互联网金融与当今电商发展方式初探
【摘要】现代网络技术的发展为互联网金融的出现与电商发展创造了条件，带动着客观经济的发展进步。
互联网作为一种网络平台，主要为广大的客户、商务群体提供了便捷的信息交流与沟通服务，它满足了电商用户的愿望，能够实现自身的高效发展，为电商平台提供了广阔的融资渠道，也支持着互联网金融行业的全新发展。
下载论文网 关键词】互联网金融 电商发展 发展模式 优势分析 互联网作为一种网络平台，从产生之日起主要为广大的客户、商务群体提供了便捷的信息交流与沟通服务，用户在互联网的辅助下也逐渐引发了多项需求，特别是随着网络电商的发展，更多的中小型企业需要更多的融资渠道，更为便捷的交易模式，互联网金融则满足了电商用户的愿望，能够实现自身的高效发展，为电商平台提供了广阔的融资渠道，也支持着互联网金融行业的全新发展。
一、互联网金融内涵 互联网金融是伴随着信息技术、网络技术发展而逐渐出现的一种全新的金融模式。
广义上的互联网金融主要是指专门致力于金融业务、融资业务的非金融机构的网络公司，这其中也涵盖专业的金融机构利用互联网所开展的一系列工作、业务等。
狭义的互联网金融则指的是：专门的互联网公司依托于专门的互联网技术所开展的金融业务。
简单来说，互?网金融就是金融性组织或机构依托于互联网大的平台，利用互联网、网络技术等来实现多种投资、资金融通等工作，从而在一定范围内来发挥自身充当中途媒介的功能与作用，互联网金融简单说可以看成一个金融性中介。
二、互联网金融发展特征与优势分析 （一）信息丰富，易获取 不同于旧式的金融，传统金融主要体现为下面两大特点：第一，融资方式局限于国债、股票等，第二，通过金融机构流转资金。
无论哪一种融资方式都是对资金的处理，使其自存储升级为投资。
相反，互联网金融则是对传统融资模式的更新与发展，它主要是借助于互联网这一平台、媒介，使用现代化的信息科技来流转、运转资金，这是对传统融资模式的发展与更新，其中最大的典型体现在社交网络的运用，网络信息搜索的发布等，这就为融资者提供了巨大的信息量，使他们能够享受到更多的信息服务，同传统的银行金融业务、市场资本运转等存在较大的差异。
出现这种差异的成因在于互联网技术、信息科技等所提供的便利，实现了资源配置的改革、更新，当现代社会人们之间有资金需要时，则能够凭借互联网媒介来交流、沟通，各取所需，各方可以彼此利用对方的资源、信息等进行对等交易，从而达到各自的需求，实现资源的互补，其中涉及到的每个人都可能成为交易主体，彼此交易的双方可以直接互动，无需途经银行、金融机构等来进行资金流通或交易，整个交易互动中银行尚未参与其中。
当今时代是互联网新时代，在这样的时代背景下，市场人员纷纷走向创业浪潮，便利的互联网环境也为创业者提供了更多的机会，使得一些网络个体户，例如：网络微商、网络小企业等纷纷成立，在这些小型企业创建与运营过程中，必然需要资金的支持，它们需要一个有利的融资环境，互联网金融则为其提供了一个有利环境，充分依靠互联网金融资源、环境等能够开创一个较为透明、高效的金融环境，使得更多的小型企业获得有利的资金支持，也为整个创业市场提供了良好的环境，实现了企业的公平竞争。
（二）支付途径多，方便交易 旧式的融资交易，无论哪个机构、哪个融资主体多数都要途经银行来完成，银行在融资过程中充当中途媒介角色，具有不可或缺的地位，而且交易主体之间的这种交易是非直接的交易，同时，为了实现高效率交易，需要各个主体之间彼此了解、相互帮助，而且需高度谨慎、精密，任何一个环节出现失误都可能影响交易效果，需要各个交易主体具备充分的抗风险能力，这其中必然需要对各项决策负责，要做好充分的准备以迎接交易失败，这其中就导致交易门槛的提高，也就是说银行会对交易主体的经济实力、抗风险能力、债务偿还能力等进行全面审核、调查，调查合格的基础上才能提供融资服务，相反，交易主体如果未通过审核，则可能面临着融资失败。
互联网金融的出现则缓解了这一问题，为交易主体提供了更为广阔的交易平台，使其能够接受更加便捷的融资服务，交易途径和支付方式也更为多元化、丰富化，特别是随着多种第三方交易平台的出现，例如：支付宝、微信支付客户端支付平台等的开通，使得更多的融资交易不需要经过银行金融机构，使得交易更加方便，削减了交易流程，特别是手机支付的广泛普及与应用，都为金融交易、融资等提供了便捷的途径和方法，这些都展示出了支付模式的发展、革新与进步。
支付方式的多元化为网络电商创造了全新的契机，越来越多的网络电商借助于丰富、多元化的交易平台实现了在线交易，从而使得网络电商、电子商务等商业模式如雨后春笋般涌现出来，这就是对传统商业模式的冲击，也是对传统的购物方式的挑战，更多的消费者也能够借助于多元化的支付平台同商家直接进行交易、支付，特别是在线支付的便捷性，为现代人的消费创造了极为便利的条件。
三、互联网金融的主体模式与电商发展 （一）金融机构与非金融机构交易 互联网金融的出现为金融机构同非金融机构之间的交易铺平了道路，现在已经成为一项主流交易模式，这其中则涵盖：平台式交易、非平台式两种交易类型。
其中平台式交易主要凭借某个应用，创建在线金融产品平台，依托于此平台来供应相关的金融产品与服务，也可以凭借其他金融机构的加盟来提供多种服务，凭借此平台能够达到面向用户提供多种金融产品、服务等。
最典型的例子为：淘宝网最新开通一个理财产品，那就是蚂蚁聚宝，吸引了众多的金融主体，分别以股票、基金等方式加入，一些民营性金融机构，例如：民生银行也参与其中。
另一个具有典型代表的余额宝也是一种典型的互联网金融模式，其特征就是非平台式运作，然而，其自身不易于出现金融性产品，然而，能够为金融产品创造代销性服务。
（二）金融导购站 金融导购站主要作为金融流量分发性网站，也就是借助于网络平台来开展多种金融性业务，参照客户的具体需要，网站则将为用户提供一定量的金融性产品，现阶段，一些颇具明器的金融导购网站大致包括：好贷网、24财富、融资360等。
此外，其他的互联网金融模式体现为交易所，属于一种相对传统的金融模式，从产生之日起发展迅速，主要聚集在以北京、上海为代表的大中型城市的金融交易市场。
由于交易所属于相对传统的交易模式，实际运转也相对成熟，而且特别是互联网金融的异军突起，使得金融导购不断发展起来。
例如：电商导购逐渐提升其温度，可以创建一个平台，利用其流量来支持客户消费，让用户能够借助于平台来伸向各个网络电商来进行物资消费，广大电商因为是最终获得流量、销售的一个群体，则能够为导购平台特定的雇佣金。
最具代表性的导购电商包括：55海淘等，所谓的电商导购主要就是参照用户对金融自身的需求情况来查阅金融资源库，在库内寻找适应性的金融服务或产品，而且会将这些产品与服务在相关页面呈现出来，用户只需要提供自己的联系方式，相关客户就能及时地掌握各类金融产品，从而确保企业能够找寻到对应的客户，达到资源的优化配置。
（三）个人之间的交易 个人之间主要指的是个体户之间或者个体商户与消费者之间的交易，现阶段最典型的当属众筹模式，简单说就是有着相似需求和愿望的消费者通过网络注册客户端来为某个项目、机构等筹集资金的交易，同时会获得相应的收益，这一交易模式已经拓展出多种方式、模式。
先进的实体店很适合于此模式，一般称之为“人人投”，主要关注于实体店股权众筹，利用此方式能够实现小型融资企业的拓展式发展，也为投资人员科学地选择项目创造条件。
众筹网的属性也丰富多彩，其中包括：公益性的众筹，也涵盖娱乐性的资金筹集。
（四）多元支付促进电商发展 现阶段，网络电商的发展得益于多元支付途径的发展，支付领域现阶段较多的模式体现为：网上支付，也就是通过电子货币的形式来支付，消费者可以下载支付客户端，为他们的日常购买、消费等节能型支付，其具体包括：花费代缴、转账以及微信支付等，这些丰富的支付模式为广大消费者提供了极大的消费支付便利，消费者可以借助于多种支付方式来获得自身所消费的产品，网络电商也能利用这一模式来获得经济收入，这其中减少了传统金融机构，例如：银行的参与，为客户消费提供了极大便利。
电子商务不断快速发展的先进社会，最为常见的支付方式为：支付宝，此交易方式灵活、变通，既可以进行小额交易，有能达到高资交易。
互联网金融的另一种模式就是虚拟货币，简单说就是以虚拟的电子形式存在的货币，主要用于网络系统，流通于网络空间，其主要功能为：价值尺度、流通手段、支付手段等，例如：支付宝花呗、京东白条等，虚拟货币的出现和使用也为互联网金融的发展创造了机遇和条件。
四、互联网金融发展的综合评价 互联网金融的出现与发展是现代网络技术发展的结果，是时代进步的标志，它为广大中小经济组织提供了更为广阔的融资渠道，丰富的支付方式为消费者提供了消费便利，也刺激和带动了网络电商的铺天盖地发展，为经济的建设与发展创造了积极条件。
然而，实际的互联网金融发展中也存在大量的问题，其中最具代表性、最为严重的就是网络犯罪不断出现，金融诈骗、非法集资等违法犯罪活动更加猖獗，为一些不法分子提供了可乘之机，使人民群众的财产安全面临威胁和损失。
对此，国家相关部门一方面需要支持互联网金融的健康发展，充分发挥其对电视发展的支持作用，另一方面则要加大对互联网金融安全的打击力度，严格惩罚非法犯罪活动，清理和整顿网络环境，从而实现互联网金融的健康、可持续发展。
总之，互联网金融的快速发展和理念创新，不断推动传统金融机构改变业务模式和服务方式，也密切了与传统金融之间的合作。
互联网金融与现代电商的发展是时代发展的产物，客观上带动了互联网经济的发展，使人们迎来了全新的经济模式，然而，其中的问题也不容忽视，??家应该加大对互联网金融与电商发展的支持力度，同时也要积极规范网络世界，实现其健康、可持续发展。
参考文献 [1]陆玉莹，柏晗.中国电商企业互联网金融发展趋势浅析[j].—《江苏商论》2014. [2]叶劲松.浅析电商平台互联网金融的效应与风险[J].《福建质量管理》2016. [3]孙超.浅谈如何立足农行电商业务挖掘互联网金融红利[J].《现代金融》2014. [4]朱瀚伟—浅析我国互联网金融发展的机遇与挑战[J].《商情》2015.