银行季度风险分析报告模板
参考模式 银行支行（季上半年年）风险分析报告 概 述（简要概括辖整体风险状况） 部分 风险状况分析 、总体情况 XX月末全行产总额XX万元比上期XX万元。
其信贷类产余额XX万元比上期XX万元；不良余额XX万元比上期XX万元；不良占比XX%比上期XX分。
非信贷产余额XX万元比上期XX万元；不良余额XX万元比上期XX万元；不良占比XX%比上期XX分。
全行债总额XX万元比上期XX万元其各项存款余额XX万元比上期XX万元比XX万元。
产债情况简表 单位万元、％ 项目 期余额 比上期 不良余额 比上期 不良占比 比上期 产总额 信贷产 非信贷产 债总额 各项存款 空 空 空 空 利润总额 空 空 空 空 二、信用风险状况分析 XX月末全行各项贷款余额XX万元按贷款五级分类正常、关、次级、可疑和损失余额情况占比情况较上期变化情况；从期限结构看长期贷款贷款情况占比情况较上期变化情况；短期贷款和票据融情况占比情况较上期变化情况。
表外信贷产余额XX万元比上期XX万元；垫款余额XX万元比上期XX万元；表外业保证金余额XX万元比上期XX万元；风险敞口 XX万元比上期XX万元。
（）不良贷款变动情况 、处置及新发生不良贷款情况 XX月末全行处置不良贷款XX万元。
其清收不良贷款金XX万元盘活不良贷款金XX万元接收抵债产XX万元核销呆账贷款XX万元其他方式XX万元。
期新发生不良贷款XX万元其法人客户发生XX万元占比XX%；人客户发生XX万元占比XX%。
新发生不良贷款较多支行是XXXXXX；主要客户是XXXXXX。
年新发生 3 年 减少 、清收。
、盘活 5 3、以抵债 6 、贷款核销 7 5、其他方式 8 计 9 差异及其他 0 期末余额 说明其他方式是指由借款人财状况发生重等因素或者其他原因贷款分类由不良类上调至正常类和关类贷款情况。
、贷款风险分类形态迁徙情况 期正常贷款（不含借新还旧和还旧借新）共向下迁徙XX万元比上期XX万元向下迁徙率XX%比上期XX分。
其正常类贷款向下迁徙XX万元比上期XX万元向下迁徙率XX%比上期XX分；关类贷款向下迁徙XX万元比上期XX万元 向下迁徙率XX%比上期XX分。
不良贷款次级类贷款向下迁徙XX万元比上期XX万元向下迁徙率XX%比上期XX分；可疑类贷款向下迁徙XX万元比上期XX万元向下迁徙率XX%比上期XX分。
贷款风险分类形态迁徙情况表 单位万元、% 项目 迁徙金额 比上季 迁徙率 比上季 正常贷款向下迁徙 正常类贷款迁徙 关类贷款迁徙 不良贷款向下迁徙 次级类贷款迁徙 可疑类贷款迁徙 （二）客户结构分析（可列举至两型案例） 、法人客户信用等级结构分析 XX月末全行共有法人客户XX户比上期XX户；贷款余额XX万元比上期XX万元。
其级以上（含）客户贷款余额比上期增加XX万元占全行法人贷款增量XX%占全部贷款增量XX%。
法人客户（按信用等级）贷款情况表 单位、万元、% 信用等级 客户数 比上期变动 贷款余额 比上期变动 贷款占比 比上期变动 +。
+。
+。
B。
评级 免评级 合 计 、法人客户规模分布结构分析 截至XX月末型客户贷款余额XX万元比上期XX万元占全行法人贷款增量XX%；型客户贷款余额XX万元比上期XX万元占全行法人贷款增量XX%。
从贷款质量看截至XX月末全行法人客户不良率XX%比上期XX分。
其型客户不良率XX%比上期XX分；型客户不良率XX%比上期XX分；型客户不良率XX%比上期XX分。
法人客户（按营规模）贷款情况表 单位万元、% 营规模 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良率 比上期 特型 型 型 型 其他 合计 3、法人客户行业结构分析（各行可根据具体情况分析几重行业如贷款余额占比前五名、国重调控行业等） XX月末法人客户贷款主要集XXXXXX等行业以上行业贷款余额XX万元比上期XX万元占全行贷款余额XX%；不良贷款占比较高行业XXXX。
法人客户（按行业）贷款情况表 单位万元、% 行业名称 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良率 比上期 合计 （三）到期贷款收回情况 、总体情况 期全行共到期贷款XX万元其贷款收回（含现金收回和还旧借新）XX万元贷款到期收回率XX%比XX分。
其到期贷款现金收回XX万元现金收回率XX%比XX分；还旧借新XX万元还旧借新率XX%比XX分。
贷款到期情况表 单位万元 项 目 合计 贷款形态 正常 关 次级 可疑 损失 年到（逾）期贷款金额 、贷款收回 其现金收回 还旧借新 、贷款展期 3、借新还旧 、贷款逾期 5、以抵债 、逾期贷款客户情况及风险分析 分析逾期贷款客户基情况（包括逾期、金额、原因、存风险等）。
（四）各业条线产质量 各业 条线 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良率 比上期 公司业 机构业 人业 房地产业 三农 其三农对公 三农人 银行卡 备部分容仅供各行参考根据身实际尽量做到对各业条线产质量分析。
（五）新发放贷款情况（重分析当年新发放贷款和当年又形成不良情况并举出型案例） 、000年以新发放贷款情况 000年以新发放贷款余额XX万元不良贷款余额XX万元不良占比XX%。
、003年以新发放贷款情况 003年以新发放贷款余额XX万元不良贷款余额XX万元不良占比XX%。
3、00年以新发放贷款情况 00年以新发放贷款余额XX万元不良贷款余额XX万元不良占比XX%。
、005年以新发放贷款情况 005年以新发放贷款余额XX万元不良贷款余额XX万元不良占比XX%。
5、006年以新发放贷款情况 006年以新发放贷款余额XX万元比上期XX万元；不良贷款余额XX万元比上期XX万元；不良占比XX%比上期XX分。
6、007年以新发放贷款情况 007年以新发放贷款余额XX万元比上期XX万元;不良贷款余额XX万元比上期XX万元;不良占比XX%比上期XX分。
7、008年新发放贷款情况 008年新发放贷款余额XX万元比上期XX万元；不良贷款余额XX万元比上期XX万元；不良占比XX%比上期XX分。
008年新发放贷款形成不良贷款XX万元其法人客户XX万元人客户XX万元。
形成不良贷款原因具体情况 如（）因四川地震原因导致按揭贷款房屋受损形成不良贷款XX万元地震灾区学生助学贷款形成不良XX万元。
（）因借款人出差、仔细还款协议等原因及还款付息形成按揭贷款不良贷款XX万元催收表示将尽快归还全部欠款。
（3）… (这部分应重对当年发放又形成不良贷款原因进行逐户分析) 新发放贷款质量统计表 单位万元、％ 期 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良占比 比上期 000年以新发放 003年以新发放 00年以新发放 005年以新发放 006年以新发放 007年以新发放 008年新发放 （六）非信贷贷款产及风险分布分析 008年XX月末全行非信贷不良产总额XX万元比年初减少XX万元、比上季增加XX万元；不良产占比XX%比年初下降XX分、比上季上升XX分。
不良产比年初减少原因主要是通清收人员货币清收、依法清收、公开拍卖处置、财计提冲减、财摊销、财消化历史包袱等措施压降减少了非信贷不良产所致。
等等… 不良产余额比上季增加主要原因是今年XX季待处理案件损失赔款新增XX万元、诉讼清收不良贷款垫付诉讼费新增XX万元、弥补亏损新增XX万元、风险分类认定调整增加XX万元所致。
等等… （七）非信贷产存潜风险因素 通近几年对非信贷产清收、处置和财消化我行非信贷不良产占比已下降到XX%以下产质量有较提高结合非信贷产全面清理不产项目风险分类、非信贷产风险状况分析我行非信贷产目前存潜风险因素有 （部分可结合各行非信贷业存风险进行分析）如 、信贷产风险导致非信贷不良产增加。
… 、案件纠纷垫款有增加趋势。
… 3、固定产存潜不良产和损失由济区域发展不平衡部分营业机构撤并、电子设备更新淘汰报废等可能增加不良固定产和损失；重然灾害造成损失。
… 、抵债产处置损失进步增加。
… 三、市场风险状况分析（部分可结合各行办理业出现案例进行分析） （）利率风险（主要分析贷款利率、存款利率变动情况等金融政策对我行产、债和表外业收益或济价值不利影响。
） 、贷款利率风险 行正常、关、次级类贷款利率执行情况及贷款利率变动造成影响如项目贷款、般企业贷款利率执行情况贷款定价调整对我行收益造成不利（或有利）影响。
、存款利率风险 结合行人民币存款期限结构分析存款利率调整对存款结构造成影响（可从不期限存款变化进行分析）。
3、综合收益风险 通存、贷款利差变化分析存款分流形式、贷款期限变化等对我行综合收益等方面产生影响。
（二）汇率风险（主要分析人民币汇率变化导致银行发生损失风险） 、外汇交易风险（从事营交易或者客户提供外汇交易产生风险如外汇即期交易、外汇远期期权、期货和换等金融合约。
） 、外汇贷款（如人民币升值影响外汇贷款收益等） 3、汇率变化对出口外汇型企业生产营造成不利（或有利）影响 四、流动性风险状况分析 、总体情况 可从流动性比率（流动产流动债）、存贷比、贷款流动性等方面进行分析。
、主要根据各项存款和各项贷款期限结构情况分析金与金运用是否匹配进而分析辖流动性风险情况。
从分行年初或季制定贷款限额、银行承兑限额等执行状况分析目前营因流动性造成瓶径。
五、操作风险状况分析 对行操作风险情况进行分析有无重或般操作风险事件。
若无风险事件通对前期控检或专项检发现或揭示风险进行分析提出建设性见或下步采取风险防控措施。
若有风险事件进行案例分析包括风险事件发生、部门、具体事件容、造成影响、采取措施和防控建议等。
参考模式（）案件发生情况 期全行累计发生案件XX起涉案金额XX万元。
万元以上案件占比XX%比XX分。
从案件种类看期新发现案件刑事案件XX起特是XXXX；济纠纷案件XX起特是XXXX；违法违纪案件XX起特是XXXX。
从发案原因看主要是道德风险、高管谋私对控管理重视不足、合规营识薄弱、制执行不力、必要监督检不到位以及缺乏对外部欺诈行防识等比较突出。
（列举部分案例并分析相关风险及存问题） （二）信息系统事件情况 期全行发生信息系统风险事件XX起从影响围看涉及XXXX起涉及XXXX起涉及XXXX起；从成因看由生产性变更引起XX起存储系统故障引起XX起不可控外界因素引起XX起厂商产品或缺陷引起XX起络硬件故障引起XX起供电系统和主机系统引起故障各XX起程序存漏洞XX起其它XX起。
上述信息系统风险事件反映出全行信息系统存定安全隐患缺少信息系统安全基控制标准缺乏压力测试和完善应急预案。
尤其是B、支付结算、国际业等生产系统旦发生故障社会影响较会降低社会美誉和客户忠诚。
二部分 当前面临主要风险 部分分析当前国际国济形势基础上分析全行信用、市场、操作风险管理存问题。
（各行可结合近几年外部检发现问题及整改情况进行分析） 、信用风险方面（这里以外部环境变化对贷款行业影响例简要分析但实际不限各行可根据行信用风险状况深入全面分析。
重分析行信贷等业存风险进行梳理分析） 如（）以石油基础原材产业链分析 部分主要分析以石油基础原材产业链基情况、发展变化及全行该产业链上贷款情况和面临风险。
（条产业链分上游—石油和天然气开采业游—石油冶炼和基石油加工业下游—交通运输、汽车和化学纤维、日用化工、塑及玩具、装等深加工行业。
） （二）以煤炭原材产业链分析 部分主要分析以煤炭基础原材产业链基情况、发展变化及全行该产业链上贷款情况和面临风险。
（条产业链分上游—煤炭开采业游— 炼焦、火电、金属冶炼和水泥等行业下游—设备制造、金属制品和建筑等行业。
） （三）钢铁产业链分析 部分主要分析钢铁产业链基情况、发展变化及全行该产业链上贷款情况和面临风险。
（条产业链分上游—铁矿石开采和焦炭业游—炼钢、炼铁、钢铁延压和加工业下游—机械、汽车和建筑等行业。
） （四）有色金属行业风险分析 部分主要分析有色金属行业风险基情况、发展变化及全行该产业链上贷款情况和面临风险。
（如铅、锌、镍、铜、锡等有色金属行业） （五）房地产行业风险分析 部分主要分析房地产行业风险基情况、发展变化及全行该产业链上贷款情况和面临风险。
（贷款情况以数据支撑进行分析如截至XX月末全行房地产开发贷款余额XX万元比上期增加XX万元增幅XX%比全行贷款平增幅高XX分。
截至期全行型房地产企业贷款余额XX万元占比XX%比上季末增加XX万元增量占比XX%。
） （六）外贸行业风险分析 部分主要分析受三率（退税率、汇率、利率）两价（原材价格、劳动力价格）以及美欧影响下国出口行业发展情况和全行贷款情况。
部分不限以上行业容可以进行拓展或延伸对社会热、焦也要予以高关如近社会广泛关食品安全行业（奶制品）、煤矿安全生产行业、医疗卫生行业、摩配、汽配行业、水泥行业等。
二、市场风险方面 （）利率风险（国市场利率波动对全行影响） （二）人民币汇率风险（人民币升值压力下汇率风险对全行影响） 其他市场风险欧美国济形势和国际金融形势严峻国际金融市场上衍生产品风险等。
三、流动性风险方面 部分可结合国市场变化、央行存款准备金和货币政策等宏观方面对银行流动性风险管理影响分析全行流动性风险。
四、操作风险方面 部分可从银行业办理风险出发分析操作风险管理常见问题及外部检发现问题案件防控方面具体分析案件防控形势、案件高发原因、各类案件特及已采取措施实施效。
（如理财产品、假按揭等方面） 三部分 风险管理对策建议 部分结合国国际济金融形势、宏观调控政策变化及辖近期出现风险事件和近年外部检发现问题提出全行风险管理防控工作对策和建议。
、信用风险管理方面（准确把握政策走势认真研究国和行业信贷政策审慎把握宏观调控敏感行业） 部分可从以下几方面阐述 （）主动培育优质客户群体切实加客户调整力如推行客户名单制管理将信贷管理向深层次方向发展；推行客户价值评价体系细化评价标准；做风险排和风险预判及识别和化客户风险。
（二）严格敏感行业贷款准入和退出管理积极防系统性行业风险如加“两高剩”行业风险客户和潜风险客户退出力推进“绿色信贷”建设；严格房地产信贷业准入管理；密切关出口外向型企业贷款风险。
（三）推行区域授信、行业授信、客户授信相结合授信管理模式逐步完善授信限额管理。
二、市场风险管理方面（关国际国金融市场走势加强市场风险和流动性风险管理 ） 结合市场利率、股市、债市、汇市发展走势针对全行人民币投融结构、期限、地区管理和外币业提出相应管理措施对发现风险及早控制采取风险化措施。
三、操作风险管理方面（加强案件治理和操作风险防股改创造有利外部环境） 部分可以从案件治理、加强操作风险基础性工作、加强信息科技安全管理、严格落实《国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》、不断推进操作风险精细化管理等方面提出相应措施。
四、改进风险管理方式方法加快构建全面风险管理体系（各行可以根据工作实际提出风险管理办法和组织体系建设见措施等。
） 说明、期是指季、半年和年。
3、请各行尽量全面分析行风险状况充分、及、准确揭示风险不能仅限报告模式规定容。