[反洗钱法的实施情况及修订建议] 反洗钱法
《反洗钱法实施情况及修订建议》 武进支行 洗钱行刑法化是打击洗钱基也是重要法律制。
面对国外洗钱犯罪严峻形势我国早990年月《全国人民代表会常委员会关禁毒定》规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和罪”。
997年修订《刑法》9条专门规定了洗钱罪明确将洗钱行规定刑事犯罪。
006年6月《刑法修正案（六）》将《刑法》9条“洗钱罪”上游犯罪由四项扩七项并将3条“窝赃罪”修改“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”基实现了洗钱行刑法化阶段性目标。
006年《洗钱法》颁布从法律上确立了国反洗钱行政管理体制明确了金融机构反洗钱义。
随有效履行反洗钱职责国人民银行相继颁布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融可疑交易管理办法》并银监会、证监会和保监会颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份及交易记录保存管理办法》。
00年9月证监会又发布了《证券期货业反洗钱工作实施办法》《反洗钱法》、《刑法》和上述反洗钱配套规细化了金融机构反洗钱义进步明确了反洗钱监管职责确立了金融业反洗钱各项制构成了我国较全面和完整反洗钱和反恐融法律法规体系。
、《反洗钱法》存不足 ()《反洗钱法》明确了义主体和工作要但对义主体怎样履行义缺少具体规定。
我国《反洗钱法》三条明确规定“我国境依法设立金融机构和按照规定应当履行反洗钱义特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施建立健全客户身份识别制、客户身份和交易记录制、额交易和可疑交易报告制 履行反洗钱义”但对照金融行动特别工作组()反洗钱和反恐融建议《反洗钱法》 对义主体怎样履行反洗钱义具体规定不够全面影响了法律实施效。
《反洗钱法》虽然有关客户身份识别条款明确规定了金融机构应核对和登记客户真实有效身份证件或者其他身份证明件也提出了持续识别、通三方识别客户身份要但没有要金融机构审相关交易性质或目也没有要金融机构审交易实际受益人和账户实际控制人导致执法部门和金融机构难以追溯以风险反洗钱法无法深入执行。
客户身份和交易记录保存条款《反洗钱法》没有明确要金融机构留存交易客户以及交易记录导致事难以还原交易程没有实现便利侦和检原则要增加了反洗钱检工作难。
3《反洗钱法》对额现金收付交易金追溯以及金用途作出明确规定使金融机构审核额现金交易缺乏法律据不法分子完全可以借助这条法律空白达到规避监管目。
目前从现实执法检工作发现支付结算量使用现金现象频繁发生。
《反洗钱法》仅规定了金融机构违反反洗钱规定应当承担法律责任没有明确规定特定非金融机构违反反洗钱规定所承担法律责任。
5当前处罚制多集问题上处理结构性缺陷方面似乎效不。
(二)《反洗钱法》虽明确了监督管理体制但缺少对主要相关部门反洗钱职责规定 反洗钱工作涉及面极广泛包括银行、非银行等各类金融机构、企事业单位和人因反洗钱工作是项极其庞复杂系统工程要多部门相协调配合仅仅依靠单部门难以独立承担和完成。
基反洗钱工作复杂性我国《反洗钱法》确立了“部门主管、多部门参与和协调配合”反洗钱监管体制四条规定国院反洗钱行政主管部门责全国反洗钱监督管理工作国院有关部门、机构各职权围履行反洗钱监督管理职责。
八条至十四条明确了反洗钱行政主管部门、金融监管机构、海关等机构职责对相关部门反洗钱工作_上相配合提出了要。
但从实践工作看反洗钱监管体系界定缺乏灵活性和包容性对相关部门围没有明确指明导致监管体系难以囊括反洗钱检工作涉及所有部门。
而相关部门反洗钱职责不明确也影响了这些部门合作积极性限制了反洗钱工作高效开展。
因《反洗钱法》确定监管体系围应更加富有弹性将更多地部门考虑系统。
如规定如对责册登记企业或者其他组织信息、责人身份信息管理、对外贸易、房地产等相关部门反洗钱职责。
依据《行政许可法》规定政府各部门职责应当由法律授权《发洗钱法》条规定“国院有关部门、机构各职责围履行反洗钱监督管理职责”因应该《反洗钱法》明确相关部门职责建议将国院反洗钱部际席会议成员单位已明确反洗钱职责上升到法律法规层面从而达到依法治国和依法行政目。
（） 、增加现金管理规定 现金高流动性特使其成犯罪分析非法交易媒介因要加强对现金管理纺织犯罪分析利用现金进行违法犯罪目前现金管理依据法规是我国988年颁布《现金管理暂行条例》其现金管理工作曾起到重要指导作用但其部分条已不能满足现实要对实际管理工作指导作用形虚设虽然别法条还能起作用但也丝毫没有防利用现金进行犯罪功能。
例如对现金人民币0万元以上交易银行、证券等金融机构可以要交易者提供说明并对交易性质进行审。
（3） 、增加客户身份容 《建议》用了较多法条涉及客户身份识别事项而我国《反洗钱法》则缺少这方面详细容。
结合我国现阶段情况可考虑《反洗钱啊》增加“金融机构应遵守了你客户原则”金融机构应充分掌握从事额现金交易客户基信息、交易目和性质了实际控制账户然人和交易实际受益人条增加金融机构基反洗钱风险开展反洗钱措施相关要。