对优化区域金融生态环境问题的调查与思考
##市地处沿海济较发达地区前些年金融业发展状况并不理想金融生态环境出现严重恶化并被定“金融高风险区”几年政府与金融部门共努力全国率先实施了地方政府出置换高风险金融机构不良产实现了全国首地级市将金融工作作党政部门政绩考核重要容、并将创建金融安全区工作纳入地方各级政府目标责任考核不仅成功摘了“金融高风险区”帽子而且辖金融业开始步入良性循环区域济金融初步呈现动协调发展态势。
、金融生态环境治理创建金融安全区99900年是##市金融生态环境治理阶段当尚系统地提出金融生态这概念而是定位创建金融安全区着重银行营流动性和安全性问题。
期人民银行、政府部门和金融机构由相抱怨观望逐步走向相理支持工作牢牢抓住“三”群策合力共治理00年成功摘了“金融高风险区”帽子创建安全区工作取得了阶段性成。
##被确定“金融高风险区”直接导火线就是城市商业银行爆发支付风险因创建金融安全区首先从救助支付风险着手金和政策安排上进行重倾斜确保地方性金融机构健康发展。
人民银行有效发挥风险监管者和贷款人作用紧急筹措救助金568亿元及封堵支付缺口进而消除了支付危机。
地方政府积极发挥行政职能半年助清收不良产7亿元、保全产75亿元弥补前期亏损、呆账损失、拆借高息共计亿多元；00年率先实施了地方财政出置换商业银行不良产8亿元全面化其营风险奠定了基础。
二是以打击企业逃债重力整治社会信用秩序。
##银行业出现高风险主要是由企业围不规改制引起因创建金融安全区重重就定位打击企业逃废债行维护金融债权完整开展规模整治社会信用秩序活动。
人民银行牵头组织金融部门对恶逃债企业实施合制裁力维护金融权益。
地方政府成立专门领导机构开展创建金融安全区活动成立创建##金融安全区领导组力实施“诚信##”工程社会信用状况逐步。
三是以撬动信贷增长亮发展化历史风险。
引导树立从发展化历史风险营理念、以贷款增量稀释存量风险对银行业走出惧贷和惜贷阴影、步入良性发展至关重要。
人民银行深入调研基础上加强窗口指导有效发挥央行再贷款金撬动作用引导金融机构以增加信贷投放化历史沉淀风险。
地方政府出台信贷奖励政策研究由财政出成立贷款担保机构企业融和银行放贷提供便利条件。
二、金融生态环境改善政银动考核00300年是##市金融生态环境改善阶段创建金融安全区工作重由单纯维护金融债权逐步扩展到以全面改善社会信用状况主要容“诚信##”建设上着重银行运行质量和济金融协调发展问题。
人民银行、政府部门和金融机构由相理支持进步演升到助合作、协力共建工作重牵“三条线”稳步推动金融生态环境改善。
是以整顿存贷市场引线规银行部竞争秩序。
化金融高风险金融生态环境改善从规部运行环境入手理顺银行竞争秩序共维护金融整体利益。
人民银行组织金融机构签订《维护存款竞争秩序业公约》促进银行公平竞争和创安工作顺利开展。
加对信贷市场风险提示引导金融机构规避“垒户”风险督促金融机构利用信贷登记系统询贷款户避免盲目竞争和哄而上形成信贷集风险。
辖区别政府部门地方保护主义带行政干预问题暴露了创安工作对各级地方政府软约束将创安工作纳入各级政府政绩考核成推动金融生态环境改善主动力。
人民银行密切关创安工作新情况和新问题积极建议将创安指标纳入政府目标责任制进行统考核。
地方政府建设“诚信##”将创安作重要容将创建金融安全区工作纳入各级政府目标责任制考核与各级政府政绩捆绑到起形成了政府考核金融、金融考核政府“双考核”局面改善金融生态环境工作真正驶上“政府主导、多方动、共参与”快车道。
人民银行适传导宏观货币政策加强区域济金融协调性研究积极银行信贷投放指方向、出路。
地方政府积极银企合作搭建平台多次以召开银企动会、项目推介会等形式力促进产业政策与信贷政策协调发展。
金融机构积极实施“区别对待、有保有压”信贷政策结合地方产业政策调整信贷结构和增加金投放济金融初显协调动发展态势。
三、金融生态环境优化问题提出及建议005年##市开始进入金融生态环境优化阶段着重银行业效益性和可持续发展问题。
政府、银行和企业要尽量避免较利益冲突逐步形成种政银企动发展格局兼顾政银企“三方面”利益衡。
当前##市优化金融生态环境面临着许多问题这些问题不再是些简单表象问题而是涉及到制安排、法制建设、行政干预等深层次问题成今段努力问题重。
银行作金融生态环境生存主体其法人治理结构和金融状况成生态环境部分而目前银行些制安排不尽合理如地方金融机构产权不明晰营不能以利润化目标；信贷管理重风险约束轻绩效激励争抢企业信贷忽视企业市场等等严重影响到金融生态环境进步优化。
建议各级政府积极督促辖农村信用社加快改革进程建立并逐步完善法人治理结构规部管理和业营提高我生存能力；各银行要加快部制改革建立正向激励机制适调整信贷营销策略企业信贷竞争成上升和金集风险加状况下尽可能将营销重向企业移不断提升对地方济水平。
、司法部门执法独立性问题。
法律环境是金融生态环境重要组成部分由我国目前法制建设尚不完善司法部门执法程独立性较差、效率不高涉及金融问题上表现金融胜诉案件执行难主要是由法院执行力量不足、地方政府行政干预等问题所致。
建议各级法院进步提高案件审理独立性和公正性合理调集人员组成金融案件专门执行机构定期组织金融案件专项执行活动切实提高金融胜诉案件执结率；各级政府部门应尽快变行政理念兼顾银企案件纠纷双方面利益消除司法干预和地方保护思想有效保护金融支持地方济发展积极性。
3、市场规律约束外性问题。
济外性是指某种济活动所产生对无关者影响外性存味着市场失灵如银行无法通市场约束对企业逃债进行惩罚就是市场失灵表现是种外性而赖以消除市场失灵制建设又尚不完善如对逃债企业不能有效实施严厉惩罚对诚实守信者又不能带相应利益这易引导其他企业逃债预期亟健全相关制保障消除这种外性。
建议相关部门进步加快征信体系建设逐步实现权威性企业信用评级银行信贷策提供可靠依据着力改善区域社会信用状况强化社会信用对企业约束；研究完善《破产法》及相关法律规定使破产起诉成强制企业还贷“杀手锏”依靠法制建设强化市场约束。
、介机构从业公正性问题。
银行营许多业与介机构具有密切关系如对企业评级授信、发放抵押贷款、接收抵贷产等都要介机构进行评估评估公正程将对银行营产生较影响。
目前法律和行规约束软化现实情况下介机构利益、人情和权力等影响下可能会做出对企业有利评估如高估企业产骗贷或抵贷、低估银行准备处置抵贷产等人增加银行信贷风险和产处置成。
建议政府加对介机构行业整顿规严格行业准入和行业监管对作假者坚清出产评估市场；重从政策上鼓励和扶持系列专业化介机构发展打破评估行业行政性垄断增强行业竞争性和行业律性促进介机构不断提高业水平和诚信水平。
市场济下政府对济活动干预行具有积极和消极双重作用市场失灵政府调控进行有效配置行（如政府出成立贷款担保机构）就显现出行政干预积极性而市场正常运行政府破坏市场规则对济主体进行约束行（如政府剥夺银行抵押优先受偿权）就暴露出行政干预消极性。
实际工作地方政府些行往往把握得不到位甚至错了位要调控引导政府反而缺位了不该插手干涉政府却又越位了损害了政府济发展行政效率。
建议政府切实从促进济金融协调发展角出发将金融视作辖种产业扶持发展正确处理政银企三方面利益衡关系对银企进行行政干预以是否有利推动二者合作发展标准杜绝以损害银行利益发展地方济短期行。
当前迫切要政府成立担保机构、构建征信体系、改善融软环境等方面进行积极干预。