保险公司合规风险管理【论邮政储蓄代理保险业务合规风险管理】
随着邮政金融业迅猛发展邮政代理保险业也得到快速提升然而邮政储蓄代理保险业开展程常出现些违规操作现象如 存款变保险等从而产生些面报道给邮政形象带了不利影响切实防代理保险业合规风险维护邮政企业声誉必须强化代理保险业合规风险管理。
销售人员受利益驱动进行虚假宣传违规向客户承诺保险收益欺骗消费者;销售人员打着 银行理财旗进行虚假宣传违规销售保险产品致使 存单变保单现象出现;保险公司人员 乔装邮政储蓄员工坐守邮政储蓄违规销售保险产品;营业人员违规代客户填写保单代客户签名;对客户投诉和退保要相推诿售质量较差影响邮政储蓄声誉;销售人员取得保险销售从业人员格证不具备保险销售格存合规风险隐患;违规收取保险公司协议外收益或销售返存商业贿赂风险。
事前控制。
营业应按照保监会规定明显位置悬挂 代理保险兼业许可证并获得上级行授权从事代理保险业销售人员应当具备保监会规定保险销售从业格取得保监会颁发《保险销售从业人员格证》。
代理销售投性保险产品应充分了客户风险偏、风险认知能力和承受能力根据客户风险适合评估标准营业理财区、理财室或理财专柜进行当面评估并根据产品风险等级提高销售门槛将合适产品销售给合适客户防止错误销售应妥善保存客户评估相关。
3加强控建设规操作流程。
要充分认识加强代理保险业管理重要性和紧迫性建立和完善代理保险业部管理制制定全行统、操作性强代理保险业管理办法和涵盖代理业全程操作规程。
加强员工培训教育工作提高从业人员素质。
培训容应涉及代理保险产品、相关法律法规和职业操守等方面要修订和完善代理保险业考核办法逐步建立激励考核长效机制促使代理保险业健康、有序、合规发展。
要建立有效投诉处理机制制定统规投诉处理程序营业要明示客户投诉电话及处理客户投诉切实维护客户合法权益;与保险公司签订代理协议前必须要有代理关系保险公司建立问题处理应对预案确保能够对客户投诉保险产品进行全面、及、妥当地处理。
6明确责任建立问责制。
要明确保险公司和保险产品准入、宣传、销售和投诉处理等各业环节各部门和岗位职责分工建立问责制。
事监管。
销售人员不得进行误导销售或错误销售销售程不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆不得使用 银行和保险公司合推出、银行推出、银行理财新业等不当用语不得套用 金、 利息、 存入等概念;不得将保险产品利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比不得夸或变相夸保险合收益不得承诺固定分红收益;不得以奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售;不得代客户签不允许非客户人签。
各单位不得允许保险公司人员进驻保险公司银保专管员只责提供培训、单证交换等并协助做保险产品销售满期给付、续期缴费等相关客户。
3加强代理费用财核算防商业贿赂风险。
严禁收取或要协议外利益、销售返等。
定期对制执行情况进行部监督检。
审计部门应定期对代理保险业进行检对不再具备销售条件和风险管控能力分支机构应及提出审计见并根据审计见定是否对其继续开办代理保险业进行授权。
5正确对待用户投诉。
牢固树立 有则改、无则加勉思想对客户咨询要耐心答对客户投诉要及处理以优质赢得客户信赖对业发展程存问题要及向上级主管部门反映以便及处理减少客户投诉现象发生。
6高关舆情动态。
对新闻媒体采访要按照程序办理对采访容要向上级主管部门汇报防止引发重、热事件。
3事控制。
3实行首问责制建立银保合应急机制。
各单位应处理客户投诉、退保等事件实行首问责制不得相推诿以免产生面影响使事态扩对有可能出现群访群诉、群体性退保等事件作重事件及上报并启动重事件合应急处理方案对保险公司和保险产品准入审核不审慎、虚假宣传、错误销售工作人员要按照情节轻重追究其责任。
3加强与媒体沟通处理突发事件。
遇有重事件应按照重事项报告制及向上级行报告