XX农商行二季度经营风险整改报告
关二季营风险情况整改报告 市社 根据《国银监会湖北监管局办公室关湖北省农合机构03年二季营风险情况通报》（鄂银监办发［03］7）件精神行组织集学习逐项比对漏补缺。
针对件所涉相关问题行认真原因防然有效防风险行进行了具体整改现将整改相关容报告如下 、逾期90天以上贷款与不良贷款比持续攀高。
截止6月末行逾期90天以上贷款余额303万元不良贷款余额308万元逾期90天以上贷款与不良贷款比00%。
其年初到期收回贷款余额636万元较年初增加了398万元；年初不良贷款余额757万元较年初增加了7万元年新增不良贷款06万（其八月已将金逾期90天以上贷款调入不良贷款67万元）由可看出不良贷款清收力加。
成因分析 、农民外出工造成部分涉农贷款逾期； 、多次借新还旧还款人还款能力有限无法展期形成逾期。
3、市场济波动因素造成行业不景气。
截止6月末行贷款余额3767万元其涉农贷款总额9967万元涉农贷款占比806%；年新增贷款0万元贷款增速09%；年新增涉农贷款79万元新增涉农贷款占新增贷款3%；年初涉农贷款余额868万元涉农贷款增速958%。
成因分析 、农民生产投观念变创业贷款增加； 、涉农贷款增速降低主要是农村济组织贷款有所 下降； 3、农副产品价格波动较特别是棉花行业波动较涉农贷款风险系数增加放缓了投放力； 、随着城镇化进程加快新兴产业贷款加。
3、成收入比高35%监管标准。
截止6月末行营业支出共计3867万元营业收入89万元成收入比338%高银监会35%监管标准。
成因分析出现问题关键因素是存贷比例下降截止6月行各项贷款余额3767万元利息收入069万元比年初增加3万元；各项存款余额5万元利息支出77万元比年初增加68万元。
贷款利息收入增长速低存款利息支出速造成成收入比高银监会35%监管指标。
行采取了如下整改措施 、加清收盘活力控制新增不良贷款减少不良贷款余额。
切实改变逾期贷款与不良贷款占比高问题行高重视方面加强对新发放贷款严格审确保新增贷款项目优良、风险可控与就已逾期贷款对责任人采取限期清收、扣薪清收、下岗清收等措施对签订“四包挂”责任农户额贷款实行赔偿制；另方面实施清收不良贷款激励机制和责任追究机制改变清收工作思路加清收盘活力实行不良产分账营将压缩不良产有关指标列入营目标责任制考核。
涉农贷款作农村信用社拳头信贷产品活跃农村济及夯实农信社市场根基发挥了无可比拟作用。
但是由受诸多因素影响不良贷款有发生。
行从产生问题头着手从强化信贷基础入手把人能够调节因素“危安”树立涉农贷款不是权宜计、而是长久策认识正确引导农民开展农业生产调整农业产业结构 农信社涉农信贷产品可持续发展铺平道路。
三、加强贷跟踪管理提升应收利息收回率降低成收入比。
随着行信贷业迅猛发展政策环境日新月异市场竞争不断加剧客户状况瞬息万变贷管理重要性更显突出。
行彻底摒弃重贷轻管理念是树立起贷管理和贷前策等重要理念克重放轻收重放轻管倾向影响对信贷检既要对程序、程检更要重对结审把贷管理工作向纵向推进；二是树立贷动态管理观念从市场角看市场瞬息万变企业消彼长营风险增信贷人员必须及了关借款人营管理情况避免造成金损失。
从思想观念上变对贷管理工作认识以强化信贷质量提升应收利息收回率增加按期利息收入基数降低成收入比。
XX农商行 03年9月3日