所未有的管理模式与思想观念的变革。
信息技术在银行管理及其金融服务中的扩散，促进了金融服务组织机构与服务提供形式的创新，网上银行就是这种创新的具体成果之一。
毕业论文网 我国网上银行现状 我国网上银行是从1996年开展的，目前已经有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家，客户数超过40万。
预计到2005年，我国内地的网络银行业务量比例将达到20%左右。
1999年9月，招商银行率先在全国启动网上银行业务，截至2001年5月，网络银行企业客户达2万户，涉及交易金额1万亿元人民币。
家居银行是由企业银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。
截至2001年6月底，建行网上银行已覆盖中国115个大中城市，网上银行客户已达5万个。
中国工商银行于2000年2月开通网上银行，至今已在全国31个城市推出网上银行业务。
总之，我国的网上银行尚处在萌芽阶段，发展较慢，但前景比较乐观。
据2002年5月30日最新调查表明，目前我国上网最为频繁的人当中有23%的人可望成为将来网上银行的用户。
而2000年这一数字为17%，1999年仅为10%。
从接触网上银行的频率看，在37.7万人频繁上网的互联网用户接触到基本网上银行服务的频率达每周一次以上，有10万人每天接触到网上银行业务。
我国网上银行存在的主要问题 商业银行自身对网上银行的安全管理措施和管理制度有待完善 网上银行是新生事物，我国的各家银行可以说是仓促应战，相应的管理手段和管理制度都没有及时到位。
网络银行经营理念的滞后 银行业作为典型的服务行业，其经营理念应是“客户至上”，其营销策略的目标都是追求客户最大限度的满意。
而通过网络银行的个性化服务和互动的营销手段，银行可以更加方便的了解顾客的需求偏好，激发顾客的潜在需求，这已成为国外网络银行的核心营销战略。
而在我国，银行的经营理念仍旧停留在过多的注重同行业间竞争及树立银行科技化形象的层面。
在中国加入WTO以后，更应将银行导向式的经营理念转变为客户导向式的经营理念，否则这种滞后的经营理念必将阻碍网络银行的进一步发展。
技术环境落后 我国银行网络化的技术环境还十分落后，存在着综合信息处理能力低、网络技术设备水平低及信息产业人员少等诸多问题。
据统计，世界上联网主机的平均拥有量为每万人63台，而中国仅为0.16台。
在这样的技术环境下，公众转变传统的理财观念和消费习惯，接受电子货币和网络银行，还需要一个理性的发展过程。
网络银行的监管体制有待完善 中国的金融体制还是一个严格金融监管体制。
在这种体制下的银行业缺乏有效竞争。
然而到了以金融自由化、网络化、全球化为特征的网上金融时代，银行业生存的环境将大大改变，网络金融会削弱现有商业银行的竞争优势，网络银行的发展会导致金融业务综合化发展趋势的不断加强，金融产品的延伸、金融服务的信息化和多元化以及各种新金融产品销售渠道的建立，使得金融业从强调“专业化”向推崇“综合化”转变。
而当前我国实行的又是“分业经营、分业管理”的金融监管制度，这一体制在网络时代也将受到严峻挑战。
我国发展网上银行的策略 完善网络的内部建设 银行内部支付系统的建设和数据的集中是急需解决的问题。
这两点处理不好会形成规模不经济，在新经济模式下重机关报走高扩张低效率的老路。
国内银行应通过组织机构、业务运作体系的再造，克服技术壁垒，为客户提供24小时不间断服务，完成实时汇兑、转帐、查询等跨地区金融服务。
同时通过加强数据库建设，提高系统的自动化处理能力，加快数据集中速度，实现银行与客户对数据资源的共享。
加快法规制度建设，完善法律环境 虽然我国新《刑法》界定了计算机犯罪，人民银行也曾颁布了《网上银行业务管理暂行办法》，但现有的法律保障仍显不足。
一方面应对现有的法规制度进行修订和完善，不但要从刑法的角度还要从民法的角度进行界定；另一方面应加快法律制度建设，有层次的颁布管理法规、管理条例、管理细则等，对网络银行的发展进行立法保护，对网络银行的可持续发展提供有力的法律保障。
注重网络人才的培养 人才是未来网络银行最宝贵的资源，我国银行业应重视网络人才的培养，特别是兼具网络与金融知识人才的培养。
应该切实加强银行员工网络知识的培训和职业道德教育，增强员工的金融风险防范意识，建设一支适应时代发展要求的高素质队伍。
同时加强银行网络化研究，加大科研投入，研究新技术在金融行业中的应用，促进传统银行经营模式向网络银行经营模式的转变。
综合解决安全问题 采取法律法规、行业管理和技术防范“三管齐下”，运用综合治理的思路和方法解决网上银行的安全问题。
结合金融业和商业信息的特征，把银行业发展网上银行的安全性控制在一定的范围之内，而不是苛求“万无一失”，从而降低过高的所谓网上银行安全费用，降低银行建设、管理和用户使用网上银行的费用。
发展网络银行超市试点 鉴于国际上金融改革与创新的发展趋势，人民银行要更新监管理念，鼓励金融创新，推动金融机构实现功能的多样化，拓宽服务范围，发展网络金融超市业务。