探析当前农村信用社在农村金融生态环境建设中的作用
摘要：近年来，随着我国农村经济不断发展，农村金融生态环境建设有了较大改善。
但当前我国农村金融市场生态环境建设还存在一些问题，不利于农村经济的稳定、全面可持续发展，威胁到社会主义新农村建设。
作为农村金融生态环境的建设者和维护者，农村信用社可充利用其比较优势，为我国农村金融生态环境建设贡献力量。
毕业论文网 /2/view—12126176.htm 关键词：农村；信用社；金融生态环境；比较优势 农村金融生态环境建设就是要在宏观外部环境，包括人口、经济、技术、政治与法律环境等与金融业生存、发展相互影响、相互作用的因素与内部环境，主要包括社会的诚信状况、法律与行政管理体制、企业自身的经营发展情况及金融机构之间关系等内容的相互作用中寻求一种动态、系统的均衡，协调为农村经济发展提供资金融通及其他金融服务的各类金融机构、以及其他机构之间的关系，为农村金融业的良性、持续发展创造良好、健康的环境。
我国农村金融生态环境建设还面临着较大压力，农村金融生态环境建设必将是一个艰巨、长期的过程。
本文将结合我国农村信用社的特色优势，分析其在农村金融生态环境建设中的定位及作用。
一、我国农村金融生态环境建设的现状 目前我国农村经济不断发展，农村金融生态环境建设虽取得了一些成就，但仍存在较大的问题，主要表现在一下几个方面： （一）农村金融的脆弱性 农村金融的脆弱性主要表现在农村金融市场主体和金融环境发展方面。
与城市金融市场相比，农村金融市场起步相对较晚，其市场主体不健全。
目前在农村金融市场中，占主要地位的仍是一些国有商业银行、国家政策性银行、邮政储蓄和农村信用社等传统的金融机构，且只是维持着传统的存贷业务，效率低下，不能满足农村日益活跃的借贷金融市场的发展需求。
农村经济底子薄，信用环境不够完善且发展缓慢，这就导致农村金融生态环境十分脆弱。
金融市场主体不健全、服务品种单一、生态环境脆弱，都制约了农村金融生态环境建设。
（二）农村社会信用体系不健全 相比于大中城市，农村的诚信教育和宣传工作相对而言比较滞后，人们的风险意识、诚信意识还比较薄弱。
农村社会征信系统建设尚未完全成型，这样不利于农村金融企业做出信贷决策，也不利于其金融业务的扩大。
再加上失信惩戒机制不健全，对债务人缺乏有效的违约制约机制。
（三）农村金融法律环境不完善 目前我国有关农村金融发展的相关法律不健全甚至缺失，在一些地方甚至存在行政干预法律的现象，执法效率低下。
金融法律环境的不完善极大地阻碍了农村金融生态环境建设的发展。
二、农村信用社在农村金融生态环境建设中的比较优势 农村信用社由社员入股组成，筹集农村闲散资金、为农业、农民和农村经济发展提供所需的金融服务是其主要任务。
与其他金融机构相比，农村信用社因其自身特色，在农村金融生态环境建设中有诸多优势。
（一）群众基础良好 信用社在农村发展历史悠久，由千万农民入股组建而成，一直为农业、农民和农村经济发展提供金融服务，由此形成的农村信用社与农民之间的紧密关系是其他金融机构无法比拟的，因此农信合在农村金融市场中一直占据重要地位，近年来合作社股份制改革更是强化了其与农民之间的关系、进一步捍卫了农在农村村信用社金融市场中的地位。
良好的群众基础为农信合业务的开展和扩大积累了宝贵的资源。
（二）地域优势，分布广泛 近年来，我国农村信用社规模不断扩大。
据统计，截至2014年，全国农村信用社经营网点已达到7.7万个，在银行业中所占比例达到36.9%。
农村信用社分布广泛，是全国唯一服务范围覆盖所有乡镇的银行业金融机构，在农村金融市场中占据重要地位，优势明显。
（三）业务及服务模式优势 农村信用社由农民入股，主要为社员提供金融服务。
据调查，在农村信贷需求日益增长的市场环境下，农村信用社成为农村信贷业务的主要支持者，是农民获得贷款的主要渠道。
同时，国家部分种粮直补、农资综合补贴、种粮补贴等政策补助业务也由农村信用社代为办理。
随着农村信用社改革，其服务模式也有所改进，也创新出大量易推广、实用的金融产品，缓解了农村贷款难等问题，业务和服务模式优势进一步凸显。
（四）政策优势 农村信用社的发展一直受到党中央、国务院的高度重重视。
自1997年以来，依据国务院的指示，相关部门多次对农村信用社改革问题进行调查研究，农村信用社的改革发展也被列入地方各级政府的重要发展项目。
三、农村信用社要在农村金融生态环境建设中找准定位 作为农村金融生态环境的建设者和维护者，农村信用社应找准自身定位，把握良好的宏观与微观环境，充分发挥其比较优势，为我国农村金融生态环境建设贡献力量。
（一）因地制宜，共同发展 我国经济发展不平衡，地区差异明显，农村信用社的发展要因地制宜，结合各地经济发展的实际水平，采取适当的发展模式。
在贫困地区的农村，农村信用社应坚持合作制改革，广泛推行政策性金融业务，为农民生活和农业生产提供资金支持，满足其基本发展需求并积累发展资金。
经济欠发达的农村地区，可以先在经济发展较好的地区进行试点建立股份合作制的农村合作银行。
在经济较发达地区的农村，农村信用社的经营趋于商业化，主要为个体工商户、乡镇企业发展提供金融服务，可以顺应市场经济的发展潮流，进行股份制是行业银行改组。
（二）健全农村社会信用体系 农村征信系统缺陷、失信惩戒机制不健全，都阻碍了信用社在农村金融生态环境建设中作用的发挥，因此必须健全农村社会信用体系。
要加大宣传教育工作投入，增强农民风险意识和责任意识，提高其科学文化素质和信用意识。
农村信用社发展引入了信用等级评定机制，评定信用个体、信用村镇，一定程度上净化了农村金融信用市场环境，促进了农村信用体系建设的发展与完善。
（三）完善农村金融法律环境 农村信用社的发展要坚持以农为本，服务“三农”，加强与各级政府的联系与沟通，推动农村金融立法，为农村金融生态环境建设提供良好的法律环境，实现农村金融的健康、稳定、可持续发展。
在实践中，农村信用社要积极争取各方面的支持，在获得有利的外部条件时，找准定位，充分发挥自身比较优势，并结合实际，坚持改革，不断创新，为农村金融生态环境建设贡献力量。
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