联社信贷管理先进经验汇报材料
社信贷管理先进验汇报材加强四项建设管控信贷风险实现信贷业健康持续发展信贷是农村信用社主营业贷款利息收入仍是农村信用社目前盈利主要。
因多年我社始终把强化信贷管理做各项工作重重从规贷款发放整操作流程入手强化岗位监督和制约加强信用环境建设用严密制控制道德风险、操作风险和信用风险江社稳健营、稳步发展打下了坚实基础。
清收国公职人员贷款8万元完成省社计划60％现我社国公职人员拖欠贷款已全部清收完毕。
年江市农业生产遭受历史罕见旱灾情况下我社累计投放5亿元当年到逾期贷款00%足额收回实现了998年以连续十年当年到逾贷款全额收回。
这些成绩取得与省、市社正确领导、全体员工不懈努力是分不开但更是得益江社多年始终坚持从严信贷管理政策结。
下面我就江社信贷管理方面些做法向各位领导和仁们做以汇报。
名优秀信贷员能有效弥补管理体系缺陷而良信贷管理体系名素质低下信贷员执行下也会偏离既定目标。
所以我社始终把培育信贷队伍建设做信贷管理突破口重信贷管理人因素突出信贷管理主体。
是按照“外引挖”思路提拔德才兼备志充实信贷队伍。
近年我们江社始终坚持将高素质人才向信贷岗位充实策略全员形成了种“以从事信贷工作荣”共识形成了高素质人才主动踊跃向信贷岗位流动局面。
目前全辖有90%基层信用社主任从事信贷工作有60%信用社副主任从信贷岗位被提拔重用。
丰富人力使得我们有能力整合和打造支高素质信贷队伍。
二是强化培训对现有信贷员采取岗学习、举办信贷业知识培训班等举措重对法律知识、信贷基础业和职业操守进行强化训练提高信贷员业能力和职业道德造就批“知道如何干、实际能够干、愿积极干”复合型人才。
仅年江社就组织两届六期培训班聘请佳教授和知名律师重对《物权法》、《合法》和信贷员职业道德教育等容进行了学习累计培训信贷员0余人次。
三是建立科学信贷考核目标体系和信贷考核激励机制让信贷人员工作实绩得到高额回报发挥正向激励机制作用充分调动信贷人员工作积极性和主动性。
农村信用社要健康发展必须要有制做保障没有有效制人行就不能得到有效约束。
江社近年始终坚持将制建设做信贷管理重要保障用制引导信贷人员工作行。
是及梳理修订完善控管理制。
江社面对规制、操作程序和实施细则很多但缺乏有效整理修订现实状况使控规制规、系统、全面我们将不合实际操作或与省社规定不制及规进行修订并分门别类进行全面清理汇编成册分发到各层面管理者、执行者、操作者。
具体工作尽可能地发现规制存缺陷和漏洞及分析可能出现操作风险。
并迅速制定相关管理制堵塞漏洞以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”有效防操作风险产生。
仅年江社累计新增及修改信贷管理制、规三十项实现了信贷业从操作到管理从外勤到勤所有岗位有可循、有规可依。
我们对各项规制进行细化尽程按江社业特及人员素质进行规对各项规制做到要具体、理方便使其更具操作性。
建立和完善各项制是做信贷管理基础如何把各项制真正落到实处是信贷管理核心。
近年江始终坚持以完善控体系重心着重加强了“四项”制约机制建设。
是建立法纪制约机制对违违纪人员按照规定严肃处理。
了实现“贷款放得干净”我们对敢触及纪律“高压线”者律严惩不怠。
多年江社全辖共发生两起信贷员违纪问题起是基层信贷员因收受贷款农户只鸡被农户举报至社按照规定社对该信贷员进行了轮岗处理；另起是有十几年工龄名信贷员贷款发放程亲属发放顶冒名贷款3,000元柜台领款程被发现并将借款凭证收回作废。
虽然贷款形成风险但社研究定给予该信贷员调离信贷岗位并处以5000元罚款。
该信贷员到地方政府副市长等多位领导说情情况下我们依然坚持了处理定。
正是靠这种铁纪律真正地确保了江社制严肃性。
近三年江社无起信贷违纪问题发生代表佳木斯市多次接受省社、人民银行、银监局检程得到了各级行社领导和检人员肯定。
二是明确岗位责任建立岗位责任机制。
通多年工作积累我们形成并完善了信贷员调岗、勤审岗、主任和审贷组策岗等相监督制约、各司其职机制。
调岗责了借款人相关信息集并完善档案明确提出调见审岗对借款人、保证人主体格、信状况和合法性、手续完整性进行审报审批岗审批审批岗综合各岗位相关见按贷款审批权限确定该笔贷款放与不放。
岗位责任制实施真正防和杜绝了贷款“言堂”现象发生充分发挥集体策优势限规避信贷风险发生。
998年以江社每笔贷款发放都坚持明确贷款责任人责任人对贷款安全性完全责任造成贷款损失承担赔偿责任。
全辖50余名员工难免有亲属朋友有信贷我们原则是对这类“人情贷款”不违反信贷管理规定前提下可以投放但责任追究制必须严肃。
社从998年开始投放员工引荐贷款以目前已累计投放8,000余万元没有笔贷款下甩形成不良贷款全部收回。
十年社因贷款按期回收对层干部和普通员工给予待岗清收、下岗清收0余人次。
四是落实贷款“三”制建立程序制约机制。
江社有句话叫“春天多跑趟胜秋天跑十趟”。
首先我们把贷前调做“三”制重对申请借款农户生产营及盈利能力进行重调确保贷款对象准确、贷款金额适。
勤把贷检关重加强对贷款使用情况和风险情况进行检。
年江市农业生产遭受严重旱灾调统计全辖涉贷受灾金额亿元预计不能按期收回贷款5,000万元。
面对天灾我们并没有选择放弃而是立即部署信贷人员对辖涉贷绝产农户进行贷检并重对,76户重灾贷户落实可行还款计划通助受灾农户毁种蔬菜、发展庭养殖业、介绍农户外出打工等措施其开拓还款并将受灾农户贷检相关情况记录案。
贷款到期前信贷员根据前期贷检了情况全力对绝产农户逐户逐策进行清收。
年乐业镇乐业村绝产户楚士贵将贷款偿还乐业信用社清收其它农户贷款了到楚士贵借遍几乎所有亲属凑齐了万元偿还了信用社贷款里现口粮都快没着落了。
得知这情况信用社主任和信贷员立即赶到楚士贵并掏出两人兜里仅有00元助其急对他这种诚信精神给予了肯定并明确表示明年加对其信贷支持力助其恢复生产。
事楚士贵逢人便说“灾没有信用社情呀”。
绝产农户全力积极偿还贷款情况下半绝产和受灾农户纷纷觉主动到信用社偿还贷款。
确保了江社历史罕见灾年贷款无笔下甩。
四、加强诚信环境建设抓信贷风险防外部因素。
信用风险是金融行业面临风险。
我们重视队伍建设、制建设、体制建设也高重视信用环境建设。
每年贷款发放期各信用社将农户不良贷款黑名单各村公示栏进行公告并贷款偿还前不给予该农户信贷支持；对有钱不还、有逃废贷款债农户不计成、不惜切代价采取法律手段强制催收并将其公开曝光让其受到济和法律双重制裁做到制裁影响片教育方。
由其耕种地块受灾较重导致其营出现严重亏损。
信贷员多次向其催收贷款但该办公室主任恃江有强关系每次其以受灾由拒不偿还贷款。
并其耕种土地农场地区撒布“受灾贷款不用还”谣言造成极其恶劣社会影响。
基层信用社汇报这情况我们多方了得知其虽受灾较重但由其种植面积收获待售豆变现足够偿还贷款。
确保当年贷款回收进挽回其造成不良社会影响我们及对该户给予起诉并由社主管信贷主任多方与法院执行局协调终执行局扣押了其待售豆该办公室主任不得不主动到信用社偿还了贷款。
限挽回其散布谣言造成不良社会影响。
另外作江金融主力军江社多年始终引导、支持和配合各级地方党政加强诚信建设。
省、市政府清收国公职员拖欠农村信用社贷款相关政策出台我们多次向江市政府领导进行沟通并就信用环境建设与金融安全、济发展、地方形象关系向市领导班子进行了专题汇报得到了市领导致认可。
年江市委、市政府支持下我们通市财政强行扣划拖欠农村信用社国公职人员工办法将国公职人拖欠户、万元贷款全部足额收回。
年我们多方协调和努力市政府从财政预算拔出专项还款金偿还了996年市政府行政干预下农村信用社发放3733万元呆账贷款开创了江乃至整佳木斯地区政府愿清偿金融机构贷款先河。
“诚信就是财富”已成江市从各级领导到普通农户普遍共识。
良诚信识今年灾年贷款全部收回提供了重要环境保障。
总做基层社信贷管理方面我们没有比别人更高深理论依据也没有比别人更具优势硬件设施但我们能通上行下效贯穿全员形成致行和集体合力实现了信贷管理上些突破。
我们将直面困难与挑战通树立团结、信、奉献、必胜团队精神开创江社信贷工作新局面。
二社举行信贷管理验交流会型发言材社举行信贷管理验交流会型发言材（新湘路社）强化贷管理确保信贷金安全贷管理作信贷管理重要环节对确保贷款安全和案件防控具有至关重要作用。
由受营理念、管理水平及人员素质等因素影响农村信用社贷管理滞和弱化严重影响其稳健发展。
近年新湘路信用社重快速发展积极营销贷款努力提高营效益加强贷管理工作有效防和控制贷管理风险确保信贷金安全方面取得了定成效。
0年累计发放各项贷款7987万元累计收回各项贷款507万元年末各项贷款余额达55万元较上年末增加贷款960万元全年实现总收入96万元较上年增加收入38万元。
0年累计发放各项贷款08万元累计收回各项贷款3530万元年末各项贷款余额8353万元较上年末增加贷款6898万元全年实现总收入63万元较上年增加收入76万元。
0年6月已累计发放各项贷款760万元累计收回089万元6月末各项贷款余额9万元较年初增加贷款57万元实现总收入895万元较年期增加收入39万元预计全年总收入90万元完全可实现。
到期贷款收回率年年98%以上全年总收入0年基础上几乎每年翻番。
这些成绩取得离不开日常贷管理。
我们主要做了以下几方面工作。
、明确职责建立贷管理责任体系首先实行客户理责制。
贷款从调、发放、贷管理和问题贷款处置工作、明确主调人包收责任人、贷管理、抵押物管理责任人避免客户理相推卸责任。
其次实行到期前预警提示。
我们每月对到期前月贷款进行清理逐户逐笔列出明细落实客户理然每周信贷会议和贷审会上进行通报做到笔笔贷款到期前月、前周、当天和逾期天进行预警提示要客户理根据提示及向客户和担保人发送催收通知及收回和处置。
主任亲授课重培训宏观政策、法律法规、产业知识和财分析技术、贷检综合材撰写技巧等培养客户理贷管理风险识别、风险监测、风险预警和风险处理能力。
二、规行构建全方位贷管理检体系是明确检限。
按照社[0]78件《湘乡市农村信用合作社贷管理办法》规定根据贷款额、贷款风险程确定贷现场检频严格执行贷首次跟踪检和日常检限。
对额或者潜风险较贷款适当增加检次数采取定期检和不定期检相结合随了借款人动态情况。
二是规检程序和方式。
贷检实行规化、格式化作业实行多人检制规定贷检参与人数不得少3人不得多5人00万元以上额贷款贷检不得少贷审组成员参加分管信贷工作副主任亲挂帅强调对所有贷款都进行实地检。
三是明确检容和重。
通检及了和掌握借款人是否按规定用途使用贷款；是否移用途挪作他用；是否诚实地全面履行合；借款人财状况是否发生变化；借款人是否有涉及重济纠纷和法律诉讼案件等恶性情况；借款偿还情况；抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
四是强调贷检报告应做到定量与定性分析相结合确保检报告真实性和可用性。
五是建立贷检再监督机制。
明确分管信贷工作副主任责对贷检进行监督检月月抽客户理所管贷款贷检报告及提出整改见。
三、及预警、构建立体式贷管理预警体系是拓展信息获取渠道。
对外与工商、税、产权登记、法院等相关部门建立信息沟通机制从客户外围、行业调了多渠道从外部及获得可用信息。
对及从会计部门获取借款人现金流量、结算频率、帐户余额等情况。
通外结合提高风险预警准确性和及性。
如李××以建房由申请贷款300万元提供抵押物地处乡村地理位置偏僻明显低值高估利用率不高变现能力差无营实体偿还能力无保证。
曹××以商由做某品牌化妆品和品牌奶制品县域代理商申请贷款00万元通调了该志营管理能力差夫妻关系不和睦偿还得不到保证。
以上两户是通外围调了获取上述信息拒绝了贷款。
二是通动态贷风险数据分析对风险进行量化预警。
通现场检看财数据等对贷风险进行动态量化分析并与定性分析结合综合考虑和确定贷款风险程要贷检报告尽可能地对贷风险进行数量化计量和描述。
三是消除认识偏差。
改变对“优良”客户贷管理相对宽松做法重客户现金流量真实性重视对还款风险识别。
四是完善预警信传导机制。
利用每周信贷例会组织客户理对每笔贷款风险情况进行集体分析要客户理发现问题及向主任、副主任报告风险情况以便采取必要处置措施。
如客户李××以承包基建由以房地产抵押0年月日我社贷款0万元原约定0年月日到期利息已结至0年月3日。
农历年底前发现该志0年下半年以( 更多多次参与赌博欠下巨额高利贷不敢回。
获取信息我社当即与开发商取得系相继冻结了该志鼎龙、蓉瑾、燕兴等三处基建工程结算款8万多元并今年月3日向其属发送了催款通知计划近期起诉至法院依法拍卖其抵押物。
刘××以房产开发由以国有出让土地作抵押0年月9日我社贷款85万元原约定0年3月8日到期。
由受世界金融、济危机影响房地产冲击很加该志娄底某项目投及回笼导致金链断裂。
虽然所建项目已全部竣工但房屋销售受阻直接影响到该贷款按期收回。
对我们及采取措施向市人民法院提起诉讼并依法冻结了该项目房地产现已判正执行该贷款终形成风险可能性很。
四、加强控建立贷管理奖惩体系是加强部检建立制约机制。
采取定期检和临抽方式对贷管理制执行情况和执行效检从目前情况看贷检基上是按照社规定限进行。
二是建立考核机制。
及、真实地掌握客户营状况和现金流量情况规客户金管理我社制定了《信贷客户金管理考核办法》对客户金管理作出了具体规定并纳入客户理绩效考核。
要客户建立信贷关系出具承诺觉接受信用社对金和贷款监督管理否则实行信贷制裁措施。
三是严格执行贷管理责任追究制。
贷款发放前笔笔贷款落实了济责任和分担比例贷款发放如出现风险严格追究客户理对检失误、清收不力等贷管理责任并承担相应济处罚直至赔偿损失。
水有、木有固才能枝荣根深才会叶茂。
依托各项措施有效实施以及科学、规管理新湘路信用社业进步发展管理不断加强与规而这些成绩取得样离不开社正确领导离不开全体员工共努力更离不开沈理事长亲临指导我们也应该看到我们当前工作任、压力还相当巨而贷管理工作作项长期艰巨而复杂系统工作有待我们进步探不断完善和加强有效防和控制贷管理风险确保信贷金安全努力提高营效益使我社朝着快速、稳健、合规方向发展。
三社信贷系统上线先进材理清思路 夯实基础 强化 实现跨越——昌图社申报先进集体材省社、市办领导下省社信息化建设领导组指导下昌图社认真贯彻省社、市办事处关金信工程和信贷管理系统建设相关件精神力发扬“放思想、团结拼搏、我加压、敢人先”昌图社精神围绕金信工程总体建设思路和社全年营工作计划坚持把按期、保质、保量建信贷管理系统作实现信贷管理工作向规化、信息化、合规化、流程化全面型突破口和重契机加以重视创新思路、攻坚克难、奋发进取确保了信贷管理系统如期上线并旺季工作成功应用实现了巩固、促进、提升信贷工作水平既定目标。
、加强队伍建设提升整体战斗力抓信贷管理系统上线和数据移植工作社及召开了会议部署相关工作专门成立了工作领导组组长由社主任担任副组长由主抓信贷工作副主任和信贷部理担任成员由社机关各相关部室理担任还成立了信贷系统上线辅导组成员由信贷管理部和科技部全体工作人员组成。
并把参加信贷系统培训名志分成信贷业和技术支持组深入开展相关准备工作并提前到泉头信用社、八面城信用社等业量具有代表性试单位 实地开展工作。
社领导指导下社信贷系统上线辅导组与各部室、各社主任及信贷员紧密配合采取有效措施促使参加信贷系统上线和数据移植员工深刻到认识开展信贷管理系统上线工作是农村信用社科学管理贷款审慎营重要手段工作要有高责任心和使命感实事是按照贷款五级分类标准认定、录入、操作每笔贷款。
从而确保信贷系统数据移植能够真实反映单位产质量有力确保信贷管理系统上线工作顺利进行。
二、做硬件设备配置夯实移植和培训工作基础分布分散、操作人员素质普遍不高多数使用电脑办公、数据质量状况也参差不齐等不利因素给信贷数据移植硬件选型、设备安装、移植培训环境搭建等工作带极困难。
领导部署下信贷系统上线辅导组通仔细研究实际移植工作数据量和对络流量、分析分布状况结合己工作验并认真相关、对比不厂设备、认真考察兄弟社器架构、设备购置策略终拟定了完善设备购置计划确定设备选型方案。
分工责组织了环境搭建组、业辅导组、设备安装组分别责搭建和维护移植和培训环境、指导数据移植准备工作、及赴安装信贷设备。
通不懈努力和踏实工作设备定型并购置设备购置费用测算较初预算相比累计单位节省购置费用数万元移植和培训环境得到了及构建信用社设备信贷系统上线前全部配置安装到位。
三、狠抓落实切实做数据移植和培训工作截止信贷系统上线前昌图社共有信贷营业3、信贷工作人员30名、待移植五级分类系统数据000笔信贷移植工作量和工作难都很。
社领导正确指挥下辅导组成员不辞辛苦、昼夜工作从0月日到月6日系统正式上线止长达半月了确保业综合系统能够顺利上线共实施了3次移植数据核对、信用社信贷数据试移植、次全县数据集补录。
并月日至日对全县包括社领导、各部门、信用社主任、副主任、会计、信贷员00名信贷及相关专业工作人员天开展了3次培训。
培训程工作成员不分昼夜主动加班加搭建培训络环境导入培训数据系培训讲师撰写培训材。
学员上至领导下至普通员工都认真听讲、仔细研、虚心教、勤动手短短都初步掌握了信贷管理系统使用并通了培训水平测试。
平年龄岁广学员通短短天真正做到了排除万难勇开拓切实实现了由“电脑盲”向“信息化、流程化”信贷系统操作员变。
通这次培训顺利举办社广领导职工都能够对信贷上线有了更深刻认识提高了操作员素质使操作员较掌握了操作规程。
及地通实地演练、模拟移植、数据补录发现了信贷管理工作存问题并能够交由相关部门及研究、合理采取措施信贷系统移植数据次成型、信贷系统上线次成功奠定了坚实基础也得到了社党委和广员工评。
四、强化确保移植质量和信贷系统顺利应用信贷管理系统上线工作是项涉及业门类众多工作繁锁系统工程不局限哪部门、那信用社而是项综合性、全局性工作要所做切数据移植必须精准才能信贷系统上线运行提供准确数据保证要信贷系统上线业辅导和期维护工作要紧密跟上才能保证信贷系统旺季信贷工作有效应用。
数据移植程辅导组和各业部门既要保证提供基础数据准确又要保证上报移植数据准确。
保证上报数据质量将隐患消灭县社级不让琐碎问题上移辅导组和各业部门移植程多次组织工作人员深入到基层核对并协助信贷操作人员利用数据库工具软件完成了信贷数据批量补录、数据整理等技术支持工作。
社党委关怀下各科室人员通力合作下有了前期充分准备期二次审核有力保证了社信贷系统数据移植次成功。
信贷系统旺季期上线应用面临着操作员验较少、流程不熟悉、客户不理、数据质量期维护工作较重局面。
辅导组和信贷管理部门辅导教师手机开机无论天气状况如何恶劣、路况如何复杂、问题如何细只要提出要、出现问题都要及答复。
对较严重问题社有车情况下向领导申请车辆没有车不计较是否能够报销宁可己打车都要及赶赴现场。
辅导教师努力得到了全县信用社领导和职工高评价也使信贷系统得以顺利应用旺季工作显身手完成了省社、市办和社领导重托完成了全体信用社工作人员期盼。
信贷系统上线和数据移植各项工作通社全体干部职工团结努力顺利完成了数据移植和信贷系统上线运营工作圆满完成了上级领导交付重任但我们深刻认识到这些工作完成仅是农村信用社信贷管理和营工作规化、信息化、合规化、流程化伟历史进程步今工作我社将进步扬长避短尽我所能团结、鼓舞全体职工起开拓进取、奋发有争创流工作业绩用智慧和汗水再铸昌图信合新辉煌。
四信用社先进社材信用社先进社材今年以我市社直面巨额亏损挂账、巨额不良产、量低素质人员和金融业竞争等各方面压力省社和市委、市政府正确领导下人民银行、银监部门力支持下认真贯彻省社“规管理年”精神牢固树立“发展”理念紧紧围绕规、质量、效益这主题着力加改革力加快营机制换强化部管理改善金融抓央行票据兑付、络上线及标准化营业建设、贷款五级分类工作以业营心突出组织金不良贷款清收、信贷支农、增收节支和监督管理保障工作重积极支持市域济发展和社会主义新农村建设各项业实现了快速健康发展身效益和社会效益进步提高开创了各项工作蓬勃发展良局面。
()各项存款快速增长。
至月底全辖信用社各项存款余额达xx万元较年初净增xx万元比多增xx万元完成省社年任xx万元xx%是近四年增长多年份。
低成存款余额xx万元较年初增加xx万元占各项存款总额xx%较年初提高了xx分全市信用社存款余额占全市金融机构存款余额xx%市场份额位居全市机构前列。
(二)信贷管理明显加强。
今年以我们农村信贷不足农业生产贷款趋饱和以及邮政额质押贷款抢占农村市场情况下全辖上下创造性开展工作抢抓商机抢占市场月份全市累放各项贷款xx万元较期多投放xx万元余额达到xx万元较年初净增xx万元其农业贷款余额xx万元农贷占比xx%。
(三)利润举扭亏盈。
月末全辖实现业总收入xx万元比增收xx万元增长幅xx%业总支出xx万元比多支出xx万元增幅xx%收入增幅高支出增幅xx分。
提足各项拨备前提下,全辖实现盈余xx万元比扭亏增盈xx万元举甩了行社分以连年亏损帽子从步入良性发展轨道。
(四)重工作稳步推进。
是以市单位统法人改革工作进展顺利9月30日已获省银局批准筹建并进入开业验收阶段。
二是全市信用社贷款风险五级分类工作基础扎实完整分类准确顺利通省社验收。
三是央行专项票据申报前期基础准备工作扎实充分。
四是综合业络成功上线运行全省通存通兑业、农民工银行卡(福卡)特色业顺利开展翻开了全市农信社电子化建设新页。
(五)产质量逐步提高。
全年累计收回不良贷款xx万元,其收回0年底前形成不良贷款xx万元,0年当年形成不良贷款xx万元,0年形成不良贷款xx万元。
月份全市信用社净压不良贷款xx万元其收回“双呆”贷款xx万元。
月末全市信用社不良贷款余额xx万元不良贷款占比xx％较年初下降了xx分。
(六)建设进程加快。
拟定了标准化装修改造三年规划并获上级主管部门批准。
0年市社将对板、胡市、马湾、干等信用社办公楼进行改选安装电子监控设备统门头标识亮化营业场所举必将进步提高整体防水平和整体竞争力。
(七)队伍建设逐步加强。
以“三项制”改革突破口进步加强了全员思想纪律作风教育整顿深入开展了“三铁教育”、案件专项治理、治理商业贿赂工作提高了全员廉洁律识净化了员工队伍。
强化员工日常培训机制完善了薪酬考核办法充分调动了全员工作积极性。
五xx社反洗钱先进材强化认识、狠抓落实、力抓反洗钱工作——xx社反洗钱先进单位材反洗钱不仅关系到金融机构声誉更关系到国金融市场稳定和安全因做反洗钱工作既是金融机构项法定职责也是项必履职尽责社会责任。
作农村金融主力军都匀市信用合作社坚持“三农”、社会发展州人行正确指导下力抓反洗钱工作。
、以州人行检契机力抓薄弱环节整改提高 反洗钱工作开展以通州人民银行检存些薄弱环节如制建设及执行情况、客户等级划分、客户尽职调执行情况、可疑交易识别上报、客户身份识别等普遍存全市营业对反洗钱工作认识不够缺乏对规制学习及开展反洗钱工作识。
检我社高重视薄弱环节整改提高是成立了社主任挂帅反洗钱工作领导组领导组下设办公室财管理部责人兼任办公室主任明确了名反洗钱报告员责对各数据分析报告工作。
各信用社根据身业实际情况成立社反洗钱工作组责人责任人委派制主办会计社反洗钱汇总、上报、分析、协调人员。
社反洗钱工作领导组定期不定期召开专题会议研究部署反洗钱工作并督促检工作落实情况。
二是开展专项检0以共开展反洗钱检和审计次。
并每月会计汇审对客户留存及身份识别、额和可疑交易报告执行情况、身份证核等事项进行检。
二、以加强学习培训体力提高员工反洗钱责任识 提高员工反洗钱责任识我社每年都将反洗钱培训纳入 社年初培训计划是健全培训机制针对不员工要制定层次不反洗钱培训计划如对线员工侧重识别客户及交易、可疑交易报告培训；对所有员工进行反洗钱基容、规制定期或不定期培训；对反洗钱关键岗位员工进行更加深入、全面反洗钱培训等。
二是完善培训容并使具有可操作性。
鉴我社反洗钱工作实际情况逐步完善反洗钱程序手册使员工更易进行反洗钱操作并使反洗钱操作规化、高效化。
0年至今举办反洗钱培训会次培训80人次较系统培训了《华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份及交易记录保存管理办法》等相关规制。
0年我社反洗钱报告员胡光霞志代表黔南州办事处参加了州人民银行组织反洗钱知识竞赛团体比赛黔南州信用社系统获得尽献了份力。
通这两年培训我社员工反洗钱识不断提高下步反洗钱工作开展起到积极推动作用。
三、以宣传平台力营造反洗钱农村知晓是利用乡镇信用社有“腿”便利条件发挥信贷员和各社支农络员下乡工作特让他们到各村组发放宣传开展定入户“移动宣传”。
每信贷员都是移动宣传把宣传面普及到农村基层。
二是利用赶场天人流聚集规模效应开展宣传。
两年墨冲、坝固、王司、凯口等5社赶场天通发放宣传图片、手册等万余份播放影像60余次集宣传了反洗钱相关法律法规知识和播放反洗钱案例。
三是组织、参加各种集宣传活动。
开展了我社五周年庆城乡巡回宣传活动银监部门组织公众教育日州人行组织反假、反洗钱集宣传活动等。
四是长期营业柜面摆放宣传供客户随咨询。
不断加强反洗钱知识普及和相关金融法规教育提高客户法律识形成良抵制、打击洗钱活动社会氛围。
四、以绩效考核手段力增强社反洗钱工作能力实践证明考核是推动工作较有效“指挥棒”提高社反洗钱工作能力我社把反洗钱工作作重要指标纳入了绩效考核盘子。
作反洗钱前沿阵地桥头堡各社主办会计肩着反洗钱汇总、上报、分析、协调任其工作落实得如何成效如何往往很程上了定了我社反洗钱工作。
我社每月对主办会计进行了会审考核考核总分600分其涉及反洗钱工作指标占了会计基础工作考核558%。
五、以完善反洗钱工作机制抓手力筑牢制保障是完善了客户身份识别和交易记录保存制。
我社制定了《都匀市农村信用合作社客户身份识别和客户身份及交易记录保存管理暂行办法》。
对单位开立结算账户认真审相关证照及办人有效身份证件真实性、完整性、合法性并详细询问了客户有关情况根据其营围开立相应账户；对单位客户办理存款、现金汇款、结算等业按国人民银行有关规定要提供有效证明件和进行核对并登记；对开立人账户严格按实名制有关规定审开户并核系统进行核打印核结；对客户账户和交易记录严格按照规定期限保存。
二是严格执行额和可疑交易报告。
按照《贵州省农村信用社反洗钱监测系统》要要各严格执行额交易发生工作日报送可疑交易发生8工作日报送接到补正回执工作日处理完毕规定。
市社按月通报全市报送情况并对报送情况差信用社进行通报批评。
对连续二次被通报信用社市社将采取约见责人谈话或参照华人民共和国反洗钱法相关规定进行处罚责任人。
对因社漏报导致市社被全省通报或社领导被省社约见谈话、罚款将行写出辞职报告及接受相应罚款。
三是建立台账制和异常交易报告制。
制定和完善了《额交易登记簿》、《额现金支付登记簿》加强对额交易收付交易、额账收付交易进行详细登记、分析防止不法分子进行洗钱活动。
二〇四年十月二十八日