[银行合规经营心得体会14篇] 银行内控合规心得体会
【】近我行倡导合规化建设透案例再现我深切感受到合规化建设重要性和必要性感触颇多。
、增强职责识加强职责监督首先我们应真正认识职责心重要性。
不论会计岗位或是信贷岗位不论前台岗位还是台岗位我们每位员工应刻识到己所肩职责。
不论业是生疏还是熟练不论业是忙还是闲不论人员是紧还是松我们都要严格按办事按规操作。
如我们对己工作产生厌倦、松懈情绪失热情思想上麻痹漫不心对己办业审核不细把关不严不思不想不探究新风险那么潜风险可能已构成无心闪失将酿成案件。
我们必刻提醒己“我微疏忽可能给客户带很麻烦;我微失误可能给建行带巨损失。
”其次职责心是种约束。
案例有人对身边人违规苗头和迹象不闻不问视而不见;对行异常人作事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因己不照办事无形作案人员开了绿灯……因职责心不强我们能及发现和制止违规行;因职责心不强我们给有心作案者带给了便利。
倘若每人对己责样对他人责那么我们相监督制约机制就不是句空话实现平安建行目标不会遥远。
二、加强学习提高身素养树立牢固职业操守作金融业员工业学习固然重要但思想觉悟提高道德品质升华更要透学习保证。
方面我们应觉学习学习部各种制、禁令明白什么可什么不可;多报多看新闻学习人事以正能量人物榜样思想上到达拒腐蚀防腐蚀高。
另方面我们不能因周围环境影响而无视职业操守。
我们周围不乏穿名牌开豪车人我们不能因羡慕效仿而丧失职业操守;我们员工周围别人破了制坏了规矩侥幸获得利益作环境其他员工不能因“他这么做了”而产生“我也能够这么做”非分想不然将深陷其不能拔。
三、身体力行做合规化建设践行者作会计督导检人员首先我就应认真学习业勤钻研、多思考。
其次检工作细致、扎实不走场。
检前做到事先明确检、细想检方法;检人到心到既动脑又动手业指导和业检相结合;检对问题产生整改提出推荐、措施。
透检督导我行会计核算规、核算水平提升、风险防控尽绵薄力。
【二】前段学习教育活动我深刻认识到农行事业成长离不开合规营更与防控金融风险相伴。
推进合规化建设必将农行营理念和制贯彻落实带给强有力依托和保证也使得风险防控长效机制建立和实现长治久安工作局面成了可能。
“基础牢固稳如泰山；基础不牢地动山摇”。
风险防与控制说到底是人因素起着重要作用客户创造市场客户创造价值客户是我们效益是我们衣食父母有了客户我们业才有发展员工价值才能够体现。
如每岗位员工都能严格要、严格规、严格标准、严格执行规制业操作风险就会得到有效遏制。
要全体员工力倡导、深入宣传价值化、约束、全面风险管理、风险与收益平衡、控优先等先进理念让全体员工了产质量与济增加值、与薪酬分配关系觉变观念将身工作作道防线纳入到风险控制体系引导和带领全行员工构成规操作防风险良氛围真正把前台、基层、客户当作提升风险与回报管理水平出发和归宿就能有效提高我行风险管理和控政策、法规、制执行和落实全面加强风险管理和控建设具有不可替代重要作用。
二要更新识。
现实看银行业基础是市场没有市场就没有银行没有优质市场和优质客户就没有银行业发展加强市场营销是目前提高我行核心竞争潜力当急。
从我行看我们营识与以前相比已有了很程变但这些变还仅仅停留表面层次上缺乏更深程挖掘。
当前市场竞争越越激烈状况下要突破原有局限创造性化以全面优质吸引客户才能竞争立不败地。
这就要我们必树立强烈市场识善研究现实和潜市场善拓展优质市场善竞争优质客户透有效市场营销促进业快速发展。
性是要准客户定位牢固树立优质客户识因0%优质客户将会给我们带80%营利润。
方面从我行身看银行成上受到诸多限制包括财成、税成、拨备成、金成、风险损失成等。
计划济体制下我们很长段忽略了成制约因素盲目地增人增机构增规模不计成造成了相当程浪费。
外我们部管理成约束上也存漏洞缺乏控制节约成有效措施许多领导到员工没有很地树立节约成识。
实践证明无约束下营就会增加营风险。
因我们要改变以往盲目地追规模和数量增长重规模、轻效益重发展、轻风险重投入、轻产出重短期效益、轻长期效益局面要把各种成制约理贯彻到各级行管理层要学会有成制约条件下健康发展每项业都要讲成管理每项营活动都要讲成制约认真测算评估投入与产出数额比例追效益化。
另方面国外先进银行强调“风险管理识和潜力是以客户重要支撑”理念是我们缺少。
要采取有效措施用心培育员工风险识让员工明确那些该做那些不该做确保工作严格执行操作流程、岗位制、合规守法工作标准及纪律惩处规则把合规管理、合规营、合规操作落到实处使警惕风险、正视风险、管理风险、防风险识深入每员工心进步加强部控制增强我约束和我发展潜力全面提升银行核心竞争力带给有效保障。
四要树立全面协调衡营理念。
目前我行利润主要还是依靠客户业但仅仅依靠这传统业远远无法到达市场。
随着级市场发展企业融渠道逐渐拓宽些优质客户已不再要银行融渠道。
利率市场化推进、客户日益多样化都迫使我们思考今发展问题真正优质商业银行就应客户带给金融通也能够向客户带给金清算、财顾问、财富管理等业。
刻业涵迅速扩充提升客户价值和对客户价值挖掘要商业银行实现产、债与业衡发展。
由业发展不受金约束能够弥补产债业发展受到限制因协调产、债和业发展既是市场济法则对商业银行要也是商业银行营规则要。
上我们农行发展业要全力推进以员工主体和核心、面向业、面向管理、面向操作合规化建设透强化教育培训、组织风险成因分析搭建防控体系、优化流程、规管理保证业发展质量等系列活动深入开展让合规人人有责、合规创造价值观念已深入人心。
切实整治有不循、违规操作、屡屡犯顽症及消除基础管理工作存隐患得到增强防风险潜力业持续健康地发展创造了良条件。
【三】透前阶段学习我深刻认识到合规化教育活动集体现了农业银行员工价值准则、营观念、行规、共信念及创造力、凝聚力、战斗力是推动农业银行改革与发展坚强政治保证和组织保证。
这次学习活动开展让我进步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了己工作潜力。
下面我汇报下次学习心得体会、加强合规化教育是提高营管理水平要。
开展合规化教育活动对规操作行遏制违法违纪和防案件发生具有用心深远处。
形势发展要我们不断加强学习全面系统地学习政治理论、金融业、法律法规等各方面知识不断更新知识结构努力提高综合素质更地适应全行业提速发展要增强明辩事非和拒腐防变潜力做到是非面前立场坚定、头脑清醒。
二、加强合规化教育是建立长效发展机制要。
企业合规化教育建设是项工程浩系统性工程不是朝夕就能建成。
合规化就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等构成有已特色化营理念。
三、加强合规化教育是提高济效益要。
加强合规化教育主要目是透提高企业凝聚力、向心力降低金融风险实现企业效益化。
工作就应做到“三要”。
要树立正确指导思想。
要追盈利重视金安全性和流动性防止出现了片面追高速业增长而忽视风险防和控机制建设倾向。
性要防止企业炒银行思想。
项目必然会引起多银行竞争竞争企业肯定会提出些不合理条件让银行增加贷款风险要很权衡利弊切忌了芝麻而丢了西瓜。
宁愿不发展不要盲目发展而造成新金沉淀。
二要建立健全各项规制。
要始终把制建设放突出位置重用制约束人用制规日常行。
要结合工作实际制订并完善系列规制坚持用制规业营程确保有可循切实堵住各种漏洞防止违规行发生确保每环节都不出现问题。
要认真借鉴国际先进验用心运用现代科技手段建立健全覆盖所有业风险监控、评估和预警系统要重视贷款风险集及关企业授信监控和风险提示重视早期预警认真执行重违约状况登记和风险提示制。
要建立健全控制保证营安全性、流动性、效益性建立我调整我约束、我控制制衡机制要追我济利益程建立健全不断我完善部控制制加强操作风险防。
四要坚持思想教育。
要紧紧抓住思想教育这重要环节常开展有关规制学习有针对性地进行党风廉政教育不断增强依法合规营识利用金融系统身边发生案例进行现身说法使全体职工始终持续清醒头脑觉抵制各种腐朽思想侵蚀。
【四】合规营是银行稳健运行要也是防金融案件基前提是每员工必须履行职责也是保障己切身利益有力武器。
合规涉及银行各条线、各部门覆盖银行业每环节渗透到银行每员工。
我行通对合规营有关知识进行了次全面而又认真学习机会尤其是对"合规手册"进行了全面了和掌握使得我和事们对合规营有了更加深刻认识。
纠正了我以往许多错误认识。
深刻体会到微违规行会积累成严重合规风险严重合规风险会使我行营遭受重创并害人害己。
加强合规管理可以减少违规风险或因违规而处罚损失还可以保护员工少犯错误激励员工奉献价值。
“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”我们作基层人员应当觉遵守合规营规操作并结合我实际情况对工作进行了全面梳理和整改。
没有优质就没有银行业发展以更优质更规业操作才能吸引客户留住客户。
通正确认识和整改合规营限地减少了我们业操作易犯工作错误保护了我们己也让工作没有漏洞明显降低柜面业差错率。
由工作疏忽而易犯毛病员工相监督下得到明显改善增强防风险能力。
“思考方式定行和成就。
”必须让合规观念和识渗透到全行员工血液渗透到每岗位、每业操作环节促使所有员工开展营管理工作能够遵循法律、规则和标准。
强化法纪识、奉献识、觉识、集体识引导员工增强利用制我保护识做到有必循违必究形成制制约。
培养员工良习惯坚持按照操作规程处理每笔业把习惯性合规操作工作嵌入各项业活动让合规习惯动作成习惯合规操作。
合规不是日功违规却可能是念差。
管己监督别人坚持流程。
讲合规其实就是颗责任心对客户对己对单位合规就是种约束力没有死角没有情面没有侥幸对我们说合规就是份使命感进步发展提高。
合规化建设贵坚持。
树立“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”合规识烘托和营造良合规氛围逐步形成防控各种违规行动态防护终会培育和创建具有我行特色合规企业化。
【五】我童年是父母讲述故事他们口有不畏权贵、刚直不阿包拯、有治军严谨、精忠报国岳飞他们名与事迹组成了华民族渊流长历史化璀灿部分当然千夫所指赵高、遗臭万年秦桧然便扮演了这段历史当无愧丑角。
“什么样人会有这么差别呢?”天真不懂世事我提出了这样可笑问题。
“那是因人心善良天使与凶恶魔鬼进行着场斗争魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底深渊而天使则用勤勉、律、真诚、职责、从容和忠贞带你步入人性顶峰!”父亲慈爱目光透露出对我殷切希冀。
应对父母释我似懂非懂着头直到多年以我才逐渐明白了他们良苦用心其实每人心都存着场这样斗争人生走向也取我心。
人生路要靠我选取。
爱岗敬业争创流是我们对工作永恒追;礼貌待客微笑是我们固守营原则;从上级、强化管控是我们开展工作制胜法宝;高效、社会认但是我们全体金冠人心愿。
人能够浑浑噩噩也能够志存高远;能够轻视我也能够庄严我;能够人微言轻也能够举足轻重;能够办事拖拉也能够雷厉风行。
有道是我灵魂期盼什么我便能够做成什么。
如说商品靠品牌打天下那么我说人活着也就应有我品牌“满是纲放心常合规操作是保障。
”[由整理]什么叫合规?合规就是合乎规包括规制也包括规则、秩序。
我按照次序走上演讲台是合规;安静地坐那里听演讲是合规;马路走人行横道是合规;工作我们恪尽职守就更是合规。
因没有从事太多业工作验我对合规认识比较朦胧但是我明白行业规遵从与身律是密不可分孔子云“其身正毋令则行其身不正虽令毋从。
”次认识到“合规”这词还是从位金融业界朋友口得知但我想“合规”处应不仅仅仅局限狭隘单行业纵观历年因不讲“合规”而屡屡发生行业事件让我真切感受到“合规”化建设重要性与必要性。
因不讲合规我们已历太多教训根头发引发投诉、件器皿带责怪、导致损失、次粗心愤怒……难道我们还跳不出这周而复始怪圈?反思这系列事件原因是多方面。
既有部原因又有外部原因;既有主观原因又有客观原因;既有基层管理者监管不力问题又有业管理工作基础薄弱问题。
但是究其根“十案十违”有不循违操作是发生事件主要原因也体现出“合规”操作重要性。
从事件暴露出问题看行业规制形虚设控管理比较混乱相制约关系被破坏导致业操作程有不循违操作问题严重当人率性而凌驾规制上当违规操作战胜合规识我们还能奢望建立种规营与济秩序吗?对我们人而言合规操作不仅仅关系到人工作规与效率更关系到企业利益与形象进而影响到行业健康发展!不讲合规旦发生事件再营业绩也要票否!哪怕是轻轻碰键盘就能使数万元金流失给客户和单位造成巨损失;不懂合规哪怕是笔业发生差错就能我们帐不平不能正常下班、按回;摈弃合规就可能误入歧途甚至走上危险不归路。
因正是合规化保障着各项业高速、迅猛发展态势也正是合规化让我们不断走向发展壮。
树立新期“合规化”是规行业标准行有效举措但是如何让“合规化”深入人心如何又让“合规化”融化我实际行动并构成种习惯却并非件简单事。
春风化雨润物无声我们每人就应从我做起从事做起加强身修养加强人格锤炼恪守行业规弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力对我也感触颇多以下是我人对职业道德诚信、合规操作识和监督防识心得体会还望不吝指教、以德立身。
古语有云行以德首。
可见古人早就讲明了道德重要性做人就应身先立德做事亦就应以德从业坚树立与不良行做斗争心万里长城尚且是由砖石垒起恪守行规、树立良行业风气这道长城亦应由以德立身这块基石做起。
二、以慎处事。
“合规化”建设与实践绝非朝夕、人事便能够完成它要我们共恪守、长期不懈坚持正所谓“循规蹈距日易遵守制千日难”持续严肃谨慎工作作风、固守心那道不可逾越道德防线任何候都不能把人利益凌驾国和群众利益上慎思、谨行、安住心、守住身事当慎、节当拘许多行业事件发生往往始节千里长堤溃蚁穴;尺室焚隙烟说就是这道理与其“悔不当初”不如从开始就掐断心那份诱惑严把合规关慎处微让“合规”成种习惯。
三、“三省其身”超越我。
社会进步、行业发展我们面临状况也不停变化古人尚且明白“君子日三省吾身”难道我们还比不上古人?重视学习、尤其重视善学习学习领会党纪国法、规制思想充电、让观念更新拓宽思维、提高修养将“八荣八耻”道德规体系溶入“合规化”乃建设合规化省;以镜鉴可知美丑以人鉴可知得失。
因人情关、面子关或者这样那样原因违规操作事件层出不穷无可挽回济损失与破人亡惨痛教训屡见不鲜难道我们还能见怪不怪无动衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善总结汲取验教训警钟长鸣不不仁事、不取不义财、不染不正风、不干不法举以“合规”作行处事准则乃规避合规风险二省;融“合规实践”处处合规事事合规不仅仅要确保身业活动贴合行业规制及行准则更要企业部与外部加强对“合规”精神发扬与传播。
作奋斗行业基层前线名普通员工我们言行与企业形象息息相关因工作特性我们义无反顾挑起了“合规”化宣传重任以实际行动诠释合规化涵尽心竭力演绎“合规”化使者真我风采携手并进通力打造“依法营、守法奉献、合规办事、全员信守”合规化。
乃宣扬“合规化”三省。
合规化衍生与华民族传承数千年优秀传统密不可分合规化建立更与地方济化发展息息相关黔江要发展合规是关键!【六】“合规”是指使商业银行所有活动与所适用法律法规、监管规定、行业规则、律性组织制定有关准则以及适用银行身业活动规制和行准则相致。
合规营是银行稳健运行要也是防金融案件基前提是每员工必履行职责也是保障我切身利益有力武器。
合规涉及银行各条线、各部门覆盖银行业每环节渗透到银行每员工。
总行增强我行员工案件防控职责识和合规守法识全行围组织开展了“七”合规与风险识宣传教育活动这项活动支行也受到了极重视。
围绕“重操守将合规促案防”这主题行长牵头领导下我们支行也展开了用心地学习和讨论从我受到了很多启发和收获【我眼合规】作名前台工作人员合规就是日常工作对每细节都不能疏忽对我而言要严格遵守离柜退屏、收、锁箱妥善保管人柜员卡和人名不得带给给他人使用柜员密码要严格保密常修改不得办人业及给我授权;对业而言要坚持开户出示证件原件额支付与单位系证等等。
如何从事做起如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是重要。
我眼合规就是颗职责心对客户对我对单位;我眼合规就是种约束力没有死角没有情面没有侥幸我眼合规就是份使命感进步发展提高。
【合规隐患】案件治理与防控是金融风险防工作重要也是银行合规管理建设基础。
近段银行各类案件有发生已严重影响金融事业健康稳健发展由认识不足措施不到位银行案件防控工作仍存许多隐患亟待予以规。
隐患思想认识不足职工控及案防教育存漏洞。
金融是现代济发展核心是社会金划拨、往、结算、汇兑场所。
作营货币业特殊部门银行已成社会部分犯罪分子窥视目标因加强银行职工政治思想控教育十分重要。
由部分领导认识不足、重视不够对员工思想政治工作、控管理、案件防等专业知识和专业技能教育和培训工作跟不上形势发展要使银行职工思想控工作成极薄弱环节。
由把关不严重核算、轻防、重人情、轻考察忽视了安全防工作硬件建设使银行职工队伍混进了些志不坚定、道德基础不领导和员工这样如基层银行思想控监督管理根不上这些人金钱、美色、物欲诱惑下极容易诱发其犯罪动机加金融案件发生风险可能。
隐患二重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换存较重部人控制问题。
《商业银行部控制制指引》明确关键岗位应当实行定期或不定期人员轮换和强制休假制。
实行岗位轮换目是了防部人控制问题发生减少案件苗头和隐患。
但由近年业量幅增长没有补充足够备人员造成人员十分紧张。
导致只放下执行这两制只有上级督促下或检发现问题或发生了金融案件才了应付要而进行岗位轮换和强制休假制从而埋下案件隐患。
近几年由机构改革和人员缩减银行便超多聘用临员工从事线或前台工作以人员不足问题降低营成。
银行与聘用人员履行只是口头协议没有签订正式劳动合;或是虽然签有用工协议但并不规;要么则是超多使用银行职子女或关系人亲属不岗前培训就匆忙上岗从而导致临用工人员素质参差不齐。
因临用工人员素质参差不齐管理不利重视不足不仅仅导致别临工不明确工作应付义和职责工作职责感不强而且由银行对临工作人员缺乏有效约束力从而埋下案件防工作隐患。
隐患四用感情和信任代替规制、把习惯做法看成验导致有不循、违规操作现象有发生。
银行机构若是人员少流动性较差人多岗、相替岗等现象就较普遍多年工作交往相感情较深因存以下问题是执行制观念较差。
工作只谈感情不讲制相盲目信任把重要凭证、票据、印、权限卡、钥匙等随丢放甚至临离柜“方便工作”交由他人保管离岗不按规定进行签退操作操作密码围公开化等现象屡禁不止给犯罪分子留下了可乘机。
二是监督机构不健全监督人员编制少监督检不得力往往疲应付上级行各类检活动致使检和规律性较强起不到根监督管理作用;三是因怕影响到单位或部门整体考评状况银行对员工工作发生差错及事监督发现问题对职责人不予追究职责甚至隐瞒不上报致使缺口发展成漏洞。
四是银行监督检对象往往只是针对线员工而将高级管理人员游离监督管理围外甚至对高级管理人员做出有悖规制错误指令也采取从态这成诱发案件发生隐患。
隐患五重要岗位人员定期排工作制不具体没有对重要岗位人员八以外活动进行必要监督。
执行强制休假制目就是用顶岗检方式及发现重要岗位工作人员违规操作问题和案件苗头以防患。
因强化对重要岗位人员八以外行监督也是十分必要。
目前银行虽说从制上讲已建立了重要岗位人员八以外行监督制但具体如何监督、监督什么没有具体规定和。
对监督发现苗头性问题认识不足难以有效防风险。
【七】近我透认真学习件进步认识到依法合规操作重要性和紧迫性深刻认识到违规操作案件高发危害性。
我平加强身对法律法规、规制学习提高风险防识这是从头上杜绝违规违行重要手段。
每天从我岗位做起觉遵守各项规制觉抵制各种违纪、违规、违行要根除以信任代替管理以习惯代替制以情面代替纪律珍惜我职业生涯视制如生命纠违如排雷增强风险防识和我保护识提高规操作从头上预防案件发生。
风险无不行业没有规矩不成方圆。
作前台员工我会坚守规制熟悉各项业流程做到防风险人人有责合规操作从我做起。
作名前台员工我深深感受到合规操作重要性我们必须要我职责与权限围办理每笔业。
作窗口名员工我认真做每件事慎重对待每笔业也会牢记“客户至上”、“以客户心”宗旨严格按照规化标准接待每位客户比如实际工作我们常会遇到开户不全客户要开户不能支取现金客户想违规提现票据要素不全要办理结算等现象但作前台人员我们要带给也要坚持原则这就要提高与客户沟通技巧客户要不贴合规制候我们不能只是简单生硬地说“不”而是要用良态向客户释不能办理原因防风险依然带给了优质。
【八】、学习合规提高认识首先我部召开了全体员专项会议社对部分员工透省社视频会议学习专评论和案例分析以及合规营有关知识有了次全面而又认真学习机会尤其是对"合规手册"进行了全面了和掌握。
我还认真地做了学习记录使得我和事们对合规营有了更加深刻认识。
与事们达成种共识即微违规行会积累成严重合规风险严重合规风险会使我社营遭受重创。
而加强合规管理能够减少违规风险或因违规而补处罚损失还能够保护员工少犯错误激励员工奉献价值。
二、及整改更新"合规人人有责"、"合规从我做起"、"合规创造价值"和"合规促进发展"理念。
我作名会计主管应当觉遵守合规营规操作并对我部进行了、纠尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案结合我部实际状况对所有帐户进行了全面清理和整改。
目前这项工作量而又烦琐因我部开立企、事业单位帐户现有三十多户。
首先将不合规帐户进行了全面清理部分帐户进行了销户处理。
对通知不到帐户进行久悬处理。
由农村合作金融机构合规建设起步较晚目前仍然是被动合规而不是主动合规所以我们更要坚持合规办理每笔业边学习边整改。
透学习我深刻认识到要更新识。
没有优质就没有银行业发展。
加强市场营销是目前提高我部核心竞争潜力当急。
我们营识与以前相比已有了很程变但缺乏更深层次挖掘。
当前市场竞争越越激烈环境下以全面优质吸引客户才能竞争立不败地。
三、合规营初见成效透正确认识和整改这段我们单位合规工作取得了些可喜成绩。
首先合规营限地减少了员工业操作易犯工作错误保护了员工工作用心性。
从合规要以柜面业差错率下降了。
作名员工性是作名会计主管更要有风险识和风险管理技能及消除基础管理工作存隐患增强防风险潜力提升了客户信誉和社会地位。
【九】近日总行全行组织开展合规化建设讨论活动不断增强员工合规理念强化合规识提高合规营觉性。
人透这次学习活动总结了以下心得合规建设必有完善管理制体系必有不断构建合规化宣讲教育常态机制作基础我们必出全行上下合规管理和合规化建设存突出问题从教育、制、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论促进合规化深入推广根植保障全行各项业又快又发展。
合规建设不但是农行而且是他人更是我“合规是严肃爱是种对每人职责爱”。
二我们要着力思想认识不到位、制执行不到位、监督检不到位、以信任代替管理以感情代替原则理合规约束、养成合规习惯良氛围促进合规化推广根植。
合规化宣讲成功实践证明无论做什么事只要瞄准目标认真抓认真做就能取得事半功倍。
合规就像红绿灯你遵守它它就会保护你。
很多人都认提到合规就觉得受到了束缚、业不做了、发展也受到了影响理合规管理总会觉或不觉地产生这样或那样些抵触情绪。
但是我们要明确这“合规化是立行营”合规与业发展不是矛盾、更不是对立。
合规像红绿灯样维护着业发展秩序担着营管理保驾护航职责和使命。
三我们身边有很多真人真事各种案例都反映了合规建设重要性十次违规操作可能造成次较飞行故障次较故障可能酿造成次打飞行事故十次飞行事故就可能造成次空难。
这就要我们从根上控制风险杜绝违规操作不给“事故”留下任何可乘机。
我们要常参加些“学控制创合规化”活动真正使合规化融入我们员工日常行融入具体业活动全行业实现又又快发展奠定了坚实合规基础。
四合规化建设是项十分艰巨而又处重系统工程我们必再接再厉结合日常业工作提升年活动创新工作思想和方法把合规化建设各项工作深入开展下打造优秀型上市银行带给强有力合规化支撑!【十】学习了信用社各项规制及合规操作等件以我对合规操作识和监督防识有了更深层认识。
近年金融案件频发发案率仍然居高不下形势十分严峻。
纵观金融案件发生尽管形式各异但追究原因主要是由各项控制履行、落实造成。
亿元其超多发生柜面业如再加上差错事故或其他涉讼事件银行业柜面操作风险损失远。
“合规”是是指企业及其员工行应当贴合法律法规、监管规定、律规则、公司部制以及诚实守信道德准则以防不合规行引发法律职责、行政处罚、财损失或者声誉损失。
不断发展合规已成国际金融行业普遍遵循基准则和独特风险管理技术得到了普遍认。
我国些商业银行尤其是外商行对合规工作给予了关但是合规管理却尚得到普遍重视合规风险问题依然十分突出。
因充分借鉴合规管理国际验对完善我国银行治理结构与规营具有重要处。
传统银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三风险合规风险是基三风险上更基风险。
尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚但随着银行业对外开放力不断加国银行性是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨加强合规风险管理成国银行主要加监管部门高重视合规风险管理下发了《商业银行合规风险管理指引》合规管理工作带给了指导。
近几年我国银行业合规风险管理取得了比较进展但与国际银行业相比仍有很差距。
前多数商业银行都是重业拓展而轻合规管理合规风险并没有被商业银行提到单独管理位置予以重视并且前针对商业银行合规风险管理献较少《商业银行合规风险管理指引》发布以合规风险管理才受到多数人重视。
二、控制风险长效机制还没有完全构成合规风险管理机制有待进步完善。
目前各商业银行风险管理实际上是以风险控制主要目标对整风险管理工作缺乏统筹规划和战略思考不能很地全行业发展实际和效益化营目标。
首先是是合规管理没有完善、垂直合规风险管理体制还没有完全构成。
些银行性是银行还没有成立独立合规风险管理部门对合规风险进行统筹管理还没有构成横向到边、纵向到底全面和全方位合规风险管理架构。
目前有银行合规性管理分别由财会、信贷不样了业部门进行律监管这种立门户、各政合规管理模式使得合规风险管理不能有效地独立营职能由缺乏专门管理部门进行统组织协调使得合规风险管理有部门重叠构成重复管理有职责不清出现管理真空。
三、商业银行合规风险管理工作目前还没有真正开展其真正兴起任重而道远。
首先合规尚真正“从高层做起”；其次尚建立成熟有效合规化；三外部监管机构没有建立正向激励机制；四专业合规人才匮乏；五合规工作远实现独立性。
因如何借鉴国际先进银行合规风险管理及监管验加强我国商业银行合规建设成各银行及监管垦待研究和课题。
合规建设是系统工程没有固定模式不能“劳永逸”要适根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素持续改善合规政策包括合规化；董事会和高管层合规职责；合规部门职责；识别和管理合规风险主要程序、报告线路等。
合规政策应提交董事会审议并批准全行广泛宣传和学习贯彻成银行依法合规营纲领性件。
要制定和核准贴合商业银行身特且行有效合规政策它是银行合规风险管理纲领性件；透实践积累验摸出条有效管理合规风险运行机制和治理操作风险治良策。
二、培育良合规化构建综合管理体系建立主动合规激励机制提高合规建设水平。
合规化重塑是评价合规管理绩效重要标志要研究建立先进合规化体系透加强全员合规培训银行部树立诚信和正直道德观念构建业合规制、岗位职责制和守规监督考核制三位体管理体系明晰各业流程主要操作环节风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信、问题与危机处理等基要及退出条件等使合规要与相关业线条、运作单元和岗位职责构成映射关系促进营运作与管理。
三、建立风险评估机制和举报监督机制。
商业银行应尽快建立健全和完善风险识别和评估体系认真借鉴国际先进验用心运用现代科技手段建立健全覆盖所有业风险监控、评估和预警系统重视早期预警认真执行重违约状况登记和风险提示制。
要员工树起依法合规营和控制合规风险识必建立举报监督机制员工举报违规、违法行带给必要渠道和途径并建立有效举报保护和激励机制。
四、加强员工培训和学习建设高素质员工队伍奠定实施合规风险管理人力基础。
没有规矩何成方圆”身线员工切实提高业素质和风险防潜力全面加强柜面营销和柜台是我们临柜人员实际工作任。
作临柜人员我深知临柜工作重要性因它是顾客直接了我行窗口起着沟通顾客与银行桥梁作用。
因临柜工作我始终坚持要做有心人。
银行业竞争日趋激烈形势下我们都很清楚地识到只有更耐心、周到、快捷优质才能我行争取更多客户赢得更社会形象。
【十】俗话说“没有规矩不成方圆”这是对合规化重要性深入浅出诠释是社会发展、人类进步亘古不变规律。
如把农行各项工作比作天数那么合规是而我们努力、汗水、荣誉、奉献共组成了串长长0没有合规再多0也没有丝毫义。
“你们不嫌麻烦啊?每次都要拿着印鉴对比半天我常还能造假不成?太较真了吧!”“我身份证忘带了我就住这边附近先我把钱我会把身份证给你送没事儿别太较真。
”“我们是夫妻俩谁签不都样吗你也太较真了。
”工作这样情况有发生。
“较真”听起颇有轻视但仔细琢磨起其实不然我们“较真”正对职业尊重和制遵从是做职工作前提与基础。
举常见例子银行临柜业对私业损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业是比较特殊业其环节是填写特殊业信息核对表。
对这环节有些客户可能对信息表些必答项和选答项问题回答比较模糊而我们柜员有看到客户如着急也就急匆匆地给办了。
殊不知这种行是坚不可取它会引发潜风险。
金融业是高风险行业很多规制看似束缚着业办理其实细想想这么多规制建立都是从许许多多工作验教训里。
从分行、支行各部门发给我们案件防控上看哪起案件不是因违规造成?哪次惨痛教训不是因不合规而造成?柜面我们所做不仅仅是普普通通微笑而是用不变真诚和爱心把三尺柜台变成客户阵地也不仅仅是简简单单收付而是用专业操守和态把三尺柜台变成合规建设舞台。
“天下事不难立法而难法制必行;不难听言而难言必效。
些员工被检发现问题总是有人振振有词地违规辩护。
有说马虎了毛病下次就改;有说这是微不足道风险嘛验告诉我不会有问题;还有说习惯了我直都是这样做得呀不要惊怪。
可是我要说请勿以恶而违规不都要不得!昨日教训仍历历目警钟常鸣仍余音绵绵。
惊天案炮制人情习惯环节、流程、人、件事哪怕是枚印也会引起违规与合规较量!合规不得半马虎违规也没有任何借口!只有认认真真按操作罪恶才会终止悲剧才会不会再发生。
只有严格按操作,慎处微,认真钻研业和法律、法规条条框框,迅速掌握规围,什么能做,什么不能做;什么应当做,什么不应当做牢记我们规制正确办理每笔业认真审核每张票据始至终都按照规办事才能做柜面,守面对客户道关口。
只有让“合规”深入每人识让识变行让行成种习惯才能让明优质具有更坚实保障。
让我们起想想你有没有用了期身份证给客户挂失存折己却没有发现呢?你有没有因疲惫而漏做笔额取款登记备案?你有没有以常客户办理信贷业由不逐项询其呢?你有没有了给客户提供方便操作业身兼数职既办又审核甚至还审批呢?作年轻代生活难免性张扬标新立异容易冲动性格与工作严格规制难以契合。
也许天工作下真很累,也许身体疲惫会让微笑也变得很难但明、微笑、合规应当是种识让我们工作“依法合规”行事做名训练有素出国留学具备专业能力银行从业者体现我风采创造集体价值。
作年轻员工从前辈手握接力棒候该思考是如何让这棒跑得更快甚至该思考如何下交接棒临候如何让对方握得更牢。
作名银行工作人员要面对“日理斗金”状况而坐怀不乱要面对“糖衣炮弹”侵而处事不惊“念念有如临敌日心心常似桥”我们要从每岗位、每笔业、每环节做起树立合规理念倡导合规风气营造合规氛围从而实现“人人合规事事合规合规”目标。
【十二】增强邮政金融业合规营管理识培育良合规化开展合规建设及风险防推进有着很强现实性和必要性。
推进合规化建设必将我行营理念和制贯彻落实带给强有力依托和保证。
、合规化化建设及风险防透参加次学习使我对合规管理有了更加深刻认识合规管理工作步是要全行围确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等合规化氛围这次学习正是很机会。
透学习使我进步认识到依法合规营对我行营管理重要性和紧迫性深刻认识到违规营案件高发危害性。
依法合规营是现代商业银行营管理基原则也是坚持正确营方向保证更是金融企业我发展我保护及防金融风险根所。
因营管理工作必做以下几项工作才能确保我行各项工作健康快速发展。
、提高员工思想素质增强员工依法合规营理念加强员工法律法规、规制学习加强思想教育这是从头上杜绝违规违行重要手段。
加强对我行员工风险防教育使都认识到社会复杂性和银行营风险普遍性认识到银行身就是高风险行业必把风险防放位。
每天从我岗位做起觉遵守各项规制觉抵制各种违纪、违规、违行要根除以信任代替管理以习惯代替制以情面代替纪律珍惜我职业生涯视制如生命纠违如排雷增强风险防识和我保护识提高规操作从头上预防案件发生。
、建立建全各项规制加强控管理从近几年金融系统发生济案件看“十案件九违”有不循违规操作检不细监督不力实属重要根无数案件、事故、教训都反应出控管理还存必须漏洞。
正是制不完善才导致些人有机会钻空子从而给国金造成损失。
我们就应吸取教训不断健全完善各项规制并将控管理当作风险防前提条件要认真扎实地贯彻执行案件防职责制规定促进部防机制强化与完善努力做到规前提下发展业发展业加强规管理以保证各项业流程和规制约束进行。
要认真抓制建设方面要根据我们线柜员工作特组织学习透学习使各岗位人员真正做到明职责、细制、严操作。
有效事前防与监督是预防济案件重要环节岗位我检与我免疫是位；其次可采取定期或不定期检、上级检、交检等方法及发现和纠正工作偏差。
对业工作各环节进行有效控与制约。
外我行还要收集、整理了些基础管理工作台帐我们主要责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐这是加强基础管理很方法。
规制执行与否取广员工对各项规制清醒认识与熟练掌握程有规不遵有不遁是各行业忌车行千里始有道对规制执行就线柜员而言从部讲要做到从我做起正确办理每笔业认真审核每张票据监督授权业合法合规严格执行业操作系统安全防抵制各种违规作业等等做相制约相监督不能碍事情面或片面追济效益而背离规制而不顾。
坚持至始至终地按规办事。
再制如不能得到执行那也将走向它反面。
近年金融系统发生济案件不仅仅干扰破坏了济金融秩序而且严重地损害了银行社会信誉。
采取相应措施从头上加强预防是新期防金融犯罪道重要防线。
这几年银行职业犯罪所以呈上升趋势其重要条是忽视了思想方面教育平只强调业工作重要性忽视了干部职工思想建设没有正确处理思想政治工作与业工作关系限既要进行正面教育又要坚持常性案例警示教育使干部职工加固思想防线常警示我“莫伸手伸手必被捉”从而消除金融犯罪打下良群众基础和思想基础觉做到常河边走就是不湿鞋。
二、供应链金融管理次培训我还学习了供应链金融原理、方案与实我认随着我国金融体制改革不断深化商业银行业导向越越市场化出市场细分和安全性等思考会有不样融方案被创新出。
我国参与供应链企业扩业要。
会伴随着兼并和重组而不断发展壮而有效金融支持是企业发展必不可少条件。
因应进步优化和完善现有供应链融方案设计推动供应链融良性发展。
、加强行业研究提高市场风险管理水平供应链融市场风险是指型国际企业购买企业商品由市场价格剧烈波动不能按计划销售货物不能及收回货款导致银行贷款无法及收回或发生损失风险。
银行要围绕跨国公司及其供应链上企业做深入调、研究。
要了核心企业信潜力、市场地位履约状况和产业发展前景也要仔细研究供应链上企业产品质量、生产潜力、市场竞争力等。
对从事宗商品贸易融银行必对各类商品市场进行深入研究既要分析国际市场行情、国有关宏观政策还要及早介入供应商谈判了买卖双方有关状况。
、加强部控制提高操作风险管理水平商业银行供应链融创新可能存贷前、贷和贷管理与契约设计存漏洞和法律真空发生操作风险概率增。
对从事供应链融业银行说加强人员培训提高员工供应链金融业素质与潜力迫睫现有操作风险管理框架下将供应链融操作风险管理嵌入其并进行有关创新也势必行。
透次培训活动使我到了我正确价值取向与是非标准准了工作立足增强了合规办理和合规营识进步了供应链金融管理工作有着很忙也增强了维护邮政储蓄银行利益职责心和使命感真心期望还有更多这样学习机会。
【十三】透前阶段学习我深刻认识到合规化教育活动是特定历史期构成具有农业银行金融特教育方式及与相适应管理制和组织形式是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会管理验方式并付诸实践价值观念集体现了农业银行员工价值准则、营观念、行规、共信念及创造力、凝聚力、战斗力是推动农业银行改革与发展坚强政治保证和组织保证。
能够说这次活动开展让我进步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导潜力。
下面就这次学习收获我谈我见。
开展合规化教育活动对规操作行遏制违法违纪和防案件发生具有用心深远处。
方面要统各级领导对加强合规化教育认识使成企业合规化建设倡导者策划者、推动者。
当今社会是知识济社会各种新事物不断涌现新业、新知识更是层出不穷。
形势发展要我们不断加强学习全面系统地学习政治理论、金融业、法律法规等各方面知识不断更新知识结构努力提高综合素质更地适应全行业提速发展要。
按照“岗双责”要认真履行岗位职责性是要重加强对政治理论、济金融、法律法规等方方面面知识学习不断提高身综合素质增强明辩事非和拒腐防变潜力做到是非面前立场坚定、头脑清醒。
要进步端正营指导思想增强依法合规审慎营识把我行各项营活动引向正确轨道推进各项业健康有效发展。
要我行部兴真实风构成讲实话报实情出实招办实事实效营作风营造良营环境提升管理水平严明纪律严格职责狠抓落实严格控制各类道德风险、营风险和管理风险维护和提升农行形象。
方面要提高全体员工对加强企业合规化教育认识全行干部职工是泉州农行企业合规化建设主体又是企业合规化实践者和创造者没有广员工用心参与就不可能建设优良合规化企业更谈不上让员工遵纪守法。
从现实看许多员工对企业合规化教育建设涵缺乏科学认识和理把企业合规化建设与企业般化娱乐活动混淆起以提几句口组织些体活动唱唱跳跳就是企业合规化建设。
要集、集精力做财会人员培训、考核业培训力到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性要使所有会计出纳人员人人熟知制规定争当合格柜员柜面成营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训针对不岗位实际状况采取以会代训、专题培训等不形式力使财会队伍综合素质原有基础上再上等级。
透系列活动使全体员工准确把握企业合规化建设真正科学涵觉地融入到企业合规化建设增强控管理识狠抓基础管理促进依法合规营。
二、加强合规化教育是建立长效发展机制要。
企业合规化教育建设是项工程浩系统性工程不是朝夕就能建成。
要合理确定发展目标期要有必须规划目标终建立适应企业长远发展机制。
从我行看他就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等构成有已特色化营理念。
首先要采取走出、请进等形式透学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展员工已岗位上应如何做已工作与别员工相比差别有多应如何改善；新兴支行这庭已是什么主角已出了多少力对农行改革与发展有何建设性见。
要透谈认识谈人人生观、世界观、价值观以建立我行合规化进而提高农行凝聚力、战斗力。
其次要与案件专项治理和正开展治理商业贿赂专项工作结合起要统筹兼顾合理安排加强对易发不正当交易行和商业贿赂业环节分析研究突出重有放矢地开展专项治理坚纠正营活动违反商业道德和市场规则影响公平竞争不正当行依法处商业贿赂案件。
要透开展教育活动鼓励员工检举违纪违法人和事带给案件线推动案件专项工作深入开展提高企业合规化。
要结合工作实际认真开展规化按照总行各项规规定条款对些细节问题、难问题要进行专项学习。
对当前业营和柜台形势认真总结和细分客户群体和业要整合有限对存较矛盾和困难焦要集思广益打开思路不断创新方式以限满足客户要提升企业合规化精华。
三、加强合规化教育是提高济效益要。
加强合规化教育主要目是透提高企业凝聚力、向心力降低金融风险实现企业效益化。
工作就应做到“三要”。
要树立正确指导思想。
要追盈利重视金安全性和流动性防止出现了片面追高速业增长而忽视风险防和控机制建设倾向。
性要防止企业炒银行思想。
项目必然会引起多银行竞争竞争企业肯定会提出些不合理条件让银行增加贷款风险要很权衡利弊切忌了芝麻而丢了西瓜。
宁愿不发展不要盲目发展而造成新金沉淀。
二要建立健全各项规制。
要始终把制建设放突出位置重用制约束人用制规日常行。
要结合工作实际制订并完善系列规制坚持用制规业营程确保有可循切实堵住各种漏洞防止违规行发生确保每环节都不出现问题。
要认真借鉴国际先进验用心运用现代科技手段建立健全覆盖所有业风险监控、评估和预警系统要重视贷款风险集及关企业授信监控和风险提示重视早期预警认真执行重违约状况登记和风险提示制。
要建立健全控制保证营安全性、流动性、效益性建立我调整我约束、我控制制衡机制要追我济利益程建立健全不断我完善部控制制加强操作风险防。
四要坚持思想教育。
要紧紧抓住思想教育这重要环节常开展有关规制学习有针对性地进行党风廉政教育不断增强依法合规营识利用金融系统身边发生案例进行现身说法使全体职工始终持续清醒头脑觉抵制各种腐朽思想侵蚀。
【十四】近日总行全行组织开展合规化建设讨论活动不断增强员工合规理念强化合规识提高合规营觉性。
人透这次学习活动总结了以下心得合规建设必有完善管理制体系必有不断构建合规化宣讲教育常态机制作基础我们必出全行上下合规管理和合规化建设存突出问题从教育、制、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论促进合规化深入推广根植保障全行各项业又快又发展。
合规建设不但是农行而且是他人更是己“合规是严肃爱是种对每人职责爱”。
二我们要着力思想认识不到位、制执行不到位、监督检不到位、以信任代替管理以感情代替原则理合规约束、养成合规习惯良氛围促进合规化推广根植。
合规化宣讲成功实践证明无论做什么事只要瞄准目标认真抓认真做就能取得事半功倍。
合规就像红绿灯你遵守它它就会保护你。
很多人都认提到合规就觉得受到了束缚、业不做了、发展也受到了影响理合规管理总会觉或不觉地产生这样或那样些抵触情绪。
但是我们要明确这“合规化是立行营”合规与业发展不是矛盾、更不是对立。
合规像红绿灯样维护着业发展秩序担着营管理保驾护航职责和使命。
三我们身边有很多真人真事各种案例都反映了合规建设重要性十次违规操作可能造成次较飞行故障次较故障可能酿造成次打飞行事故十次飞行事故就可能造成次空难。
这就要我们从根上控制风险杜绝违规操作不给“事故”留下任何可乘机。
我们要常参加些“学控制创合规化”活动真正使合规化融入我们员工日常行融入具体业活动全行业实现又又快发展奠定了坚实合规基础。
四合规化建设是项十分艰巨而又处重系统工程我们必再接再厉结合日常业工作提升年活动创新工作思想和方法把合规化建设各项工作深入开展下打造优秀型上市银行带给强有力合规化支撑