开发性金融机构合规风险管理机制研究
开发性金融机构金融系统具有特殊地位,建立套有效合规风险管理机制十分重要。
合规风险管理机理模型基础上,探讨开发性金融机构合规风险管理机制构建问题,并对合规风险管理提出了若干建议。
【关键词】开发性金融 合规风险管理 合规建设合规营是银行发展前提,也是银行实现其稳健营关键所。
各国监管机构、巴塞尔银行监管委员会相继出台了对银行合规规定,用以指导银行建立和完善合规风险管理机制。
长期以,我国银行业并没有把合规风险列重关风险领域,银行业合规失效已造成了严重金损失和信用危机。
开发性金融机构金融系统具有特殊地位,亟构建套有效合规风险管理机制。
、开发性金融机构合规建设义开发性金融机构与商业性金融机构重要区别是开发性金融机构运行依托是国信用与机构信用。
开发性金融机构主要任是主动运用和依托国信用,通组织增信方式推动社会信用体系建设,不断完善市场制和社会信用制。
因,对拥有准政府信用开发性金融机构说,合规营不仅关乎济利益和机构信用,重要是它还关系到整国信用。
目前,我国法律制尚不完善,特别是针对开发性金融相关法律体系严重滞开发性金融身发展。
这种情况下,开发性金融机构更应该树立主动合规思想,保证身合规营,积极推动相关法律和规则完善。
我国开发性金融机构合规建设尚处初级阶段,当急是构建套有效合规风险管理机制。
将以国开发银行研究背景,讨论建立开发性金融机构合规风险管理机制问题。
二、开发性金融机构合规风险管理机制设计、设立合规部门按照巴塞尔银行监管委员会《银行部合规部门》咨询件,合规部门般可以有两种模式。
这种模式通常是银行总部设立合规委员会和合规部门并直接向董事会及总裁责,并按业或地区划分功能,分别向各分支机构派出合规官员。
这种组织架构下,各分支机构合规官员只合规系统直接报告,送地区或业线主管。
银行总部设立合规委员会和合规部门并直接向董事会及总裁责,各分支机构部设立合规部门或者合规岗位。
总部合规部门通各分支机构合规官员实现对业部门或分支机构合规工作对口管理。
分权制组织架构下,下级合规官员直接向业部门主管和(或)分支机构主管报告,业部门或分支机构主管和集团合规主管样保持对高层主管或董事会直接报告路线。
相对说,西方商业银行更多地采用集权制合规组织架构,而银行更多是采用分权制形式。
主要原因是分散管理模式下,合规人员对业了程较高并能够与业部门进行良沟通,容易发现业流程合规问题。
我国合规建设刚刚起步,缺乏高级合规人才现实情况下,采用分散管理模式将更有利银行合规管理顺利实施。
因,国开发银行可总行设立合规管理委员会和合规部门,各分行可以依据身情况单独设立合规部门或者设立兼职合规岗位,各合规部门应该由名高管人员担任合规责人。
分散管理模式主要问题是如何保障合规部门独立性问题,了保障合规部门独立性,应该尽量设计套明确合规报告路线以及特殊情况下直接向董事会或者合规风险委员会特殊报告路线。
、构建合规风险管理流程——模型分析国银监会主席刘明康明确指出合规风险管理机制要建立“流程银行”基础上。
而“部门银行”通常是种直线管理模式,业审批由总行各部门责人签准。
三次信贷改革,国开发银行信贷业已基上由直线管理变流程管理,贷款工作各环节有标准化流程,流程各环节执行人员必须具有相关专业格,不论他是否部门责人。
贷款审批方面,贷款审批委员会不再只由各相关局责人组成,还加入了专委员、独立委员等,还引入了先进路演机制,贷款审批策实行民主策制。
由看,国开发银行已基上由“部门银行”变“流程银行”,具备了建立有效合规风险管理机制基础条件。
因,借鉴项目生命周期管理模型基础上,以国开发银行信贷业流程例,初步构建了可量化合规风险管理流程机理模型(如图)。
其表示通合规风险识别得出合规风险;B表示合规风险评估得出合规风险级别;表示相应采取合规风险控制策略;合规风险评估模型函数,基这函数,合规人员可以确定各合规风险风险级别;g合规风险控制函数,基这函数,合规人员可以针对各合规风险以及对其评估得出风险级别,确定相应合规风险控制策略;表示对影响;表示业流程各环节标。
从合规风险管理流程角分析,套有效合规风险管理流程应该包括合规风险识别、合规风险评估、合规风险控制、合规风险监控和合规风险报告等五环节。
合规风险识别主要任是通对业流程相关法律、规则等梳理得出合规风险,从而得到合规风险集合{},。
般说,合规风险集合值域包括新产品和新业开发、新业方式拓展、新客户关系建立或者这种客户关系性质发生重变化等。
合规风险评估是借助信息技术工具,通收集或筛选可能预示潜合规问题数据方式设计套量化合规风险评价指标,并利用这套指标量化合规风险,评价合规风险级别B。
合规风险评价指标具有定专用性,即相合规风险对不银行说,合规风险级别是不。
建立合规风险评价指标,可以充分利用先进信息技术和数据分析方法,通对身历史数据分析,构建出套有效评价体系。
合规控制主要是综合考虑风险识别和风险评价结,针对特定合规风险制定适当化方法和修改建议,用表示。
合规报告就是指合规部门定期或不定期向合规责人和高管报告合规管理情况。
合规风险管理五环节存定关性,即特定合规风险将产生特定合规风险,应采取特定合规风险控制策略。
这种关系可以用以下风险管理关模型表述,即B()()g(,B)g(,())()从业流程角分析,国开发银行贷款业已基实现流程标准化,般包括政府选择项目入口、信用和项目二元评审、贷款发放与支付、贷管理等环节。
业流程某阶段合规风险,如没有得到及化,将会以某种形式传递到下环节,从而影响下环节相应合规风险控制策略和化方法,即两者具有某种相关性。
用模型释就是如环节合规风险没有得到很识别和化,这环节合规风险和合规风险级别将会传递到下环节,即、B分别会对+和B+产生影响,从而将通某种形式对+产生影响。