欠发达地区民间借贷的对策研究
黄翔宇【摘 要】近几年民借贷案件数量不断上升金融风险问题增多。
从民借贷风险防视角以欠发达地区安徽省某地级市例介绍了欠发达地区民借贷现状剖析了民借贷存风险问题如投渠道不够畅通、民借贷市场发展不规、群众诚信识不强、群众风险识薄弱提出风险防建议如加强政府对正规金融支持、加强金融监管、加强诚信机制建设、增强民众金融素养。
【br】 r r gvrl l v b rg l rk v r r rv rk rv gvrl l r k lllvl rvl r rv xl r rr gvrl l rvl r lz xg rk gvrl l blk v l vl gvrl l rk rz l" r g rg l" r rk k rr rk rv gg rgg gvr" r rl rgg l rv rgg r r g l" l lr【关键词】金融风险;民借贷;防;民投【Kr】 l rk; gvrl l; rv; gvrl v【图分类】83 【献标志码】 【编】673069（00）000950 欠发达地区民借贷风险现状民借贷风险是指民投、融主体投融程产生不确定性。
民借贷有积极作用如灵活方便、放款迅速但是产生问题也比较严重带金融风险隐患等问题。
关民借贷风险研究围是从行政管理视角提出民借贷风险防措施将其纳入监管体系并建立监管平台、加强教育等[];二是以案说理提出法律法规[3]、加强制建设[～6]、加强民众监管和规借贷流程等方面有待加强[7];三是从新型贷分析视角提出加强行业律建议;四是从影响因素视角进行分析如投偏、社会与社会规因素。
因借贷合问题引发纠纷增多法院受理合纠纷案占比较不履行信用行增多“老赖”增多。
民借贷金层层借部分流入楼市加剧了地区楼市泡沫扰乱了地方金融市场秩序。
涉及民借贷扫黑除恶抬头、非法集增多、外部集诈骗案增多也出现了新型诈骗犯罪行。
这些风险问题降低了民借贷市场发展降低了群众投热情和积极性严重侵害了人民群众合法權益扰乱了金融市场秩序影响了社会和谐稳定。
欠发达地区民借贷风险问题及原因分析了更地了欠发达地区民借贷情况对安徽省某地级市展开调研共发放了60份调研问卷（收回5份）。
调研发现群众民投行较保守存不愿投、不敢投、不知投什么、不知往哪里投问题。
调研发现有表示缺乏投渠道信息不对称是不知投什么主要原因;有不会投不能把握投风险选择了些高风险、高收益投行;有认投信息不透明不知道往哪里投投行受到限制。
影响了民投积极性群众旦遇到外界输入性投项目如租宝等金融、非法集企业介入很容易受到高收益陷阱迷惑引发投热情导致金融风险事件发生。
民間借贷市场发展不规是民借贷案件爆炸式增长高居民事案件前三位。
些地区产生了“职业放贷人”和民“食利”阶层使民借贷市场更显无序。
四是非法集历史遗留问题多部分案件化难较。
五是民借贷具有复杂性引发关性事件增多金流向不明确甚至流入楼市加剧房地产产泡沫。
有借款者故拖欠不还甚至有钱也不归还;有故躲避法院或逃往外地;有借款者故制造虚假证据逃脱债纠纷。
三是社会征信认识不够。
调研发现5%调研对象认信用卡或房贷偶尔逾期不影响人征信信用卡逾期现象增多也有些群众对征信知识不了不知道被列“失信执行人”和影响。
民借贷金所有者方容易受人际关系影响碍面子缺乏些基础借贷合等要素旦出现金纠纷难以出具有力证据增加民借贷风险。
二是地方居民具有从众心理高收益诱惑下很多人会不觉地受到影响忽视了潜风险。
也有较多群众选择认倒霉不予追究有群众不懂得收集证据无法打赢财产纠纷官司。
不了金融合签订要素难以付诸法律维护己合法权益。
3 欠发达地区民借贷风险应对建议3 加强政府对正规金融支持构建良金融环境是加强政府引导鼓励以正规渠道进行融加金融对民营济。
通降低企业税费担、用地成和物流成等 “企业松绑减”。
二是力推进“+政”优化办事环境和提升审批效率。
三是强化“银企对接”工作积极引导地区银行对、微企业金融支持引导、微企业采用正规途径获取金而非吸收高息民借贷金。
3 加强金融监管是严厉打击涉及民投融领域扫黑除恶、非法集等行。
如政府和法院多方合机制严厉打击“老赖”和“失信执行人”。
二是加强司法机关和金融机构共商共识如市级法院公开发放金融商事审判白皮通报金融审判总体情况积极发挥司法保护作用加法院机构对融机构规指导。
三是做敏感类金融案件处置工作严打各种金融类违法行依法治理逃避金融债行。
四是加强政府对民借贷市场监管力将民借贷纳入政府监管体系以便及掌握其发展动态和有效监管。
33 加强诚信机制建设是引导市民讲诚信、重诚信形成良诚信氛围构建诚信社会。
要每金融借贷主体都要尊重市场济条件下信用道德规树立诚信识做到守信、重信。
增强诚信识引导如加强对律师等法律从业人士道德教育营造良诚信氛围。
三是以数据契机构建诚信信息共享平台成立诚信评价体系合打击各种失信行推进诚信体系建设。
3 增强群众金融素养是加强金融知识宣传力尤其是对些特殊群体宣传力。
如机关单位工作人员、教师、专校学生、村民等重区域如学校校、农村地区等投融知识普及提高市民风险识别能力和防识。
二是成立金融讲师团如播放警示教育片、制作金融知识手册、金融知识竞答活动、微视频等多样化宣传扩覆盖围和宣传效。
也可以剖析金融型案例、以案说法、公开庭审等引导群众通正规途径进行投融采取合法渠道反映诉引导全方位提升民众金融素养。
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