银联商务移动互联网综合支付系统竞争优势分析
【摘要】“银联商务移动互联网综合支付系统”是银联商务有限公司(以下简称“银商”)推出的为商户和个人提供基于移动互联网的支付管理平台、服务内容、支付插件、支付终端等的一体化综合支付服务解决方案。
本文运用了SWOT分析的思想,通过对该系统的产品和业务功能的分析,指出了该系统在移动互联网支付领域的竞争优势。
下载论文网 【关键词】移动互联网市场竞争竞争优势 一、引言 随着3G技术的兴起和发展,带来移动电子商务的兴起,使手机成为更便捷的交易终端。
最近几年,中国互联网高速发展,普及率不断提高为电子商务的高速发展打下了最坚实的基础。
随着智能移动终端的高速发展普及,以及金融脱媒趋势的日益强化,传统金融正在前所未有的冲击,以P2P、众筹模式、第三方支付为核心的互联网金融新兴产业正在逐渐形成。
将移动互联网和智能手机相结合的移动互联网支付产业迅速发展,移动互联网支付市场的竞争愈发激烈,各大第三方支付企业纷纷研发和推出产品抢占市场份额。
为了能在此市场占有一席之地,设计的产品和业务就需要独特的竞争优势。
二、系统介绍 (一)系统组成 “银联商务移动互联网综合支付系统”主要由移动互联网支付管理平台、“全民付”手机客户端、“全民捷付”手机支付插件、“一盒宝”手机刷卡器和移动互联网支付前置平台几部分组成。
(二)业务和产品功能 1.全民付。
全民付,是银联商务为“服务社会,方便大众”而开展的全国性便民支付服务业务。
依托公司遍布全国的ATM、POS、自助终端、网上支付等各种支付渠道,为广大持卡人提供公共事业缴费、信用卡还款、手机充值、账单号支付等丰富业务内容,实现“全民生活便利付”的美好生活体验。
全民付支持包括信用卡还款、手机充值、账单号支付、跨行转账、余额查询、公共事业缴费、机票订购、目录销售、游戏充值、慈善捐款、彩票投注等功能。
全民捷付手机客户端以独立的APP的形式发布,安装于用户智能手机,在操作系统中注册为服务,供其他APP调起。
当商户APP完成订单生成,需要提交支付时,调起全民捷付APP,将商户订单信息传递给全民捷付APP。
全民捷付APP向持卡人展示订单信息后,采集用户输入的支付信息,提交前置系统,由前置系统转发后台交易处理系统,完成支付。
3.一盒宝。
“一盒宝”手机刷卡器为个人用户提供有卡支付的便捷终端,主要包括个人用户管理和商户管理两个模块。
管理平台为个人用户提供了注册、登陆、设备绑定及解绑、用户密码变更等功能。
所有用户相关操作均会作用到银商用户系统,一盒宝管理平台不保存用户信息。
商户管理模块主要功能包括商户接入、商户订单上送、商户订单支付、交易结果销账、订单查询等。
三、市场竞争格局 目前全球移动互联网支付产业可基本划分为五类:非接触式支付(sales at pos,用手机在POS机端支付,如Google Wallet)、移动收银终端(sales as pos,把移动设备变身为POS机,如Square)、综合移动支付平台(PayPal、快钱)、手机账单(虚拟数字账户PaymentOne)、自建自用封闭平台(星巴克)。
近两年随着以手机刷卡器为典型产品的美国“square”刷卡器在美国取得快速发展以后,国内支付企业也开始在移动互联网支付领域进行相应的产品布局。
从2011年下半年开始,众多国内企业都参与到类似于Square技术领域的研发,快钱、拉卡拉、乐刷、盒子支付等相继推出了手机刷卡器产品。
如果以目标市场划分,国内刷卡器主要分为两种:一是以拉卡拉、乐刷、盒子支付为代表的面向个人用户;二是以快钱“快刷”为代表的面向企业客户。
从移动互联网平台建设到支付终端研发,国内各大第三方支付企业正围绕移动互联网进行创新技术研发,快速抢占移动互联网支付市场的份额。
四、竞争优势 (一)同时面向企业和个人,有卡无卡均支持 “全民付”手机客户端提供用户便民支付的服务内容;“全民捷付”手机支付插件为银商商户提供基于移动互联网的支付手段,从而服务于其个人用户;“一盒宝”手机刷卡器为个人用户提供有卡支付的便捷终端。
(二)多种功能和多家银行全面支持 全民付的还款功能支持中国银行、招商银行、建设银行、工商银行等38家银行的信用卡还款和所有带有银联标识的借记卡还款;公共事业缴费功能支持水费缴纳、电费缴纳、煤气费缴纳、通讯费和宽带费缴纳;机票订购功能支持国内除春秋航空外所有航空公司的机票预定。
(三)安全方便的系统 “一盒宝”手机刷卡器通过硬件对银行卡数据进行加密,极大地提高了数据传输的安全性;相当于传统银行卡刷卡支付的支付方式简单方便;利用手机智能终端的音频接口,无需任何改造更加便捷;兼容IOS、Android平台,适配多种机型,体积小方便携带,随时随地都能使用。
(四)完善的管理机制和应急机制 截止2015年4月底,银联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构,市场网络覆盖全国337个地级以上城市,覆盖率为100%,保证了银商能在最短的时间内解决用户遇到的问题。
五、SWOT分析 六、总结 “银联商务移动互联网综合支付系统”利用银联商务现有的有卡、无卡等支付渠道,以独立应用或控件的方式,向商户提供面向移动客户端的支付工具,实现商户客户端浏览、购物和支付的一体化。
该系统将手机转变为随时、随地、随身的个人金融支付终端,为用户提供了安全快捷的支付服务。
目前该系统支持无卡支付和刷卡支付;支持200多家银行的借记卡和信用卡;多重安全控制手段,全方位的安全设计,确保支付安全;支付操作便捷易用。