新形势下反假货币研究
新形势下反假货币研究 货币作充当般等价物特殊商品具有价值尺和流通手段等职能这种特殊作用定了假币产生必然性。
从货币发展史和世界各国反假货币验看假币产生和存是种顽固社会济现象。
长期以我国反假货币方面开展了量卓有成效工作依法严厉打击各种制贩假币犯罪行。
特别是近几年我国把反假货币工作放到稳定金融、稳定济、稳定社会高从保护人民群众利益出发捣毁了批制贩假币窝抓获和依法惩处了批制贩假币不法分子有效地遏制了假币案件高发势头。
但是当前流通假币问题仍然突出假币制造、贩运手段更加隐蔽假币制作技术不断翻新新形势下反假货币任重道远。
、当前反假币工作新特、存问题与因素分析 （）假币出现新特 、从近些年获收缴假币数量看假币呈逐年增长趋势。
近年某市没收假币95%以上机制胶印假币并呈“三化”现象即是“额化”伪造不引入0元以下额票币有所抬头。
二是“硬币化”造假分子伪造假硬币以硬元主。
三是“新版化”随着五套人民币流通使用造假分子利用高科技手段量制造机制假币这种假币图案、感观上具有较欺骗性。
主要是00元券和50元券这两种券别占发现没收假币95%以上。
面额假币近年也呈上升趁势。
、从没收假币看人手持数量逐年上升。
人手持般、两张但涉及人员较多、围较广、影响面较。
00年某市发现没收假币人手持数量已达56%。
5、从获贩运假币和破获假币案件看每年春节前和农副产品收购旺季堵假币数量明显增加。
目前制贩假币犯罪活动已形成产、运、销“条龙”犯罪集团向职业化、集团化方向发展。
（二）农村成制贩假币犯罪“重灾区”我国80%人口集农村乡村商品劳交易基使用现金。
农村人口化水平、金融知识都相对较低法制观念和我保护能力也相对薄弱。
从对假币犯罪活动分析看参与制贩假币犯罪分子和误收误用假币受害者多是农村人口。
近些年县域城乡假币发案出现了明显变化方面城镇假币案件逐步减少；另方面农村发案率不断上升。
主要表现没有真正掌握识假技术人多具有识别假币能力人少；多次误收深受假币其害人多从误收假币人少；假币冠码重多连少；假币使用上以额买件商品零多额买件商品少；假币使用围上用偏远山村多用城市少；持有假币可疑人外地人多地人少；假币受害人群老年人多青年人少。
每年都会组织次规模反假宣传活动通广播电视报纸进行宣传但从效看仍然较差特别是偏远山区交通、通讯和广播电视三不通成被遗忘角落。
其次是农民反假手段落。
农村没有识假现代化工具对先进科技反假手段多数农民听都没听说加上城市银行、商场等使用验钞机和信用卡假币无处“消费”些犯罪分子开始向农村。
人民银行先开展多次反假骨干培训但培训人员以企业和银行重忽视了农村。
有农民收到假币不向公安机关反映认倒霉；有甚至又拿着假币坑害别人导致恶性循环。
（三）当前反假工作“四难”、“五不”现象值得关 、“四难”现象主要表现 是农村反假开展难。
随着农村外出工人员不断增加假币从沿海地区入地由城市对假币打击力和反假宣传力相对较假币向农村。
二是居民反假识提高难。
居民被假币坑害了不是主动将假币交给银行或执法机关积极向公安部门提供线将不法分子绳以法而是怀有种侥幸心里寻机会将假币损失嫁给他人；银行被没收假币不是持积极态主动配合银行收缴工作而是无理取闹扰乱银行营业秩序逼迫银行退还假币。
三是银行柜台反假难。
金融机构别柜台人员受理业发现假币碍人情关系或者迫客户压力不按规定收缴而是退还客户。
这些从银行柜台上流出假币不仅对银行形象是严重和直接损害也带给社会公众不良影响。
四是反假费落实难。
反假要开支定活动费和奖励支出。
但目前基层央银行费用指标没有反假费和奖励支出这专项指标基层行实际开支反假费支出挤占全行费用支出。
、“五不”现象主要表现 是思想认识不够。
地方政府认识不够到位缺乏反假、打假工作主动性、积极性；尽管各地普遍成立了反假货币工作领导组也制定了反假工作方案召开了反假工作席会议但形式单缺少地方政府和职能部门有效支持与配合。
反假币工作主要依靠金融部门其他职能部门参与少反假工作领导机制难以真正发挥效应。
而金融机构趋“利”避“假”受利益驱动对待假币问题上不愿得罪客户或者怕麻烦使反假币政策很难落到实处。
二是人员配备不足。
反假币席会议成员单位多数设专职反假人员金融机构反假岗位是兼职反假力量相对薄弱；再加上各单位实施岗位轮换制工作调动较频繁反假骨干被调配到其它岗位反假人才“流失”现象普遍。
反假宣传缺乏常性、深入性宣传方式单重形式轻效难以达到预期目。
表现宣传上宣传月、宣传周“轰轰烈烈”日常宣传不够重视；宣传容上反假技能宣传多法律知识宣传少；宣传区域上城市宣传多农村宣传少。
四是信息传递不畅。
反假工作形成统信息络难以准确了和把握整体反假工作态势和动向反假席会议成员单位缺乏快捷信息通方式反假工作难以形成合力。
金融机构对反假形势认识不足甚至认反假工作会对业发展造成面影响；人民银行对违规金融机构处罚不力往往碍情面仅做口头批评了事对反假考核和管理仅停留表面和临性没有给予济处罚。
致使社会上出现了“二多二少”现象即营业柜台上堵截多银行、公安、工商等部门合出击少；社会上议论多单位、人举报和申请鉴定假币少。
（四）银行从业人员反假货币识及技能有待提高 有些金融机构领导对反假货币工作不够重视平组织岗人员学习培训少甚至错误地认反假人民币工作是人民银行事；有些金融机构每年反假宣传活动不能深入到基层把反假人民币工作做扎实；部分营业了稳定客户怕影响储蓄存款任完成对临柜发现假币不没收收缴假币乏力。
虽然近两年人民银行加强了对金融机构反假货币培训和考试但事实上有部分人只是了考试而考试没有结合工作实际巩固和钻研反假业提高反假技能。
二、新形势下反假货币对策建议 假币是现代社会济“毒瘤”尽可能铲除和抑制这“毒瘤”蔓延是我们义不容辞职责。
假币严重影响社会、济和金融正常秩序影响人民群众正常生活做反假币工作势必行。
（）加强组织领导建立健全体制。
反假货币工作席会议各成员单位要把反假货币工作纳入领导议事日程并总结上年工作基础上提出下年工作见统组织、协调、指导辖反假货币工作开展。
从“三建立”人手搭建反假货币管理工作构架是建立银行外反假动机制。
建立由人民银行、金融机构、公安机关和社会群体等组成反假币合管理机制银行要加强与公安机关等有关部门系沟通和协作公安机关应与银行、工商行政管理、海关等部门密切配合形成合力。
方面要严格人民币出入区域管理堵截区域外假币流人区域市场另方面要常主动出击到城乡商店、农贸市场、车、医院、物流心、城乡结合部以及农村乡镇进行定期和不定期明暗访及和严厉打击制贩假币犯罪行。
以反假货币工作席会议依托成立以人民银行牵头金融机构业宣传员骨干农副产品购销现金交易多乡村反假币重村村设宣传员、宣传栏设立活动场地。
三是建立并明确出纳管理部门反假货币职责和功能并配备专职人员责反假货币日常组织业工作。
做现金运营、管理、调剂工作使“三建立”成反假货币工作有力屏障。
（二）狠抓培训考核提高人员业素质。
手抓培训、手抓考核采取“五相结合”方式有计划、有组织地开展各种外币防伪知识及相关规制培训、考核工作。
是定期与不定期培训、考核相结合；二是全员培训与培训教员相结合三是集培训与巡回式培训、辅导相结合；四是专题性培训与以代训相结合；五是常识性培训与重培训相结合。
培训容上既要有般性防伪知识也要有针对相关制和新发行币种等容。
金融机构要将反假人民币部教育培训、反假币对外宣传和培训、反假设备使用维护、反假人民币前台业、反假币违规行记、反假制建立执行情况、反假案件报告等纳入总体工作动态考核管理容。
培训对象上除各金融机构营业线临柜人员外还应积极组织行政企事业单位、农村乡镇、村民组财会人员培训。
（三）加强监督检充分发挥指导作用。
采取抽、巡和交叉检等方式重检收、付款及假币收缴、上缴等操作程序将反假货币相关制执行与日常管理检有机地结台起做到月有检、季有通报及总结验教训分析研究问题隐患跟踪整改情况使反假币各项工作落实到位。
实施反假工作报告制每月向反假货币工作领导组报送反假币工作情况对反假币工作有突出表现单位、人及通报表彰。
人民银行货币金银管理部门要加强对办理人民币存取业金融机构收缴假币工作检、辅导定期通报各金融机构收缴假币工作进展情况对不执行或不严格执行收缴假币制金融机构要进行严肃处。
（四）人防机防结合增强反假技术手段。
提高工作效率有效堵截假币金融部门应按照性能价格比择优原则增加购买防伪技术先进机具和监控设备；强化出纳人工清复实行人防机防有机结合确保反假币工作顺利开展。
采取多种形式加宣传力坚持“五相致”即阶段性宣传与日常性宣传相致营业设立宣传咨询台与深入企事业单位、村镇、社区宣传相致；集性宣传与通柜面办理现金收、付及收缴、鉴定假币等即讲宣传相致；采取宣传、板报、录像等形式常规性宣传与利用及社区、厂矿、乡镇等闭路电视、广播、刊物宣传相致；反假币相关政策法规宣传与识别假币常识宣传相致向广居民传授反假货币知识和相关政策。
、利用现代化宣传手段和高科技手段上下功夫。
开展络宣传、多媒体宣传和编写教材送反假货币知识到村头、地头重以实物展览、讲主走乡串户让农民了假币式样、学习掌握人民币基防伪特征让反假币知识走进农村集镇地头消除反假币盲。
通散发宣传和多媒体播放假币犯罪案例提高广居民法律识和反假能力通新闻媒体开展反假币宣传活动提高反假币宣传效。
利用“六员”（邮递员、学教员、农科技员信贷员、出纳人员、化下乡演员）工作便利条件广泛开展“反假币宣传进农村、进学校、进企业、进社区、进商场”“五进”活动。
即利用农村化科技致富带头人感染力对农民进行人民币反假知识宣传；利用教师以德树人品质把人民币反假知识带到校将人民币反假工作从学生抓起树立学生对人民币反假识；利用信贷员办理信贷业余向企业会计人员传授人民币防伪技能；利用商场人员流动量、相对集营业员与群众直接交往特将人民币反假直接送到群众手里；利用演员们演出娱乐性与易接受性特将反假知识宣传与化下乡活动相结合提高反假觉性使人民币反假宣传收到事半功倍效。
（六）加强金融机构部管理提高金融水平。
首先要提高金融质量上下功夫。
各金融机构要根据《人民币管理条例》要免费向群众提供人民币真伪鉴定；营业场所提供验钞机具；主动热情地提供防伪咨询等。
要完善部监督机制特别要进步完善单人临柜制严格执行控制和业操作程序发现问题要认真处。
是要重信息效性扩信息覆盖面建立健全人民银行以及全国反假货币信息络尽量将反假货币工作信息传递到各地。
二是提高信息技术含量便基层作防伪技术借鉴。
三是办《反假货币工作简报》加强政策指导和验交流对型、新技术积极推广使其反假货币工作发挥更指导作用。