我国推进供应链金融业务的思考
吴建强【摘要】近年,随着国际分工不断深化,供应链管理逐步兴起,与相适应供应链金融也应运而生。
由供应链金融不要担保和抵押就可企业办理融业,因而有效地破企业融难问题,受到了广泛关。
【关键词】我国 供应链金融 思考近年,供应链金融作金融创新业我国发展迅速,已成银行和企业拓展发展空、增强竞争力重要领域,也供应链成员核心企业与上下游企业提供了新融渠道。
990年以,供应链理论日渐流行。
所谓供应链是指企业从原材和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到终消费者手连续程,这程被看作是环环相扣链条,故而被形象地称供应链。
供应链理论将企业营看做是价值增值程,主张上下游企业合作,从而将竞争战略理论实用化。
供应链兴起与国际分工不断深化有着密切关系。
从80年代期开始,国际上越越多企业兴起“横向体化”思想,即利用企业外部快速响应市场,企业只抓核心东西产品方向和市场。
例如,福特汽车公司v车(普莱特,种型轿车)由美国人设计,日马达生产发动机,由韩国制造厂生产其他零件和装配,再美国市场上销售。
“横向体化”形成了条从供应商到制造商再到分销商贯穿所有企业链。
由相邻节企业表现出种与供应关系,当把所有相邻企业依连接起,便形成了供应链(l )。
、供应链管理。
供应链上节企业必须达到步、协调运行,才有可能使链上所有企业都能受益。
是便产生了供应链管理(l g,简称)这新营与运作模式。
正是识到供应链重要性,人们才称世纪竞争不是企业和企业竞争,而是供应链与供应链竞争。
供应链金融是指商业银行对产业链单企业或上下游多企业提供全面金融,以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产——供——销”链条稳固和流顺畅,并通金融与实业济协作,构筑商业银行、企业和商品供应链利共存、持续发展产业生态。
供应链金融并非某单业或产品,它改变了银行等金融机构对单企业主体授信模式,而是围绕某核心企业,将供应商、制造商、分销商、零售商直到终用户连成整体,全方位地链条上“”企业提供融,通相关企业职能分工与合作,实现整供应链不断增值。
因,它也被称“+”模式。
当今企业竞争已演变其整体供应链竞争,供应链金融降低整体供应链融成,直接受益者是企业,而企业则从提升了竞争力,这也是核心企业供应链金融表现积极深层原因。
对物流企业而言,与商业银行合作开展供应链金融业,可以借助商业银行金实力、客户和融渠道,三方物流企业争取客户、拓展围,终提升物流企业质量和效率。
债权企业、债企业(下游企业)和银行都要参与其,且债企业整运作起着反担保作用,旦融企业出现问题,债企业将承担弥补银行损失责任,这样银行就进步有效地移和降低了其所承担风险。
仓单质押业是指商业银行以仓单质押物,给与合条件借款人(出质人)定金额融授信业。
标准仓单是指由期货交易所统制定,由期货交易所指定交割仓库完成入库商品验收、确认合格签发给货主并期货交易所册生效提货权凭证。
标准仓单期货交易所册,可用进行交割、交易、让、抵押、质押和销等。
非标准仓单是指由商业银行评估认可三方物流企业出具,以生产、物流领域有较强变现能力通用产品形式表现权益凭证。
从国商业银行与三方物流企业合作物流金融业领域出发,非标准仓单质押业更具有代表性。
3、保兑仓融模式。
保兑仓业是指商业银行以控制销商向生产商购买有关商品提货权手段,销商提供融授信,并对应其销售回款金额逐笔释放货物货权。
程,商业银行会尽可能争取生产商对销商付款担保或对货物回购责任,并争取由可以信任三方物流公司货物进行全程监管,以规避业风险。
动产质押业能有效地盘活企业金、拓宽融渠道,供应链上上游企业和下游企业可申请办理项业。
5、货权质押融。
货权质押融指企业采购物,凭采购合向金融机构融支付货款,然凭融机构签发提货单向卖方提取货物业。
三、国供应链金融发展现状近年,供应链金融作金融创新业我国发展迅速,已成银行和企业拓展发展空、增强竞争力重要领域,也供应链成员核心企业与上下游企业提供了新融渠道。
、深圳发展银行。
该公司003年已开始银行部贯彻供应链金融营销理念,这套营销理念和设计技巧部被称“+——基核心企业供应链金融”。
深发展几年围绕这理念进行了量产品开发和营销培训,已部深入人心,并客户所称道。
、上海浦东发展银行。
007年,浦发银行提出了“供应链融”整体方案,将供应链融、供应链电子化和离岸银行统“供应链金融”方案。
目前,浦发银行“企业供应链融方案”提供包括信用支持、采购支付支持、存货周支持和账款回收支持。
3、招商银行。
招商银行从005年开始将企业作公司业型重,颠覆性变革业流程,9分行试推进以供应链金融作突破口,开发型客户上、下游企业,提供买方或他方付息商业汇票贴现和国信用证议付、汽车销售商融、商品提货权融等特色创新融,企业成长入活力。
、工商银行。
工行依据供应商与核心企业真实交易关系和付款约定,以订单或应收账款所产生现金流作还款,向企业提供供应链融产品,重支持型优质企业上下游企业。
5、华夏银行。
华夏银行推出供应链金融品牌——“融共赢链”产品是通与横向协作企业合作,运用不融方式,围绕核心企业设计性化金融方案。
,该产品首次将国与国际供应链金融业进行整合,客户提供供应链金融延伸至海外。
兴业银行供应链金融目标客户群也是企业,该行推出“金芝麻”系列产品,包括了8项单项产品,涉及企业产、购、销三环节,试图式企业面临金难题。
7、国银行。
行陆续推出“融货达”、“融信达”、“”、“供应商融项目”等系列集银行、保险、物流、保理等业特身供应链金融。
8、建设银行。
目前该行推出供应链融产品有订单融、动产融、仓单融、保理、应收账款融、保单融、法人账户透支、保兑仓融、金银仓融、单子商融等十类。
9、交通银行。
目前该行供应链金融产品主要有动产仓单质押融、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、国际国保理、票据质押融等。
从全国看,国农业银行、农村信用合作社、区域性地方股份制银行(比如成都银行)等金融创新不足,还没有开办供应链金融业。
由银行与企业存信息不畅问题,许多企业还不熟悉甚至不知道银行有供应链金融,导致作提供供应链金融银行拓展客户存困难。
3、物流业还加快发展。
动产融或仓单融等供应链金融业涉及三方物流监管,银行要与有实力物流公司合作才能有效降低风险。
目前我国部分地区物流业还不够发达,还要力发展才能银行办理融业创造良平台。
政府可设立供应链金融发展专项金,对企业融作出突出贡献银行给予表彰和奖励,以鼓励银行拓展供应链金融业。
、构建融信息平台。
通这平台推介银行供应链金融,也向银行推介企业和项目,企业和银行信息不对称问题。
由政府牵头,举办由银行和企业共参加座谈会,增进双方信任和了。
、加快物流建设。
目前,远、外运、储等型物流公司都与银行合作开展有供应链金融业。
物流企业供应链金融环节扮演着天然监管人角色,因,各地应加快物流建设,供应链金融发展提供良。
【参考献】[] 杨育谋供应链金融企业融新途径[]国企业,007(6)[] 闫俊宏、许祥秦基供应链金融企业融模式分析[]上海金融,007()[3] 杨晏忠论商业银行供应链金融风险防[]金融与保险,008()[] 冯瑶供应链金融实现多方共赢金融创新[]新金融,008()(责任编辑唐石泉) 相关热词 供应链金融业推进