物业管理保险制度

本文提要：共责任险,也叫"公众责任险"。在保险单上"业务性质"栏填写保险项目。在保险期内发生意外事故引起的,被保险人在法律上映承担的赔偿金额,保险公司负责俄赔偿。物业管理公司一般均应投保"公共责任险"种。

1.物业管理与保险的关系 1.1 保险的概念 保险是为了应付特定的自然灾害或意外事故,通过订立合同实现补偿或给付的一种经济形式。在物业管理过程中,所管物业难免会受到自然灾害的影响或意外事故的破坏,因此,应充分利用保险,减少损失,在意外事故发生后能尽快恢复正常运作。 1.2 保险在物业管理中的作用 1)保证物业财产安全 保险公司因业务需要掌握了大量的资料,有防范事故发生的经验,可以指导被保险人消除不安全因素,提高财产的安全系数,保证物业的安全。 2)风险分担,减少物业的经济损失 物业是贵重的财产,通过保险公司的终结,将风险分散,从而减少物业的经济损失。 3)有利于推动物业管理工作的持续进行 物业管理公司负责管理巨大的的财产,一旦蒙受灾难,物业管理公司根本无力赔偿。投保后,保险公司协助管理,意外事故发生机会减少;同时,偶有意外也可及时补救,有利于物业管理工作的持续进行。 1.3 物业管理中常见的灾害和事故 1)自然灾害 自然灾害如:水灾、风灾、火灾、雹灾、虫灾灯,自然灾害可以造成物业损坏,也可造成人员伤亡。 2)设备事故 物业中有许多各类设备,在使用、维修和保养过程中都有发生意外的可能。如:漏电、漏税、漏气等。这些意外都会造成不同程度的财产损失和人员伤害。 3)管理人员工作中的意外事故 物业管理人员在日常工作中也有发生各种意外事故的可能。 4)物业管理中的保险服务 物业管理要做到全方位服务,只要是业/租户需要,物业管理公司有可能提供的服务都要提供。物业管理公司替业/租户到保险公司投保,既方便业/租户也可以收少量的服务费。 2.物业管理常保的险种 与物业管理公司相关的保险险种,大致有以下几种类型: A)财产保险 1)大厦报险 物业管理中无论是住宅还是商业楼都需要这个险种。物业管理公司应对公有部位和公用设施投保,还可以替产权人为其拥有的大厦投保。 2)普通财产保险 (a)物业管理公司自有财产保险 (b)业/租户财产保险 业/租户财产保险是指业/租户在本身单位内的财产。业/租户可自行投保,物业管理公司可为使用人代办。 B)人身保险 人身保险是以人的生命和身体为标的保险。其中与物业管理有关的是人身意外伤害保险及公共责任除外。 1)人身意外伤害保险 保险公司为了定性准确,一般采用"列举办法"把意外伤害事件的种类统定为:爆炸、倒塌、烫伤、碰撞、雷击、触电、窒息、扭伤及操作机械时发生的工商事故等。物业管理公司应为自己的职工或业/租户办理此类保险。 2)公共责任险 公共责任险,也叫"公众责任险"。在保险单上"业务性质"栏填写保险项目。在保险期内发生意外事故引起的,被保险人在法律上映承担的赔偿金额,保险公司负责俄赔偿。物业管理公司一般均应投保"公共责任险"种。 在业/租户二次装修时,物业管理公司一般要求其承包商购买此类公共责任险。 物管部应在大厦竣工时,有整套大厦设备的记录,包括供应商,设备的编号,成本价,保用卡、及有关资料,以方便为日后保险公司用以估价和日后任何保险赔偿时使用。 3)物业管理的保险责任 在保险有效期内,保险财产在保险单注明,由于自然灾害及任何突然和不可预料事故,保险公司均应负责赔偿,具体是: 1.火灾、爆炸 2.暴雨、洪水 3.空中运行物体坠落 4.被保险人自有的供电、供水、供气设备因天然灾害遭受损害,引起停电、停水、停气以致造成保险财产的直接损失; 4)财产保险的主要除外责任 由下列原因造成的财产损失,保险公司不负赔偿责任; 1]自然磨损 2]清洁、保养、维护修理或修复工作过程中,因操作错误引起的损失 3]电器或机械事故引起的电器设备或机器本身的损失;。