货币层次构想下的电子货币本质探讨
内容摘要：电子货币在我国尚处于萌芽阶段，随着信息技术的不断进步和经济全球化的发展，电子货币的日益成熟必将对个人以及社会造成深远影响。
本文通过对电子货币的层次构想，界定现在的电子货币只能算狭义电子货币，认为其本质只能是准货币，不可能替代传统货币。
关键词：货币层次 电子货币 本质 文献回顾 关于电子货币的定义，巴塞尔委员会（Basle，1998）提出：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行致富的“储值”和预支付机制。
欧洲中央银行在《电子货币》的报告（1998）中认为电子货币是“以电子方式存储在技术设备中的货币价值，是一种预付价值的无记名支付工具，被广泛用于向除电子货币发行人以外的其他人的支付，但在交易中并不一定涉及银行账户”。
仿照经济学家对传统货币的定义，很自然地，可以对电子货币作如下定义：电子货币是指在商品或劳务的电子化支付过程中，或在债务的电子化偿还中被普遍接受的任何东西。
本文将电子化支付或偿还过程中的这种价值载体称为广义电子货币，记做EM2。
狭义电子货币。
国际清算银行对电子货币的定义为：“记录消费者能够使用的资金或价值的储值或预付产品，这些产品储存在消费者持有的设备上。
这个定义包括预付卡（有时称为电子钱包）以及使用计算机网络的预付软件产品”。
巴塞尔银行监管委员会认为：“电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如互联网）上执行支付的储值和预付机制”。
它们谈到的电子货币是电子化转移价值过程中的价值载体，而且是能够被存储的。
因此，本文将狭义电子货币定义为具备价值储藏职能的电子货币，这个集合是EM2的一个子集，记为EM1。
流动电子货币。
这种流通电子货币代表了对发行者有要求权的货币价值，具备以下特征：存储在电子设备上；其价值等于发行机构收到的传统货币价值；通过承诺可被使用者外的人接受为支付媒介。
目前我国还没有出现完全具备这些特征的电子货币。
电子货币本质的界定 （一）政治经济学对于货币的界定 马克思政治经济学理论中，货币在金属货币本位制度条件下是“固定起一般等价物作用的特殊商品，体现着一定的生产关系。
货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段与世界货币五种基本职能”。
对照上述定义，分析日常生活中经常使用的与银行有关的借记卡是否属于电子货币的存储工具。
将瞬间完成的支付过程分拆成几步：第一步是消费者A的活期存款减少，商家B的活期存款不变，此时消费者A的活期存款转化成等额的电子货币；第二步是电子货币从消费者A的活期账户转到商家B的活期账户；第三步是等额的电子货币转化成商家B账户上的活期存款。
由于银行电子化资金划拨的速度太快，电子货币在这个过程中迅速产生又迅速消失了，我们看到的只是消费者A的活期存款减少以及商家B的活期存款增加。
因此，在持卡人使用借记卡进行消费的过程中，虽然持卡人对商家进行的是电子化支付，但是由于电子货币迅速产生并迅速消失，借记卡根本无法存储这个价值载体。