浅析金融创新对金融业的冲击及对策

摘 要：随着我国改革开放政策的持续深入，各种金融创新活动持续涌现，其促进了我国经济增长以及金融业的发展，但同时，也带来了一定的金融风险，是致使金融市场不稳定的关键因素。

新时期下，金融创新已经在全世界范围内不断蔓延扩张，在激发市场活力、提高运行效率的同时，为金融也带来强烈的冲击，为金融市场带来危险，为金融监管增加了难度。

在此背景下，本文主要?对金融创新与金融业的冲击进行分析和阐述，并且提出相关应对对策，希望给予我国相关行业以参考和借鉴。

下载论文网 关键词：金融创新；金融业；冲击；对策；分析 　　金融创新是指在金融行业中的创新，相关金融机构对其领域的各大要素进行重组，进而实现经济效益最大化。

从广义角度分析，金融创新是世界金融发展历程中的重要变革，其涉及范围广泛、时间跨度更大；从狭义角度分析，金融创新是指有关金融活动方面的创新。

一、金融创新对金融业所带来的冲击 　　1.为银行体系带来不稳定因素 　　受到金融创新的影响，银行的固有业务已经难以实现盈利，为了保证其盈利水平，银行逐渐将其重心转移到表外业务中，表外业务主要包括以下两类：第一，传统信贷衍生的业务，例如承兑、担保以及承诺等；第二，与有价证券相关的业务，例如金融期货等。

外表业务增加了银行的经营风险，其具体体现在：第一，金融新工具蕴含了一定的风险，很可能导致银行出现负债的情况，并且承担了一定的信用风险；第二，表外业务虽然在一定程度弱化了风险管理，但是其具备一定的不确定性，降低了银行预防风险的能力以及意识。

2.新兴金融机构大量涌现 　　当前，随着金融创新的不断深入，新兴金融机构大量涌现，对传统金融体系结构进行了改变，银行的地位以及重要性不断加强，进而为金融体现增添了更多不稳定性，其具体体现在：第一，新兴金融机构交易目的与银行具有明显区别，银行交易是为了避免市场风险，进而新兴金融机构则是为了获取高额利润；第二，新兴金融机构与银行作为金融系统的关键组成部分，二者之间具有密切的关系，而新兴金融机构的创新手段以及经营方式所带来的风险，也会在整个金融体系中不断蔓延；第三，新兴金融机构并不是国家金融监管的重点，因此，我国也没有出台针对性的监管措施，导致新兴金融机构推行的交易产品难以进行统一而有效的信息披露，为风险滋生提供了土壤。

3.为金融动荡增添了可能性 　　第一，金融创新导致债务规模不断扩大，区域性市场逐渐变为全国性乃至世界性市场，债务规模的持续膨胀，导致金融价格剧烈变动，更多的人卷入到债务市场中，同时，加上期权和期货等金融产品所产生的杠杆作用。

筹资者和投资者都对利率的短期变化更加关注，对利率的波动带来一定的推动作用；第二，金融创新具有一定的国际性，各个国家的证券市场不断开放，证券资产也导致世界金融急剧动荡，一些金融机构利用金融创新的便利条件，在各个国家之间不断转移金融资产，导致金融动荡波及世界金融体系。

4.增加了对金融体系的破坏力 　　当前，金融创新工具已经作为单独经营为市场提供风险保护，但同时，其将风险转移到不同经济主体中，对于金融体系来说，这种保护并不是防止以及消除风险，而是将风险进行了转移，风险依然存在于体系中。

从这个角度分析，金融创新并不是消除以及规避金融风险，而是转移金融风险，导致风险会集中暴露，进而为经济体系以及金融体系带来严重破坏。

5.降低监管的质量以及有效性 　　金融创新是降低金融关键质量以及有效性的关键因素，金融机构通过一些衍生工具逃避监管部门，例如，一些金融机构为了逃避监管，利用出售融期权来提高自身收益，这种交易具有一定的复杂性和及时性，导致监管部门难以对其进行有效监管。

二、应对金融创新对金融业冲击的相关对策 　　1.对金融监管体制进行改革 　　当前，我国主要由保监会、证券业以及人民银行所共同组成了金融监管体系，但是从金融监管的国际发展趋势分析，我国金融监管体制面临着改革与创新。

当前我国的监管机构具有一定的过渡性，其监管体制虽然符合我国基本国情，但是随着金融创新步伐的不断加快、金融浪潮的不断冲击，当前体制的缺陷也逐渐显露，例如监管责任不明以及界限不清等问题，对监管机构的协调监管以及互动信息带来了一定的阻碍，导致一些金融机构游离与监管之外。

因此，我国监管当局一定要成立联合组织，通过联合组织开展监管活动，负责监管、审批以及协调金融机构的创新业务。

设立联合组织不仅可以促进我国的金融创新，同时还可以提高监管的质量和效率，抑制潜在的监管失灵以及信息内部化等倾向。

2.确定全新的监管理念 　　当前，金融监管在我国尚没有树立监管理念，其指导思想主要是注重稳定和安全，更加重视审批环节，而忽视了自我约束。

在金融创新的大背景下，我国一定要尽快树立全新的监管理念，提高各个金融结构的竞争效率，鼓励开展金融创新，科学有效的进行风险监管。

稳定性以及安全性虽然是金融监管的重要目标，但是不能为了稳定和安全就放弃竞争和效率，政府监管的落脚点是保证我国金融业的稳定以及安全，但是这并不是意味着金融机构都能妥善经营，只能在一定程度保证其不破产。

同时，优胜劣汰是促进金融业发展的规律，因此，我国要强调竞争与效率，并且鼓励以及允许金融机构进行创新，对于存在风险的创新要进行科学研究，进而导致与时俱进、预防风险。

3.加强国际监管合作 　　新时期下，金融创新的浪潮以及蔓延整个世界，其具有全球化、快速化以及自由化的特点，金融风险也在世界各个国家之间不停的扩散、转移，加强国际监管合作是应对金融创新冲击的必然渠道。

因此，我国一定要注重加强与世界各个国家的联系，加强金融监管的交流与合作，并且同海外资金机构进行联系和沟通，充分借鉴国外发达国家对金融创新风险的预防经验，进而共同保证国家金融业的稳定以及安全。

4.培养高素质金融人才。