银行效率的分析研究
【摘 要】对银行效率的影响因素研究，大多是从外部因素或者单一因素进行度量，而未从整体角度对银行效率进行分析。组织结构是银行的管理基础，市场结构影响银行的价格成本，监管结构影响银行的治理。本文从结构的视角出发，构建银行效率的整体框架，为我国银行效率的提升提供保障。
【关键词】银行效率;结构性;产权;市场;监管 下载论文网 /3/view—13032848.htm 银行在金融体系中占据主导地位，在提供存贷款服务的过程中，实现资金的融通，影响经济增长。银行效率是银行资金资源配置和风险管理能力的集中体现。我国银行的效率虽然有很大的改善，但部分银行效率还是有待提高。为了应对改革开放后来自国内外金融机构的竞争压力，如果只局限于片面的对银行制度等因素进行浅层次的改革，难以撼动整个银行系统的基石。应当深入到银行效率的结构层面，去挖掘深层的原因，寻本溯源，改善银行效率。 一、银行效率简介 银行效率是指银行投入产出的大小，可以从投入成本、产出、利润等三个维度来测量。银行效率反映了银行资源配置的效能，是衡量银行投入产出能力、市场竞争力和可持续发展能力的重要指标。目前对银行效率的研究主要分为规模效率、X效率、范围效率、财务比率等四个指标。财务比率主要包括资产负债率、流动比率、速动比率等，主要是通过对财务指标的大小进行比较来衡量企业的运营情况。规模效率就是银行规模与银行效率之间的关系;范围效率是银行的经营范围与银行效率之间的关系;X效率是由于各种原因，企业实际所达到的效率水平和预期水平之间的差异，其衡量的银行的成本管理能力企业的盈利能力。 综合比较几种分析方法，规模效率和范围效率对银行效率的影响程度不大，规模和范围的提高和扩大只能将银行的成本稍微降低。财务比率法只能给出一个相对的参考，没有考虑银行的管理活动和投资决策时间的变动，只能作为短期的考量。而X效率则能使银行的成本大幅下降，银行成本对经营情况的影响远超过市场因素。X效率被认为是衡量金融机构经营效益的关键指标，对银行效率的研究也从最开始的规模效率和范围效率发展到了目前的X效率。 二、银行效率的结构基础 （一）组织的结构基础 银行作为特殊的经营货币的企业，是货币资金融通的中介机构。投入受到资金供给的影响，产出受到市场需求和外部经济环境的影响，而转换的过程则受制于产权主体、代理人目标追求的影响。根据银行效率影响因素的分析结果来看，银行组织的结构性基础主要包括：产权结构、激励约束机制、治理结构、功能结构、内部组织结构等因素。基于影响程度，本文重点分析银行的产权结构。 （二）市场的结构基础 要素的价格受到市场的控制，而银行的众多投入要素，也会受到市场环境的影响。银行的市场结构会影响银行的定价，银行的资产是银行实现经营目标的重要基础，通常将存款作为投入要素。存贷款的定价能力与银行的市场结构对存款的价格影响关系密切，通常把存款和贷款的定价放入产品市场的框架内进行研究。市场结构包括规模、竞争和集中度三个层面，三者都会对市场定价产生影响。本文重点从市场的角度对银行效率进行研究。 （三）监管的结构基础 为维护银行系统的稳健运行，保持金融市场的活力和竞争力，都需要专门的监管机构。监管的内容会对银行组织的内部治理结构和市场结构产生影响，从而作用于银行效率。在正常情况下银行效率是金融市场高效和稳定的保障，优化银行的监管结构，可以为银行提供更加宽松的政策环境和安全保障。 三、产业结构对银行效率的影响 产权的集中能够为经理人提供有益的保护，有利于减少银行“代理人”问题，实现经理人和其他产权主体之间的合作，从而提高经营效益。对于私人控股的产权主体来说，他们有动力监督公司的运营情况;而对于机构控股的产权主体，他们能为公司提供技术支持和资金。产权结构对效率的影响主要体现在利润最大化的目标上，政府控股的企业会因为这个因素导致效率低于其他所有制的企业。笔者从2013—2016年我国上市商业银行的实证分析结构显示，我国国有银行效率普遍低于股份制银行的经营效率，从因素分析的角度来看，产权结构这一因素占据主要地位。 四、市场结构对银行效率的影响 市场集中度在国家之间存在较大变化，发达国家因为管制较为严格，?y行集中度指标较低;而对于管制较为宽松的地区，银行集中度较高。根据贝恩、Ruthenberg等经济学家的对市场集中度于利润率之间的相关性进行的调查发现，他们得出的结论大致相同，即市场集中度与利润率之间存在一定程度的正相关。（1）对于市场的集中程度和企业利润创造之间的关系，主要有以下两种观点：一种认为垄断企业的高利润率是因为企业具有垄断的优势，对其他企业的进入设置了壁垒;另一种观点认为企业的垄断形式是由于自身的高效运营形成的，与市场的垄断结构无关。 五、监管结构对银行效率的影响 银行监管的存在是为了应对市场失灵、信贷配置和经济发展战略部署。监管主要包括对运营的经济管制、银行组织和社会性管制，对银行运营的管制包括激励约束建设、利率管制、资本充足率管制、市场准入退出机制、信贷管制、资本充足率管制;对银行组织的管制主要包括分支机构设置、所有制的管制。最后贷款人和存款保险金制度是对银行的安全保障。 六、主要结论 根据前文的分析，可以得出产权结构会影响银行的治理效率，市场结构会影响银行投入产出的价格，监管结构会银行的功能定位。产权结构、市场结构和监管结构是银行效率的结构基础，选择适度集中的多元化产权结构、完全竞争型市场结构和银行体系的安全保障机制对提高我国银行业的整体效率，有着一定现实意义。 参考文献： [1]马莹.浅析我国商业银行效率及其影响因素[J].现代经济信息，2014（03）.