军人住房公积金贷款制度存在的问题与对策探讨
孟国峰摘 要军人住房公积金贷款问题与广军人利益息息相关采用正确合理方式对公积金进行使用是促进军队稳定和团结重要举措。
当前军人住房公积金贷款制存较多问题分析这些问题并到对应方案是提高部队凝聚力重要途径。
主要对军人住房公积金贷款制问题进行了探讨并针对问题提出了针对性优化方案希望军人住房公积金贷款问题提供定思路。
关键词军人住房公积金;贷款制;问题及对策军人住房公积金制军队住房制改革占有重要地位是保证军人基福利措施也是政府军人群体提供项优惠待遇。
政府件有明确规定从05年8月开始军人住房公积金可以进行购房贷款这说明军人住房由我积累性滞消费向信用支持贷款超前消费变降低了军人购房济压力更程上发挥了公积金社会保障作用然而从现实情况看军人住房公积金贷款制仍然存些缺陷。
、军人住房公积金贷款制存问题（）军人住房公积金贷款不能惠及部队所有官兵住房公积金制建立以归集标准直偏低使得部队住房公积金归集规模十分有限存量金不足不能满足军人贷款。
人公积金贷款申请按《军人住房公积金贷款管理办法》规定要“根据年贷款控制指标实行轮候审批”也就是说对申请总队（师）根据指标情况不定当月就批准贷款格而会往推迟审批。
当前实行军人住房公积金贷款总额只能部分军人提供贷款对购买商品房、偏僻地区购房、夫妻两人分居优先审核综合贷款人贷款、役年限等进行考量。
对发展程较城市说商品房价格居高不下军人很难通住房公积金贷款因而只能选择商业贷款。
（二）军人住房公积金贷款制不完善军人住房公积金贷款制不完善主要体现两方面。
商业贷款利息较高而公积金贷款具有定福利性和保障性利息比商业贷款低很多。
对部队说要想将商业贷款化公积金贷款要定金实力作还要政府出台相关规定但是当前政府还没有对军人商业贷款公积金贷款做出统安排只有很少部分区域针对商业贷款公积金贷款颁布了相应细则。
军人住房公积金协作银行有5商业贷款银行至少有7部分已通商业贷款购买商品房军人无法享受公积金贷款优惠政策。
二是还款方式要调整。
部队当推广军人住房公积金贷款应当由军委总部授权财政部门直接责这是新业模块要实践进行探。
军人住房公积金贷款管理规定交叉较多处理起有定难且履行程序也要定要各部门相协作如办人员对相关规定不熟悉部門沟通不到位审核流程不合理都会导致贷款发放延迟甚至失败。
其次是贷款信息流滞。
现实很多军人反映部队审核通了公积金贷款格但是银行却说系统没有相关申请人信息。
二、完善军人住房公积金贷款制对策（）改革住房公积金归集模式因住房公积金归集要定可能与申请提交有定差距申请归集标准不高造成军人住房公积金总额较。
放贷机构放出贷款有部分是军人归集公积金所以当前政策禁止用军人归集公积金偿还按揭款。
要想改善这现状就要加公积金归集标准管理另外也可以对住房公积金归集模式进行变。
具体可借鉴地方做法采取人和单位共缴存归集模式有利加快住房公积金归集速提高住房公积金贷款可贷金存量扩住房公积金贷款受益围。
也有利尽快出台借款人人公积金按月还按揭政策。
（二）优化军人住房公积金贷款办法首先制定商业贷款公积金贷款相关规定。
制定完善商业贷款公积金贷款方案应当考虑两种类型人员是相关规定出台前有些办理了公积金归集军人申请了商业住房贷款无法再行使公积金贷款权利二是相关规定出台军人住房公积金申请已提交到系统如审核没有通而购房合却已生效只能通商业贷款军人。
针对这两种情况可以根据各地区商业贷款公积金贷款相关规定对种情况可以将新规定颁布日作商业贷款终止日期以及公积金贷款开始日期将尚偿还款项当做金根据军人住房公积金贷款规定对偿还贷款和总额进行二次汇总计算。
体现对军人优待军人住房公积金贷款利率应当低地方公积金贷款利率。
（三）加强住房公积金贷款管理加强住房公积金贷款管理应当主要从两方面着手。
办人员应当掌握军人住房公积金贷款相关法律规定军人办理住房公积金贷款要对贷款用途进行重审看军人住房公积金贷款额是否超限贷款地和购房地是否是地。
办人员要加强业技能学习按照政府相关规定进行办理保证审核准确性。
对军人住房公积金贷款质进行审核程若军人合住房公积金贷款条件应当及予以办理若政策规定不够明确应当询问主管人员才能办理若政府件没有规定不能办理贷款。
二协调各部门工作加强沟通和协作。
财部门应当严格把关按照规定办事及与银行等金融机构进行沟通保证贷款工作有序展开。
对银行信息核对工作应当加强重视如军人已退役或者工作发生变化应当及向银行报告如军人提前偿还贷款应当将人住房补贴和住房公积金划到协作银行。
三、结束语军人住房公积金是军队福利重要部分也是军人依法享有社会保障权利针对军人住房公积金贷款制存问题相关部门要尽快进行到问题产生原因制定优化方案提高住房公积金保障性更地保障军人福利和权利。
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