[中国保险行业IT应用与市场研究报告] 安心保险 优秀it
国保险业应用与市场研究报告 保险业信息化现状及购买行调 保险公司系统建设概况 保险公司综合业系统建设状况 综合业系统是保险公司核心系统可以分产险综合业系统和寿险综合业系统。
这些综合业系统按照功能模块说是由新合处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、理赔系统、核赔系统、客户系统和代理人管理系统等多系统构成可以实现诸如投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、报案、赔付申请、核赔、赔付和客户等具体功能。
从系统构架上说则多采用基事通信件三层客户机、器结构达到实现逻辑和表示逻辑分离实现数据库、业逻辑和表示逻辑分布式处理。
而对寿险综合业系统则采用零险种、参数化技术支持动态增删险种。
其采用己开发业系统保险公司有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业系统有国人寿和泰康人寿; 而与厂商合作开发是国人民保险公司和太平洋保险公司。
国人寿保险公司采用是美国科比亚B寿险综合业系统997年开始全国各地30多分公司实施。
另外有少数分公司近系统更新使用了尚洋公司新代业系统这些地区包括青海和深圳地区。
999年7月太平洋保险公司斥500万美元建立了新系统以全面提升能力力业再创新高。
科系统有限公司国太平洋保险公司建立“人寿保险管理系统”已交付使用。
“人寿保险管理系统”可以更新太平洋公司团体及人人寿保险业程序包括从草签保险单、收取保险费到赔、理赔整程。
另外泰康人寿保险公司从年下半年开始全国各地分公司推广已地化美国提供寿险综合业系统。
该套系统耗600多万元人民币是泰康人寿近期信息化战略重要举措。
外尚洋和科软还分别开发了新华人寿投型寿险综合业系统和太平洋保险寿险综合业系统。
保险公司呼叫心系统建设状况 次调涉及保险公司国平安保险公司、太平洋保险公司、国人寿保险公司和国人民保险公司已全国部分省市实施了呼叫心系统; 而华泰财产保险公司、华安财产保险公司和瑞士丰泰保险公司还没有建立呼叫心系统。
其国人民保险公司呼叫心“9558”由方正奥德提供000年开始实施并00年6月完成它成我国保险业条全国统码专线电话。
该系统以000多媒体呼叫心平台基础由方正奥德责搭建客户系统并提供系统集成、软件开发、工程实施等多项。
该系统覆盖除青海以外所有省、治区和直辖市共有30呼叫心遍及全国各城市500多保险分支机构并配备了000多话员。
其采用型交换机有30多城市。
另外平安保险公司00年９月完成了全国客户专线“955”全国30省市建设实现了其00年通信络全国性布局阶段性目标。
从某种程上讲平安全国呼叫心是具有国际先进水平全国集式型综合理财呼叫心。
目前955主要提供寿险、上证券及电子商等咨询业。
日常业主要有呼入和呼出两部分呼入业包括投保咨询、保单询、保全变更、理赔报案、预约、投诉受理；呼出业现开通有 新契约回访、收费通知、客户生日问候、保单周年回访及客户留言回复等。
满足客户不955还提供动语音系统、传真和上电邮回复等即。
据了平安呼叫心将用３年建成以全国呼叫心主区域城心辅专业化管理、商业化营综合理财心。
要说明是这些实施了呼叫心全国性保险公司虽然部分呼叫心都由总公司统规划但也有少数分公司规划外。
比如太平洋青岛分公司呼叫系统由杭州三江开发而太原分公司则采用阿尔卡特开发系统。
平安保险公司兰州、杭州分公司则采用华开发系统而其蒙古分公司还建立呼叫心但计划两年实施。
保险公司电子商系统建设状况 调结显示,有60%保险公司开通了公司己%保险公司计划近期开通。
这些已开通了保险公司有08%保险公司已实现了某些险种上销售83%保险公司正建设有7%公司计划实施只有9%保险公司近期没有实施上保险计划。
保险公司R系统建设状况 客户关系管理系统（R）应用率较低调研结显示只有7%保险公司拥有客户关系管理。
其平安保险公司北京分公司采用是rb R重庆、连、杭州分公司以及太平洋保险公司连分公司则采用rlR。
57%保险公司计划近期实施R包括国人民保险公司、国人寿保险公司、泰康人寿保险公司等。
另有6%保险公司近期暂没有实施R计划。
保险业近三年投入情况 调显示保险行业三年年平投入额936亿元人民币。
这数据是根据国具代表性9保险公司花费和预计投得出它们分别是国人民保险公司、国人寿保险公司、国平安保险公司、国太平洋保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司、华泰财产保险股份有限公司、华安财产保险公司和天安财产保险公司。
随着国加入现实国保险公司了加与外保险公司竞争能力纷纷业、等方面加了投入。
我们认保险行业今年投入费用每年将保持0亿元左右从产品分布看型机、存储设备投入将维持较高比例类产品投入比例将有所下降应用软件比例将进步加；从地区分布看华北、华南、华东仍是投入重西部地区投入有望继续增加。
产品分布 从三年投入产品分配看保险行业花费以型机、及其器、络产品主其次是系统软件和应用软件。
999年保险行业系统软件花费比例高；比例逐年下降而应用软件投入比例有增长趋势。
区域分布 从保险行业三年投入地区划分看华北、华东、华南所占比例较。
西南、西北投入力呈逐年上升趋势。
保险公司购买行调 设备采购影响因素 选择产品保险公司关因素是售比例36%；其次是品牌知名、实用性和兼容性。
对产品价格这影响因素比重只有90%充分体现了保险行业用户购买行特征。
保险公司选择系统集成商所考虑因素 选择系统集成商保险行业关因素是售比例达到75%；其次是品牌知名、价格、熟悉保险业、完整方案和成功案例。
保险公司投入购买策模式 保险公司目前设备采购模式以总公司统购买和分公司主购买相结合比例达到763%这样做主要是了效率、成和具体项目综合考虑；总公司统购买保险公司比例%; 分公司行购买保险公司比例仅6%。
保险业发展趋势及分析 保险业发展趋势 保险深逐渐扩 国保险业发展还处较低水平。
按照保险业发展规律保费收入般占当年国生产总值3%～5%。
从目前西方发达国情况看年保费收入般都占其国生产总值8%～0%左右而我国998年保费总收入仅约占国生产总值5%世界排名70位左右。
按人保费计算仅00元人民币虽然较恢复保险业初期人不到0元人民币已有了质变化但仍世界排名80位左右。
显然我们与西方发达国人保费000多美元水平还有很距离。
市场集降低 由利用新技术所带优势公司不断推出些优质产品和弥补了和人员不足劣势向公司所占据市场发起了强有力挑战。
平安保险公司率先国推出了具有金融性质投链接险产品引起了广保户浓厚兴趣; 太平洋保险公司“上太保”和泰康保险公司“泰康线”相继开通标志着国新生代保险公司开始利用络技术进行现代络保险营销。
借助新产品、新优势,些局部市场竞争公司已开始市场份额上超公司而处领先地位。
平安保险公司寿险业北京市已超国人寿而位居；些济发达沿海开放城市,国人保、国人寿市场份额甚至已排到了三、四位。
另外面临国加入带挑战监管机构不断批准成立新保险公司并给予公司特别是外公司相对优惠政策以便引入竞争机制。
这样市场环境新保险公司不断出现终将形成较分散市场。
投渠道多元化 目前国保险公司所以没有取得较高产收益率很程上是由银行利率下调和投方式限制。
保监会已放宽部分保险公司持有投基金比例000年月底保监会公布了获得证券投基金格保险公司名单共保险机构拿到了入市通行证获准入市金比例从5%到5%不等。
我们认保险业利润增长金运用渠道拓展。
结合国目前济发展现状和保险公司投管理能力政府还可能进步加保险金投渠道增强保险金流动性、收益性和安全性这包括通组建保险基金形式进入股市、允许保险公司参与级市场认购、适当参与二级市场交易、投有长期稳定回报国重建设项目和基础设施项目等。
新险种不断推出 平安保险公司999年0月上海卖出了国张投链接产品保单由揭开了国寿险业发展新页。
代表着国外保险产品新趋势和潮流“分红保险”、“投链接保险”、“万能寿险”形成了国保险市场年轮热。
投链接型产品是种新型组合险它将投保人交付保费分“保障”和“投”两部分其投部分回报是不固定直接与保险公司投收益相挂钩客户与保险公司分担风险。
这种产品彻底改变了传统上以固定利率基础寿险只具备保障和储蓄功能做法保险公司减轻风险也使寿险增加了投功能。
投链接险是寿险产品创新它带给我国寿险业乃至整金融业影响绝不仅仅是观念上它将从根上我国寿险业产与债不匹配问题。
银保合作进步加强 国建设银行000年0月与国平安保险股份有限公司签署电子商合作协议以各保险公司与银行纷纷签订协议银保合作热火朝天。
北京、上海、深圳等地银保合作力可保户代办信用卡免费发放具有借记卡功能名卡。
与传统营销渠道相比银行卖保险特十分鲜明是险种比较特殊手续简便、操作性强不要保险业员对地咨询、讲；二是交费方式灵活特别是月交和存折账户动账充分体现了银行众多、交费方便优势。
银保合作这国外寿险市场获成功金融方式已逐渐成国寿险业发展趋势。
银行可由拓展业提供多样化；保险公司也可借助银行络降低营销成给保户更便捷投保、交费及获取保险金渠道。
银行代理保险业进步发展要提高银行和保险公司电子化水平实现操作。
银行和保险业发展要信息交流技术支持。
由保险产品、特别是些长期人身险产品要进行核保信息输送和反馈相当重要双方必须实现才能提高业能力和业效率。
因保险业和银行业加快电子化建设日益迫切。
国邮政全国各地拥有67万多营业所而且每邮政营业所都拥有类似银行储蓄业这定程上方便了保户投保和续保。
保险业发展对影响 随着国加入新保险公司不断涌现企业形象宣传、品牌塑造、新险种开发和质量改善已成各公司参与市场竞争手段。
分红险出现加剧了对数据集 由分红保险（投链接）等业开展更强调金运用如保费留县市级旦要集到总公司周期会较长不利金快速、高效运用从而阻碍了目前具潜力投渠道。
因新业发展要人寿保险公司业管理进步集这与银行发展是致。
数据集是业要、管理要和营要是金融行业发展要。
比如国人寿保险公司原将业处理心放体系末端县级或者市级这对其发展尤其是金及运用十分不利; 随着业发展集管理、统管理要越越强。
00年国人寿保险公司80%以上县级数据将集到地市级估计～3年数据将集到更高层面上。
因只有数据高集管理层才能迅速做出策从而降低风险、提高盈利能力。
性化提高了保险业识 保险业较发达沿海城市将是入世外保险公司竞争焦所以这些地区保险公司将把赔、核赔系统作今投重。
把企业财产险、庭财产险和消费信贷险作公司发展核心业比例依次3%、5%和77%。
专业化营增加了对外包 996年原国人民保险公司实行分业营国保险业才真正义上迈出了专业化营步子。
比如从原有保险公司分离出或者新成立诸如专营火灾险公司、专营健康险公司、专营农业险公司或者专营机动车险业新型保险公司。
总每新市场主体无论是对厂商还是对系统提供商说都是新机会。
不仅如即使是些信息化程较高、技术队伍较强保险公司也开始将己某些信息化建设项目外包出从而只专己擅长保险业和日常维护工作。
型例子是平安保险公司和泰康人寿保险公司选择将外包给b合作将使双方共受益保险公司因享受到专业化、高水准增值从而可以集精力己核心应用和。
不仅如选择外包量设施和人员费用被摊承担成也将降低。
我们认今保险业系统应用趋势是外包但由金融业国发展较落目前厂商和系统提供商与这要尚有定距离。
系统集成商应该不断借鉴国外成功验更加深刻地了国保险业目前实际和购买能力。
上保险仍然是热 尽管目前保险电子商还只是刚刚起步离真正实施还面临观念、安全、认证、支付等诸多问题但是随着络技术迅猛发展世界上几乎所有商都看到了络发展所蕴藏无限商机都把目光投向了r和电子商。
首先对那些适合上销售险种该渠道降低了销售成。
国外调结显示如保险公司外部业系统应用技术以汽车险例处理每笔业程能够降低成5%～30%。
其次电子商方案提高了保险公司质量。
上保险绝不只是上销售这么简单电子商不光是企业传统销售模式延伸它对企业部运作模式、营观念等各方面都有潜移默化影响。
比如平安北京分公司正试用易保提供上汽车理赔和定损项目应用系统它包括了汽车配件报价系统可以总部或者二级机构进行汽车配件价格审核缩短了车险定损和理赔两业环节工作周期。
以前车险理赔是以月作单位计算现减少几天完成受到了客户评。
三上销售带了保险产品革新。
比如平安保险公司和泰康人寿保险公司虽然它们都有各传统险种但都力推新型适合上销售险种。
目前平安8上推出了交通旅游险上专业产品针对常出差、旅游人士费用00元年享受0万元年保险包括了旅行乘坐各种公用交通工具保险。
电子商部门确保技术支持更作用是公司提供传递部信息渠道公司新可以利用络传递。
有些管理者担心把件放到上会不会泄密打消他们顾虑电子商部门公司部每管理者、员工授予了不权限权限越看到容越多。
就像保险柜拿着多把钥匙人才能打开多只抽屉。
上投保优化了保险公司销售渠道。
代理机构和业员是保险业两主要销售渠道针对代理机构和业员平安设计了B模式（Blr）和上“业员天地”。
用B模式构建业处理平台把平安、代理商和终客户通络连接到起代理机构安装由平安开发应用软件客户保险申请、保单填写代理机构完成代理机构再通8进行上核保操作终完成保险销售5～0分钟。
而采用传统方式要多流程人工传递反复确认通常要月才能完成次销售。
络优化与数据存储将是近期保险业信息化重 数据量和数据安全要高是保险业特。
国保险业发展到今天多数保险公司除具备核心业系统外还建立了办公动化系统、财系统、策支持系统、数据仓库以及相关些其他系统各种类型数据成倍增长。
随着保险公司综合业处理系统应用原分布各区县数据全部集到地市心数据集到地市无论是从管理质量还是数据安全角都比数据分散县级计算机带了优越性。
但是数据增长和集也使得保险行业数据备份变得越越重要。
目前保险业呈现出多样化发展趋势保险产品也呈现多样化财险和寿险以及寿险产品交叉销售情况有发生这都对数据集提出了更高要。
除了络升级和带宽数据备份也成目前国保险业面临重挑战。
美国“9·”恐怖事件再次显示出企业备份关键数据重要性而量数据备份急剧增加也带动了保险公司对存储设备投。
比如平安保险近年对存储逐步增年平安存储系统采购投入占了整体投5; 而以前则只有9～8。
平安保险预计年业数据量会比前年至少增加50%由以这种增长还会持续平安将会考虑华东、华北心采用某种高可用存储系统也会考虑做存储系统异地容灾。