某市农村金融体系建设现状及相关建议
某市农村金融体系建设现状及相关建议 近年我市各级财政部门立足公共财政框架充分发挥财政金作用积极支持农业金融组织创新、机制创新、业创新并农信社改革、政策性农业保险方面取得了定进展。
但是由各级政府长期以对农村金融直接干预政策以及农村金融身系统性缺陷地方农村金融体系能发挥对农村济发展支撑作用。
特别是007年以我国新农村建设逐渐推开原有农村金融体系难以有效支撑新农村建设。
因建立合理有效农村金融体系是推动我市农村济发展乃至整新农村建设不可或缺重要环节。
截至0年底我市共有农村合作金融机构（含苏南农商行分支机构）村镇银行3政策性银行7国有和股份制商业银行全部开办了涉农贷款业全市金融机构县以下数已增加至99。
全市人民币涉农贷款余额3亿元占全部贷款86%其农户贷款余额55亿元；农村企业及各类组织贷款余额58亿元；城市企业及各类组织涉农贷款余额37亿元。
农村法人合作金融机构（不含村镇银行）涉农贷款余额3亿元占全部涉农贷款余额5%；涉农贷款比年初增加亿元占全部新增涉农贷款365%。
截至0年底全市新型农村金融组织主要包括村镇银行、额贷款公司和农村金助合作社等。
村镇银行贷款余额9亿元；净额69亿元充足率99%核心充足率78%无不良贷款。
二、主要问题及原因分析（）现行农村金融组织体系造成农村金融功能不足。
目前我市县以下乡镇金融机构只由农村合作金融机构（含农商行、农合行、农信社下）、邮储银行和少量农行银行机构组成其他国有银行乡镇都没有。
农村合作金融机构作支农主力军仍存体制不顺、机制不活、产质量较低、整体风险较高等问题。
三是微金融机构围较窄。
村镇银行、额贷款公司发展较缓慢村民发展金助社运作不规且总额较少难以满足乡镇、村级农村济发展金融。
金融机构特别是国有商业银行对县域机构信贷授权呆板很程上限制了基层机构营活力。
外三农贷款相对成高、风险由缺乏激励机制金融机构支持“三农”积极性不高。
二是农村信用社法人治理结构不完善。
主要表现农村信用社省社与县社权责关系不明确。
由农村缺乏适竞争农村合作金融机构垄断营贷款利率上浮较高农户贷款利息担较重。
（三）信贷抵押担保发展缓慢尚不能满足农民。
农民贷款难主要原因缺乏有效抵押物还款不稳定没有可靠担保人进行担保。
农村金融机构由受农户贷款涉及面广、贷款额、农业风险等多种因素存放贷难问题。
目前我市农村地区真正三农贷款担保机构少难以发挥缓“农户贷款难、金融机构难放贷”信用补充作用。
方面农村社会信用体系不完善。
农村诚信教育和宣传工作普遍滞社会信用化缺失部分农民和农村企业诚信较差。
另方面我市农村企业诚信识和贷款农户金融风险识淡薄缺乏必备金融和法律知识。
三、相关建议（）着力构建有效竞争、功能齐备农村金融组织体系。
是拓展农发行支农领域加政策性金融对农业开发和农村基础设施建设长期信贷支持支持农林牧副渔龙头企业和加工企业发展。
二是扩邮政储蓄银行涉农业围加快业型积极开办农业贷款业贴近“三农”开展营销。
三是继续强化农村合作金融机构支农主力军作用确保全市农村合作金融结构覆盖到每乡镇。
四是力发展各类微型金融推进新型农村金融组织建设引导更多金投向农村。
发展多种形式村镇银行、额贷款组织和农村金助社积极发挥微金融对“三农”信贷供给补充作用。
是尽快建立商业银行“三农”工作机制。
应利用信贷杠杆引导重农业企业走专业化、精加工、外向型发展道路并带动相关特色农业和农产品基地建设。
加强对农村金融机构“三农”引导对涉农信贷投放比例较高农村金融机构实行优惠存款准备金率政策对支农金不足农村金融机构给予定再贷款、再贴现支持。
三是进步量化农发行政策性业和商业性业比重建立现代商业银行管理架构、管理模式和激励机制。
二是探满足“三农”发展要多种担保方式积极开办仓库农具、牲畜、高效农业设施、农作物收获权益、林权质押贷款等各类抵押质押业增加农村金融供给。
三是力推广农户额信贷和农户保贷款扩农户贷款覆盖面提高农户贷款满足率。
四是推动金融机构加对农民专业合作组织信贷支持尝试推行农民专业合作社保贷款制探专业合作社成员和非成员专业生产设施合抵押贷款方式。
是加强诚信建设。
开展金融生态县、信用村镇、信用企业、信用户评选把农业企业和农户信用信息纳入征信系统充分发挥信用激励和惩戒作用。
二是充分发挥财政金引导作用。
对支农力、效金融机构给予定风险补偿和奖励引导相关金融机构进步加对“三农”贷款投放力。
三是探农业政策性保险和农业信贷相结合模式既可以农民生产活动抵御然及市场风险扶持其发展又有利保证农村金融机构信贷金安全性。