银行服务争当“管家”
从为个人客户提供财富保值、增值计划，到为家庭提供全方位的金融服务，银行的理财服务内涵正在哨然发生变化。
与前者相比，家庭金融服务的要义在于以家庭为核心，在洞悉各个家庭成员理财需求的前提下，提供打包式的金融理财服务。
下载论文网 近期，汇丰中国发布了一项在北京、上海、广州、深圳等九大城市中高收入人群进行的理财需求调查报告。
报告显示，与以往人们简单注重财富增长需求不同的是，在经历金融危机的波动之后，越来越多的中高收入人群对家庭的重视程度有提高，78％的内地受访者表示，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障。
其中，子女教育、财富增长、提高生活品质是他们最为关心的重点问题。
正是在此基础上，汇丰中国正式推出其“汇丰卓越理财家庭金融服务”，可提供包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老在内的一系列金融保障型服务。
华侨银行就把个人金融服务定位于保障家庭财富的家庭银行，把家的概念作为业务核心。
尽管目前中资银行尚没有推出全面的家庭金融服务品牌，但在一些银行中早有以家庭为服务单位的产品和金融服务推出。
可以预见的是，以家的概念为核心的金融服务系统将是银行理财服务未来的发展方向。
汇丰：FNAT洞悉家庭财务需求 2009年5月，汇丰中国正式推出其“汇丰卓越理财家庭金融服务”。
与以往的银行理财服务相比，侧重于向家庭提供的金融服务，更加类似于一个金融服务平台，将各种理财服务整合打包在一起。
汇丰(中国)上海分行行长侯雪铭介绍说，“汇丰卓越理财家庭金融服务”主要有四大业务重点，包括子女教育、医疗保障、安家置业和退休养老。
” 但是由于很多客户对自己的理财需求还仅仅停留在比较初步的概念上，如何才能帮助洞悉客户需要哪些财务服务。
侯雪铭告诉记者，正是基于这一点，汇丰中国此次在卓越理财服务中引入了“FNAT”财务需求分析工具。
“我们的思路在于通过向客户了解一些基本的财务问题，帮助他们以量化的形式了解到如何来实现家庭的财务目标。
” 比如说，在FNAT财务需求分析工具中，需要向客户了解到的信息以9个核心问题的方式来呈现，这些问题主要包括客户的基本个人情况、现时的资产状况(包括存款、投资、物业的市值)、收支情况(像收入、家庭支出等)以及他们希望的理财目标(包括希望何对退休、需要退休收入的预期是多少，退休后的开支是多少等等)。
侯雪铭介绍说，尽管这些问题看起来简单，但是在设计时也花费了不少心思。
“一方面系统需要客户提供有效的信息，对财务需求的分析具有作用；另一方面，考虑到客户对于隐私的关注和问题耗费的时间，希望尽量减少问题的数量。
” 在FNAT财务需求分析工具中，会根据客户填入的这些信息，生成一些具体的财务计划。
像对于退休计划，根据客户现有的退休金储备、未来的退休时间和退休生活水平，系统可以计算出养老金的缺口，根据客户的偏好，分析工具将生成一份具体的投资计划表。
从投资计划表中，客户可以了解到，自己需要按月或是按年投入多少资金，才能够弥补这一缺口。
同样，对于子女教育金、置业资金以及保险保障，这一分析工具也具有基本相同的功能。
“我们所希望实现的是，客户利用这一工具能直观地了解缺口所在，从而针对性地选择合适的财务安排来填补缺口。
”侯雪铭说。
如应对子女教育金的需求，可为客户提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，包括教育金保障产品、协助留学前的准备、提供环球网络支持等。
华侨银行：以家庭作为业务核心 事实上，推出家庭金融服务概念的银行并非汇丰一家。
华侨银行成立法人子银行，并对国内居民开展人民币业务以来，就一直定位于保障家庭财富的家庭银行。
华侨银行(中国)个人银行业务上海地区总经理胡林华告诉记者，中国是一个非常重视家庭观念的国家。
“和客户接触就可以发现，他们不管是工作还是投资，都是为了家庭，为了孩子。
”因此，在提供理财服务时，华侨银行把自己定位于专注于提供“家庭”金融服务的银行。
胡林华介绍说，华侨银行中国的个人业务主要涵盖三部分――保障、储蓄和投资。
通过这些金融产品的整合，华侨银行可以为每个客户一家老小，包括整个家族的财务规划提供服务。
”胡林华说，像在华侨银行中国个人理财产品中，“小小金融家”儿童储蓄计划就是一项富于特色的金融服务。
现在越来越多的父母已意识到应该让孩子从小学习理财知识，让孩子在步入社会之前就具备独立生活的能力。
记者了解到，在华侨银行家庭金融服务的“小小金融家”计划中，家长既可以选择与子女联名或是单独以子女的名义来开设账户。
之后父母就可以与孩子共同进行账户的管理。
在亲子互动中，既带领子女学到了金融理财知识，又增强了父母与子女的沟通交流。
同时，儿童储蓄计划中的起存金额低，只需要人民币100元，不设有账户管理费。
同时，作为华侨银行财富管理的增值服务中，也有不少内容侧重于提高客户家庭的生活质量。
“我们会定期开展一些优化家庭生活活动，”胡林华介绍道：“像我们会经常开展提升家庭生活素质的讲座和活动，在不同节期还有感谢好礼送给客户家庭。
” 兴业银行：家庭理财卡打理家财 尽管在中资银行中，尚没有银行正式推出全面家庭理财服务品牌，但是在很多银行产品中，以家庭为单位的金融产品已经展露一角。
据介绍，“自然人生”家庭理财卡是国内的首套家庭系列理财卡，从卡的类型来看，可以分为男性、女性、青少年三种不同群体，并设置有黑金卡、白金卡、金卡和银卡四个层次，共十二种个性理财卡，提供全方位的服务。
同时，作为一张家庭理财卡，家庭成员都可以共同享受到理财卡的增值功能与服务。
如兴业银行针对贵宾用户推出机场贵宾通道、高尔夫俱乐部、sOs紧急救援、商旅保险等增值服务，只要家庭资产符合一定的要求，所有的家庭成员持卡人均可以同时享受到这些增值服务。
针对家庭的贷款需求，家庭理财卡中综合了信贷功能，家庭成员持卡人可以共享同一个综合授信额度，对于综合授信项下的贷款可以自助支用和偿还贷款。
在理财功能上，家庭理财卡利用电子货币综合理财工具，打造了一个综合性的个人金融服务平台。
利用理财卡，本身可以实现多种账户管理功能，同时作为家庭理财卡，也可以进行不同账户之间资金的约定转存、金额控制等等，便于对家庭不同成员的资产进行更加合理的配置。