[农信社改革应走出五大误区] 关于农信社改革文章
目前农信社改革已全国全面铺开但从些地方改革结情况看并不乐观已到山穷水尽疑无路境地农信社如何把握方向确定目标尽快脱离困境笔者认农信社改革应走出“五”误区。
《方案》明确规定将农信社办成“主营、我约束、担风险、我发展”金融机构若按“四”要看农信社属商业性营企业但从合作制改革趋向看农信社属政策性金融即改革是农信社由多级法人向级法人变化营缺乏灵活性；二是由民办向官办变策缺乏主性；三是由律管理向行政管理变管理缺乏民主性农信社定位“三农”而“三农”是弱势群体和产业成高、风险、回报低加上管理权下放到省级地方政府行政干预不可避免地还要承担起其他些没有回报政策性。
这样,农信社主营成了空话民主管理成了套话行政收权（集权）成实话所以说改革农信社是金融企业还是事业单位其性质模糊。
因农信社改革应明确其改革方向规定其提供性质具体改革实施程要因地制宜有计划、有步骤、有目进行济发达地区应确定改商业性金融机构老、少、边、贫及山区应确定政策性金融机构。
是数量上有较悬殊。
商业银行不良产80%以上由政府财政买单可以说国有商业银行亏损都是由政府承担而农信社是将部分不良贷款进行置换。
二是方式上有很差别商业银行是通划拨债股及将不良贷款剥离交产公司分账营等方式进行并边剥离边拿到是额黄金白银而农信社只凭报表反映额50%进行票据置换农信社报表有反映不实面因少数信用社责人了政绩及逃避责任尚有许多隐性不良贷款没有真实反映上报总体上讲农信社票据置换比例极低下而且从申请票据发行到兑付门槛设置多、高其金只是望梅止渴、画饼充饥。
三是政策规定带有歧视性。
对农信社申请发行票据限必须达到规定充足率和不良贷款下降比例达不到要如数收回专项票据从这看对达不到要社票据置换还是张空头支票。
国都是花钱买机制扶持政策上应与商业银行致要从承认历史、尊重客观出发进行认定置换取消不平等政策。
其重新确定应置换财包袱及不良贷款对象、项目、数额诸如村级贷款、公共设施建设贷款、农田水利建设贷款、普九教育贷款、修桥修路贷款及扶贫贷款等政策性贷款项目并由带历史亏损应列入置换对象全额由政府买单；其二降低门槛缩短置换兑付限；其三应由人行会银监部门实地确认界定重新确定风险新老划断责任新旧区分置换应以省社挂牌日限。
是方案办法都是首先由上面统制订然按方案规定办试而不是下而上先试总结推广验其程序逆向方式律结样先做“帽子”人削足适履。
二是部分农信社学习批改革试验目不明确机械地照搬照套盲目地囫囵吞枣有甚至念歪了“”不实际不问实效不讲成败应付了事。
三是专项票据发行、兑付工作与统法人治理改革步进行使基层社对改革目标定位存认识偏差助长了短期行不少基层社政策导向上重正向激励机制轻管理约束机制认改革是了获得政策支持即获得央行专项金而对“明晰产权关系完善法人治理”等改革目标认识不够。
了做到两不误他们坚持实、虚两手抓法人治理改革程只是按件要形式上修修补补上收集整理认认真真搞形式扎扎实实走场。
四是政策扶持缺乏正向引导。
部分省政府了改革渡期亏损农信社股金分红问题采取了些扶持政策这激励政策虽了亏损分红困难但对盈余社缺乏正向激励作用应不论盈亏应给予扶持不断增强其增收节支创效积极性。
五是权责严重分离方面省、市、县社三级法人县级社有营权而无策权上级社有策权又不营不担风险责任；另方面县级社“三会”“三长”制有名无实形虚设策、执行、监督相制衡难以实施理事长、主任、监事长等各职责围难以界定越位、缺位、空位及虚位现象不程存尤其是监事长“三长”地位低待遇差并从级理事长、主任统领导工作不独立说话无权威监督难超拓。
六是整改革不是按市场济规律运作并前改革政府官员扮演着主导切角色。
农信社由“无爹无娘”变“婆妈满堂”多头管理“婆婆、妈妈”多政出多门带环节多、检多、报表多、处罚多及重复劳动多难办事难成事使基层社既无所适从心力憔悴更无心搞管理无力谈营无法谋发展。
营方式变管理手段变产质量变仅仅是机构、名称、人员有所变化和花钱买多几部门管己。
农信社改革是涉及面广系统工程改革目标应以市场向导改革结应提高工作质效改革方式应按先定目标办试再定方案全面铺开操作顺序进行不盲动、乱动、瞎动不然劳民伤财终折腾苦还是基层农信社员工。
按现农信社改革“四种”类型即农信社两级法人、社统法人、合作银行、合作股份银行等无法有效所有者缺位民主管理及抗御风险等问题产权不清所有者缺位法人治理无法落实等是农信社改革面临重难题农信社名义上归社员所有虽然股权结构多样化、投主体多元化但由股权结构设置不合理不科学社员股金农信社金所占比重且分散广社员农信社所有权难以体现。
募集股金对象绝多数是农信社客户他们有只是了获取贷款格及利率优惠等人利益至参与农信社管理和营坏不是他们所关心事旦农信社营不善他们会按“入股愿、退股由”原则抽走入股金给农信社制造风险特别是那些信用缺失客户入股钱换钱,欠贷不还, 也农信社信贷埋下了风险伏笔。
现有“四种”改革模式无论股权设置是“人票制”还是“股票”制暴露出是产权关系模糊所有者缺位风险无人承担损失无人责等问题由导致无法实现“盈亏”也难以做到“担风险”。
要使农信社改革顺利成功应跳出计划济框框坚持两条腿走路方针按市场运作引入竞争机制严格政企分开抓紧股份改造明晰产权结构胆金融创新建立健全现代化企业管理制。
让农信社做到“主营、盈亏、我约束、担风险、我发展”必须打破对民进入金融限制依靠市场机制走股份制路子运用济手段加强管理利用市场机制选拔人才将农信社办成真正义上民营银行。
从整金融部门看人行有人行法商业银行有商业银行法唯独只有农信社没有法作改革农信社如何按照法律规定进入和退出市场并怎样依规营运作及依法保护己合法权益要有法律上规定。
目前农信社没有立法带许多不利。
是银监部门对农信社监管无依据仍套用商业银行法、公司法某些条款进行监管有些名不正言不顺。
二是农信社因没立法以至侵害农信社权益及些机构违规操作现象屡禁不止无法可依。
三是因农信社管理、营等引发济纠纷法院等司法机关司法判执行有无所适从、有无法可依有简单套用影响到公正司法农信社应有己法律制要农信社改革要加快立法进程。