反洗钱工作的学习心得
反洗钱工作学习心得 “洗钱” 是指将犯罪违法所得及其产生收益通各种手段掩饰、隐瞒其和性质使其形式上合法化行。
“行开平支行贪污洗钱案”许超凡、余振东等人9年贪污挪及公款83亿美元他们以投名义境办厂再利用公司金往终把违法犯罪所得入他们香港或海外账户里。
成克杰受贿案全国人常委会原副委员长成克将受贿受得09万元交给香港商人通空壳公司虚假营洗钱。
震惊外远华走私洗钱案赖昌兴等人利用地下钱庄、银行、境贸易公司和境外洗钱集团进行洗钱。
案涉案金额巨案情及复杂。
从表面上看洗钱活动似乎不会给银行带什么损失反而通银行走账还会给银行带定收入银行这程并不是有或者直接参与洗钱活动因很多人可能认银行没有必要把反洗钱活动看得太重。
但事实是洗钱活动对银行面影响是非常深远试想起洗钱活动旦被社会曝光那么该活动提供平台银行声誉上也会遭受很损失。
国外如银行由涉嫌洗钱被处罚将严重影响其生产营损害其商誉导致良客户流失使其深陷信用危机甚至直接危害到银行生存。
99年英国央银行——英格兰银行突然宣布关闭国际信贷商业银行据该银行参与了洗钱、助恐怖主义活动等系列违法行而国际信贷商业银行机构遍布全球70多国拥有00多万客户它倒闭使广存款人遭受无法挽回损失被业称“世办金融史上丑闻”。
因银行每们员工都要刻刻银行长久发展考虑不能眼前利益而对洗钱活动放松警惕。
这样种社会环境下我行进行了反洗钱电视电话培训让我们识到反洗钱活动重要义并深刻认清了银行员工反洗钱活动所承担重社会责任。
随着《华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份及交易记录保存管理办法》相继颁布实施以及参照《商业银行部控制指引》邮储银行反洗钱认识得到了进步强化初步建立和完善了反洗钱控制明确了部反洗钱操作流程基上能按规定开展反洗钱日常工作。
但由反洗钱工作还处起步阶段,按照《华人民共和国反洗钱法》要无论是工作力、实效还是长效管理机制建设都达到有关要今工作进步加强和提高。
、加强落实客户身份识别制 依照《金融机构客户身份识别和客户身份及交易记录保存管理办法》相关规定客户开立银行账户必须出示其相关身份证件柜员则必须核对客户身份信息息并登记公民核系统进行核。
柜员办理代理开户业除核对代理人及被代理人身份证件外还得核实辅助证件看是否直系亲属电话通知被代理人确认其代理关系是否属实以防违法分子利用客户遗失身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。
松岗靠近流动人口多；附近还有较多外企单位人员构成较复杂证件种类也较多。
以身份证件例除了居民身份证外还有护照、临身份证、港澳居民往地通行证这也客户身份识别增加了难。
因而掌握识别身份证还必须掌握识别其他证件能力以防违法分子利用假名账户进行洗钱活动合法性进行核实。
建议尽快建立与人行、公安、工商、税等政府管理部门信息共享平台及获取企业、人相关有效确认客户身份准确核实客户识别洗钱犯罪活动提供真实基础信息反洗钱工作及、高效地开展提供有力信息支持。
业办理程如客户人信息不完整还应当通询问客户以补录客户人信息如职业、行业、系地、系电话、证件有效期等9项信息对客户人信息进行记录登记以防止虚拟账户开立。
二、关额和可疑支付交易记录并按报送 依照《金融机构额交易和可疑交易报告管理办法》客户进行额交易必须核对身份信息并登记纪录。
如现金汇款超万元客户示必须出身份证还必须留存身份证复印件；现金取款超0万元般要进行预约处理现金取款及账超0万元必须要进行客户身份摘录；对外币及结售汇交易账业必须限人及直系亲属账户且当天结售汇额不能超5000美元。
对些可疑交易如客户通办理银行卡等形式银行开立人银行结算账户累计0户以上银行应将相关账户作重监测对象对有合理理由怀疑账户支付交易涉及违法犯罪活动应将其作可疑交易按规定报告当地人民银行。
三、依法合规积极配合公检法及银监会反洗钱工作 《华人民共和国国人民银行法》及《金融机构反洗钱规定》明确规定银行有配合公检法等部门进行反洗钱工作义。
依法合规条件下柜员应积极配合公检法部门反洗钱工作不能因涉案客户与银行或人存利益关系而从进行阻挠或消极应对应及尽快提供涉案客户账户信息及其他信息对账户进行冻结或扣收以协助反洗钱部门打击洗钱犯罪活动。
四、加强员工培训和宣传教育 是商业银行应切实加强教育培训工作使重岗位业人员具有高反洗钱识和熟练反洗钱技能掌握反洗钱操作程序、可疑金识别和分析等知识熟悉有关反洗钱方面规定、反洗钱操作规程及发现和处理可疑交易措施办法。
应通多种方式加反洗钱宣传力使人民群众了洗钱犯罪及所造成危害充分认识反洗钱工作重要性积极参与反洗钱活动。
总而言反洗钱工作成败与否不仅事关银行业健康发展还事关国政治、济和社会稳定各方要正确认识并深刻理开展反洗钱工作重要性和紧迫性牢固树立整体识和局识才能更有效地打击洗钱犯罪营造健康和谐社会济环境。