金融诈骗犯罪案件侦查的难点、成因及应对

金融是全世界经济的核心，随着改革开放的深入，在这一领域内的犯罪活动也逐渐增加，尤其是金融诈骗犯罪相对突出。由于对这种新类型犯罪的控制与防范机制尚未健全，导致一些犯罪分子有机可乘，严重影响和破坏了国家的金融和社会秩序，直接危害国家的健康发展。因此，如何应对金融诈骗犯罪，保护人民的财产安全成为经侦工作的一大难题。

一、金融诈骗犯罪案件侦查的难点 　　 　　现如今，金融诈骗犯罪案件侦查困难主要表现在以下几个方面：

（ 一） 犯罪逐渐呈现国际化，跨国作案越来越多我国加入世贸组织以后，国际化、开放化的程度越来越高，与国外各方面的的接触增多，使得一些境外犯罪集团流窜到我国境内作案，作案次数增多，涉案领域扩大，犯罪手段花样百出。

（ 二） 犯罪分子专业性强，犯罪手段智能化突出金融诈骗犯罪分子对金融业务及人员情况相对了解且预谋性强。这类人员一般都具有较高的文化水平和相应的金融专业知识，甚至对金融机构工作人员的社会关系等了如指掌。

（ 三） 犯罪分子团伙作案居多，内外勾结现象严重金融诈骗犯罪的作案人员已从原先的个人发展到内外勾结的团伙，金融机构内部的工作人员参与犯罪的人数逐步增加，这就使得在办案过程中存在相互庇佑的嫌疑，办案的阻力加大。

二、金融诈骗犯罪案件侦查困难的原因 　　 　　导致金融诈骗犯罪案件侦查困难的原因有很多，主要表现有以下几方面：

（ 一） 社会环境因素 　　 　　1. 社会经济体制转换，社会监控力度明显不够我国是发展中国家，供求矛盾长期存在，各方面的短缺现象尤其是资金短缺现象相对突出。我国金融改革相对滞后且体制不健全，金融市场缺乏公开性、规范性等一系列问题，都使得经济体制上存在漏洞。

2. 社会贫富差距拉大，影响了国民的心态随着改革开放的深入，先富带后富的情况并未得到很好的体现，相反贫富差距不断扩大。这就导致一部分人心态不平衡，由于社会监控不力，在巨大的利益诱惑面前，他们把罪恶之手就伸向了金融部门，于是金融诈骗犯罪愈演愈烈。

（ 二） 思想道德因素面对巨大的经济利益，一小部分金融机构的工作人员对法律置若罔闻，与不法分子相勾结，里应外合进行金融诈骗。这些都表明拜金主义、享乐主义成了产生金融诈骗犯罪的思想源头。

（ 三） 管理层面原因1. 金融系统内部监管不严在我国，金融系统的规章制度相对健全，但管理上相对松懈，这就让不法分子钻了空子，今儿导致金融诈骗犯罪案件层出不穷。

2. 从业人员素质不高随着我国经济快速发展，对金融机构人员需求量增多，这其中有不少人的业务素质不高，风险防范意识与能力薄弱，在实际工作中不能很好的对金融诈骗犯罪有很好的认识并起到防范作用。

三、金融诈骗犯罪案件侦查困难的对策 　　 　　面对金融诈骗犯罪我们必须采取有效的对策，以确保国民经济健康、有序的发展。

（ 一） 加强道德与金融知识的宣传教育，提高防范意识==以新闻媒体等大众传播方式为主要渠道，积极开展金融知识宣传，同时加强公民道德教育，营造遵纪守法的社会氛围，使得公民能自觉抵制各类违法犯罪行为，提高风险防范意识，从而正确参加金融活动。

（ 二） 加快社会主义经济体制转换，增强社会监控力度==1. 深化金融体制改革我国金融犯罪活动日益增多的深层原因在于金融改革滞后，金融体制陈旧。应当加强人民银行职能金融宏观调控监管职能； 加强专业银行商业化改造，实现商业银行的灵活经营、规范运作； 优化金融结构，促进金融业有序、公平竞争。

2. 强化监督制约机制一是要加强金融系统监察、审计部门的监督。二是加强群众监督。采用奖励机制调动广大群众的积极性； 三是新闻监督。充分利用新闻媒体的特点，公开揭露金融诈骗犯罪行为，进而形成强大的舆论监督。

（ 三） 加大司法打击力度，严惩金融诈骗犯罪 　　 　　1. 建立风险预警机制，不断完善司法工作体制各级人民法院要建立风险预警机制，这一机制能够及时提供相关信息，争取做到早发现、早控制。只有这样，才有可能将犯罪行为扼杀在萌芽状态，控制在预备阶段，从而保证社会的金融秩序。

2. 加强各部门之间的合作，确保社会公共安全各有关部门一定要加强联动协作，公、检、法三部门通力合作，共谋齐划，研究方案，制定对策。不断加强各国的交流与联系，合多国之力，更好的打击金融诈骗犯罪，维护国际金融业的良性发展。

总之，金融诈骗犯罪案件必须要综合治理。只有这样，才能给社会一个健康、有序的金融环境。

[ 参 考 文 献 ]。

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