基于邮政储蓄平台建立的银电合作电费资金归集管理
基邮政储蓄平台建立银电合作电费金归集管理贵阳供电局、银电合作开展电费金归集管理背景南方电公司推行体化、集约化战略型要下其供电企业金管理与使用对提高效益、降低风险、促进企业持续健康发展起着越越重要作用。
贵阳供电局肩着贵阳地区电力供应任也肩着电费回收重任全面完成电费金安全、高效地收取、上交、归集是南方电公司战略目标实现程重要环。
、历史状况 贵阳供电局供电围广下辖7分局、8县局由各分、县局责所辖围电费金收取和上交。
其县局作贵州电公司子公司收取电费金直接上交贵州电公司；贵阳供电局下辖分局电费金供电所、分局、市局、省公司等环节层层上交。
图 电费金收取上交流向图分局供电所分局供电所分 局分局供电所贵阳供电局 贵州电公司 县 局县局供电所贵阳供电局仅分局下设客户心所或供电所营业厅、收费共计7收费绝多数供电所营业厅、收费（）地处偏远地区且分布分散周边银行有限部分供电所了保证电费金上交及保管安全只能就近选择当地农村信用社开设银行账户。
不少地区没有银行覆盖部分地区虽有农村信用合作社但由农村信用合作社络信息平台不畅通无法实现各部信息传递共享开设账户多造成电费金管理分散。
电费金收取、存行、上交及管控等方面都存很风险。
、金风险 邮政储蓄银行合作前贵阳供电局各分局电费金管理普遍存两方面风险。
（）电费账户繁多 截止00年7 月统计数据贵阳供电局属7分局共计开设电费专户 56其农村信用社开设电费账户 8（若含县局共计开设电费专户8）。
由农村信用社各无法信息数据通其络不支持账户金跨区存造成周边有信用社店收费单独当地信用社开设电费账户导致了贵阳供电局电费账户多不利管理。
（）分局供电所地处偏远贵阳供电局7分局除城南、城北两城区分局外其它5分局供电所多共计7且分布分散、偏远。
方面供电所收费收取电费金要每天存行金由专人每天存入当地信用社存金途风险。
银行要每天下午30前将电费金存行由没有银行上门收费客户厅和各供电所每天下午00结账将当天收到电费金存入专户银行。
另方面地处偏僻农村和山区供电所收费附近没有信用社还采用“走收”方式。
按台区打发票给电费“走收”人员“走收”人员携带发票收费。
由路途远、附近又无银行电费金收取往往要至3天才能存入银行“走收”人员“走收”程携带发票多、金有超万元风险极。
3、管理问题以上现实状况及存风险造成了贵阳供电局电费金管理上困难。
是金归集程低无法满足企业金集管理要。
二是电费金收集及上交程长、环节多、风险金回笼速慢、效率低电费金上交率无法得到保证。
三是电费专户多、余额各分局电费单独核算、对账核算模式下电费对账工作量。
面临电费金流量巨、电费金回收风险巨两“”困难贵阳供电局迫切要寻到条适合企业发展电费金归集管理路。
二、银电合作开展电费金归集管理涵南方电公司现期正处体化、集团化战略型期金归集管理对有效发挥企业金、优势提升企业综合实力起着重要作用也是南方电公司营管理发展方向电费金集约管理是推进体化进程重工作。
贵阳供电局作贵州电公司分公司也是贵州地区供电企业电费金流量巨。
贵阳供电局邮政储蓄银行银电合作依托邮政和设施主要通邮政电费金代收代扣和开设电费账户实现母子账户管理电费金实上划归集、实监控等方式建立起了电费金归集模式。
方面贵阳供电局实现了优质和金归集促进行业营效益和社会责任统；另方面邮政行业也拓展了业延伸了领域达到双赢。
三、银电合作开展电费金归集管理主要做法 、合作缘由 邮政是我国拥有覆盖城乡二元济多人金融络是我国农村地区和偏远山区覆盖面广泛络其柜台和收费等偏僻地区尤其是广农村和山区地区覆盖区域、分布广泛邮政储蓄也成偏远地区客户缴费选择主要方式。
邮政储蓄这特能够极满足贵阳供电局客户分布分散、偏远现实情况也促成了次银电合作。
邮政储蓄银行现行定位是完善城乡金融功能城市社区和广农村地区居民提供基础金融与其他商业银行形成补关系支持社会主义新农村建设。
次合作邮政储蓄银行原有络平台基础上不提高运行成扩展了业领域。
、银电合作电费金归集主要阶段贵阳供电局邮政储蓄银行合作主要以下三阶段逐步实现合作成熟和双赢。
（）协商试阶段00年6月双方协商合作达成“电费金归集”协议。
合作初期首先以贵阳供电局下属息烽分局、河分局两分局作试进行金归集。
截至0年月先撤销息烽分局、河分局农村信用社账户8而邮政储蓄银行下实现电费账户归集。
（）流程完善阶段通两分局试尝试金归集和电费对账效良继而0年月起贵阳供电局另外5分局也纳入金归集合作围。
截至目前双方合作方式得到持续完善已实现了邮政储蓄银行保留电费专户作母账户7分局账户作虚拟子账户归集。
双方合作方式进步扩。
00年月成功搭建电费金代收平台；0年5月电费金银行承兑汇票纳入代收围。
（3）推广扩阶段通合作贵阳供电局及分局电费账户及电费金已可实现归集。
截止8月数据金归集合作以撤销农村信用社电费金账户0累计实现金归集7533万元。
鉴县局电费金管理模式类似分局下步计划尝试将合作模式推广至县级供电企业并合作程不断完善合作机制及络平台提高金归集程和金管理效益。
3、银电合作电费金归集流程邮政储蓄银行贵阳市各邮政储蓄银行和邮政代理营业通柜台现金、上银行、委托代扣、电话银行、特约商户汇款、上门收款等多种方式协助贵阳供电局代收电费。
贵阳供电局电费主机系统与邮政计算机综合业系统采用设前置机方式连接实现双方数据实交换。
（）开户贵阳供电局指定邮政储蓄银行开设用代收费专用账户用代收电费金统归集和划拨。
邮政储蓄银行利用身信息技术平台该专用账户下设7分局虚拟子账户各分局通虚拟子账户进行对账,实现母子账户管理。
（）代收费邮政储蓄银行责协议约定代收围所属全面开通代收电费业搭建起双方代收电费系统平台基础上实现柜台现金、上银行、委托代扣、电话银行特约商户汇款、上门收款等交费功能。
（3）金划和对账每日代收费金将次日汇入贵阳供电局邮政储蓄银行专用账户邮政方利用其信息技术实现金分流进入各虚拟子账户对应贵阳供电局7分局。
每月日（节假日顺延）双方指定专人对上月代收费金额进行对账（对账期上月日零到该月底日）。
图 电费金汇流程 动入对应账户 汇当日营业款 银行开通商户 供电所申请商户四步三步二步步图3 贵阳供电局合作邮政储蓄银行金归集流程邮政收费贵州电公司邮政收费 金分局虚拟子账户邮政收费 划 金上划 贵阳供电局母账户 金划分局虚拟子账户 分局对账 四、银电合作电费金归集管理成效贵阳供电局和邮政储蓄银行合作改善了电费金管控难问题实现了金集管控提高了质量和企业竞争力。
、提高金使用效率合作以贵阳供电局通邮政平台实现实现电费金归集75亿元（其00年6月至0年6月金归集0亿元）。
图 银电合作电费金归集进展图借助邮政络平台改变了每月交次电费金历史情况实现了电费金划及上交到贵州电公司加快实现南方电公司各级金归集减少了电费金沉淀提升金使用效率节约短期借款利息实现济效益增加763万元（月509万元）。
、增强金安全性（）实现银行账户精简实现了邮政储蓄银行仅保留电费账户归集改善了各分局下辖供电所开设银行账户造成电费账户多情况。
建立母子账户基础上到了精简账户有效途径促使提高按照南方电要“各银行仅保留电费账户”实现可能性。
目前已核销0农村信用社账户预计其它合作成熟将核销余下8农村信用社。
账户总数得到控制由00年6月底73精简至00年底68至0年6月底已精简至58集团账户率达到00%。
图5 贵阳供电局银行账户精简变化图（）金余额水平下降货币金余额不断下降从00年6月底098万元降低至00年底708万元继而降低至0年6月底37万元体现出了金归集程有效提升。
图6 贵阳供电局货币金余额增减图 （3）减少电费金收取、上交环节通电费代收合作提高质量电费金上划减少从金交层次确保电费金上交及性基础上保证了电费金安全。
截止至0年6月3日统计数据共计代收交易58万笔交易金额3亿元。
图7 电费代收数据图 （）确保电费各级账清晰通母子账户管理模式确保母账户金集前提下又能保证各分局虚拟子账户对账便利电费金账清晰。
执行南方电公司金集约化管理做了前期准备。
图8 收入金归集管理模式 （5）规避走收风险邮政银行代收电费有效防了电费金收取程途风险。
合作收取电费以尽管“走收”电费情况依然存但由邮政储蓄银行也增设其收费“走收”围得到了明显缩“走收”电费人员携带发票和现金金额也得到了有效控制减少了金存行程因长、路程远而带风险。
3、节约电费金收取机会成邮政储蓄银行上门收取电费金存行有效节约了电费金收取机会成。
由其他银行不提供上门收取电费每年支付租用押钞车费用86688万元支付银行保险柜管理费用975万元；另支付人工收费成年50万元。
五、银电合作下步发展方向通邮政储蓄银行络平台贵阳供电局分局电费账户及电费金归集管理验及归集管理成功模式已推广至县级供电企业。
目前贵阳供电局所属县局已先邮政储蓄银行开设电费账户并将逐步撤销原农业银行和农村信用社电费账户采用类似分局电费金归集模式预计年底前实现电费账户精简和电费金归集其他县局也将逐步开展该合作模式进行金归集。
贵州电公司也全省围开展邮政储蓄合作推广工作采取分阶段实施先试、推广方式将至年实现全省各区县电费代收全面覆盖促进贵州电公司电费金进步归集管理。