[浅谈基层行反洗钱工作存在问题与对策]怎样反洗钱
当前反洗钱工作是金融业重重项重要工作有效防和打击利用银行金进行非法洗钱活动针对基层行反洗钱工作存问题与对策谈谈些初浅看法。
表现（）客户难认。
金融业反洗钱工作有重要制即“了你客户”对客户很难认认“己钱己有由支配权凭什么要受你银行约束”而企业则认营业绩、金流量及流向等是商业密银行也不能随便干涉。
（）部门难配合。
反洗钱工作是项协作性很强系统工程要公安、工商、税、海关等多部门密切配合与沟通但现实是由认识上偏差部门很难信息共享和工作配合上形成良协作机制。
（3）银行难执行。
是认“咱们这是济落地方谁还会到这穷乡避壤处洗钱”“不必”思想普遍存；二是因担心失客户市场、增加管理成而“不愿”；三是因缺乏反洗钱技能而“不能”;四是因惧怕洗钱犯罪者报复打击而“不敢”。
(二)人员素质难适应。
洗钱犯罪属型高智能型犯罪其具有两明显特是严密组织性和隐蔽性；二是较强专业性和技术性。
利用复杂金融交易和种类繁多金融工具设立各种企业实体洗钱已成当前洗钱犯罪趋势。
这些都使得反洗钱工作不仅要有批精通金融、计算机、结算等专业知识专业人才也要有量既懂金融、计算机、税、海关等专业知识又懂侦、济、法律、贸易、英语等综合技能复合型人才。
但由思想认识、技能培训、人才引进与成长、费支持等诸多方面原因目前基层金融机构既没有现实能适应或者说胜任反洗钱工作专业人才又无法形成良反洗钱人才培养和成长机制造成基层金融业反洗钱人员素质不高或者说反洗钱人才匮乏却是不争现实使该项工作更多处种应付性、边缘性、形式性被动型状态而难以达到主动性、深入性、实质性介入型状态。
(三)反洗钱手段落。
由目前洗钱手段趋向科技化、智能化而基层金融机构反洗钱手段仍停留金融机构额支付交易和可疑支付交易报告审上沿传统统计、检等方法没有建立与支付清算系统对接支付交易监测体系造成了基层金融机构反洗钱工作量效率低监督检力不够阻碍了反洗钱工作深入有效开展。
(四)组织机构难独立。
由洗钱犯罪更多情况下表现有组织犯罪具有很强组织性、隐蔽性、技术性。
与相对应反洗钱工作也必须建立精干高效严密组织机构设置上只能集不能分散只能独立不能依附只能专职不能兼职。
而目前反洗钱工作实际分散会计、支付清算、营业部、外管、货币金银、货币信贷等多职能部门多工作人员连专职反洗钱人员都无法配备更不用说设立专门反洗钱机构。
更现实是广基层金融机构也面对样问题除按上级行要形式上成立了反洗钱工作领导组外没有设立专门机构配备专门人员都采取职能依附形式挂靠某部门即便如挂靠部门也是五花八门无法统。
基层金融业反洗钱组织机构体系缺陷已成制约反洗钱工作深入高效开展瓶颈。
(五)实际操作难规。
基层各金融机构反洗钱实际操作存诸多不规、不严肃问题表现是控制建设流形式没有根据单位实际建立合身特和要反洗钱预防、监测、分析、报告体系停留发件、谈学习层面办法制出台多实质性开展工作少管理层面布置多基层落实少总体要多可操作性差；二是执行“客户尽职调”制不严肃客户不全、不真实、不准确、不合规按规定保管现象较多；三是对额和可疑支付交易存不报、漏报、迟报、不按规定方式报等问题；四是对通存通兑人存取款因系统原因对合额和可疑情形交易难以发现或不能及发现从而形成实际上报主体缺位；五是储蓄账户充当人结算账户使用频繁支取额现金现象较多；六是金融机构相关业操作系统客户录入、分析统计、信息共享、数据传输等方面还难以满足反洗钱工作要；七是建立与行清算和城清算系统对接监测系统金融机构核算系统不能动提示、收集与甄别相关信息数据反洗钱工作也只能采用手工方式进行统计、集、检影响了反洗钱工作效率。
(六)信息难共享。
首先反洗钱性质和特定了它是涉及到许多部门合作系统工程但从基层看由能明确协调各方反洗钱主管部门反洗钱工作仅是金融部门“孤军奋战”公安、司法、财政、商业、海关、税、工商、银监、证监、保监等部门信息收集、情报交流等方面工作尚全面展开很难形成有效合作机制直接影响了反洗钱工作深入开展。
其次基层金融机构反洗钱业方面对外涉及监管、协调金融机构反洗钱工作与司法机关、行政执法机关全面合作及进行信息沟通全力预防、控制、打击洗钱活动；对涉及现金管理、账户管理、人民币和外汇额、可疑支付交易监测、收集、分析、汇总等必然导致部门信息沟通迟滞难以实现信息共享以致不能采取行动阻击洗钱活动。
再次金融机构反洗钱工作必然会加强对外金审力与地方政府招商引工作存着短期利益冲突这种长远利益和短期利益协调困难很程上牵制基层金融机构有效开展反洗钱工作。
二、金融机构反洗钱工作对策 针对上述问题如何进步推进和完善基层金融机构反洗钱工作？我们认 ()加强宣传端正认识。
重是要突出反洗钱工作对我国社会主义建设现实义通各种方式加强对基层金融业反洗钱工作宣传、辅导、督促准确定位严格执法增强基层央行反洗钱工作责任感、使命感、紧迫感和荣誉感提高基层金融机构觉、愿、主履行反洗钱职责识变其“四不”思想观念。
要加强沟通重培养广泛宣传全面提高社会各界尤其是公安、工商、税、海关以及广开户单位、人对反洗钱工作认知、理和支持打造良反洗钱工作环境形成全社会共预防、报告、处、打击洗钱行反洗钱合力。
(二)“培”“引”结合提升素质。
反洗钱工作能否顺利开展成效怎样关键就有没有支政治合格、业硬人才队伍。
因从现起必须建立科学持续人才培养、储备、引进和成长机制。
是加强培训全面提升现有反洗钱工作人员技术水平和业能力使尽快能够基适应反洗钱工作实际要；二是引进人才增进交流加强与相关部门沟通与合作反洗钱工作输送新鲜“血液”；三是加反洗钱工作监督检力增强基层金融业反洗钱人员实践能力；四是保障费科学管理建立稳定、长效人才成长、储备机制。
首先由人民银行组织建立金融机构公共络利用计算机和络技术建立数据心和客户信用系统。
将金融机构行系统、现金管理系统、账户管理系统统归其并依托支付系统建立额和可疑支付监测系统实现对异常金活动动采集、分析和处理。
其次金融部门应人民银行组织建立金融机构公共络基础上开发应用支付交易监测系统全面掌握企业和人额可疑金交易流动情况并加强对企业金流向股市、公款私存、国金汇往国外以及外流入等监督逐步进行实络监控并加强金融创新产品超前监管充分估计可能被犯罪分子利用各环节积极防新产品带新风险做到雨绸缪。