英国现代金融业监管及其对我国的启示|英国金融业
随着世界济体化日益加深我国加入世贸组织如何进步调整和完善我国金融监管体制就然提上了议事日程。
这种背景下003年月酝酿已久国银行业监督委员会随着“两会”推入了前台银监会成立成我国金融监管体制改革和完善重突破。
从国实际情况看虽然银监会监管理念和措施上有长足进步但监管专业化、监管模式创新等方面仍要做出较努力。
正所谓“他山石可以攻玉”研究我国金融监管体制我们借鉴其他国尤其是英国等市场济比较发达国验具有重要义。
英国金融监管模式管窥长期以各国实施金融监管具体方法上存很差异。
但近年各国都加强了对金融机构业监测分析加强了现场检力并广泛地利用了外部审计力量。
这里将通对英国银行金融机构监管模式分析寻建立和健全国金融监管体系验与启迪。
、授权格必须是法人是公司性信贷机构。
、低。
银行至少有500万英镑。
3、申请者要提供即将接受存款业规模、性质、业计划和管理安排以及监管当局可能要其他。
、机构每位董事、控制者或理人员其位置上是合适；业营至少由两人有效地进行管理这标准又称“四只眼原则”。
（二）对银行营管理、充足率。
英国监管当局要银行低清偿比率8%；规定比低清偿比例高约50%触发比例；目标比率是触发比例确定设定目标比例通常至少高触发比例%上若银行认目标比例要少触发比例%则监管当局。
目标比例可以起到种“警告灯”作用是监管当局开始与商业银行讨论其确保触发比例不被侵犯信。
、流动性管理。
净缺口数值是定期流动性产减到期债。
监管当局对流动性缺口监督是通设立流动性指导线进行通常只对区（8天以）和区（月以）流动性缺口设立高指导线即8天以流动性缺口率不超0%月以流动性缺口率不超0%。
监管当局认对单顾客、某集团、某济领域、某金融业领域（如外汇）超额贷款使银行承受巨风险要通与挂钩或产分散化加以控制。
监管当局主要运用额风险与基础挂钩（0%5%）报表予以监督任何单贷款或风险显著增加都将导致现场检增加。
对法律没有明确具体规定。
特殊准备金表现某笔特殊贷款减值普通准备金是根据那些损失而提取。
按法定要对银行进行审计审计师要就银行所提准备金充足率作出评价。
监管当局对银行管理层就审慎监督问题进行例行会谈程准备金提取情况也是重要议题。
（三）现场和非现场稽核英国监管当局对银行现场检不以己主而是由报告会计师和检支队代表监管当局根据987年《银行法》和监管当局要对银行进行现场检并向监管当局报告然由监管当局与被检银行就上述报告或监管当局认有必要问题举行各种会议讨论和检出问题。
监管当局非现场监督目是监督银行授权标准是否被遵守以确保存款人利益。
（四）危机处理和市场退出、市场退出。
指重组、合并或动散等。
、监管当局有权对不合授权低标准银行予以取消、禁止或限制授权。
、英国存款保险管理。
英国实行强制性存款保险制存款保险限万英镑以存款存款只有75%可保险。
对我国金融监管启示英国是举世公认金融监管体系完善国通上述分析我们可以看出英国金融监管上重功能性监管和控制风险防与预警体系建立重混业营下集统监管与综合性监管。
各国金融监管体制如何构建是与各国国情和济、金融发展状况密切相关。
而且虽然金融监管体制对金融监管效率和有效性有着重要义但它只是有效金融监管提供良环境监管体制身并不能确保有效金融监管（Grl,998）。
从某种义上说金融监管体制如何设计充其量只能算作二位重要问题而取得并加强金融监管能力与效才是金融体制改革首要目。
科学有效金融监管体制应该既是学习外国验又是从我国国情出发、既技术上可行又成上济体制。
而现阶段我国仍处社会主义初级阶段济不发达市场济体制还不断建立和完善程尤其金融市场体系不健全、不发达条件下金融配置能力不强潜金融风险较商业银行和其他金融行业我约束力不足所以我国目前不宜快推行统监管而应维系分业监管格局。
众所周知统监管必须具备四条件是具有完善法律体系；二是金融机构具有很强我约束和部控制能力；三是监管体系必须有明确责任划分、顺畅协调机制、合理制安排以及快速反应操作；四是具有较高水平复合型优秀监管人才。
若不顾条件脱离实际盲目乐观急从分业监管向统监管渡终只能是削弱不监管主体竞争力诱发权力垄断和官僚主义致使统监管潜优势丧失。
二分工与协作和谐统。
英国成立不久就发布了《财政部、英格兰银行和金融局谅备忘录》英国金融监管体制改革财政部、英格兰银行和金融局分工协作建立了制性框架。
样我国人民银行、银监会、证监会和保监会建立稳定信息沟通机制和双边及多边紧急磋商机制这对顺利推行货币政策和开展金融监管具有重要义。
了防止人民银行、银监会、证监会和保监会协调机制流形式应当将协调机制通立法方式有效固定下。
三权力制衡不可缺少。
英国“金融和市场特别法庭”成立再次告诉我们权力必须受到监督失监督权力必然导致腐败。
我国金融监管权力制衡应包括两方面是对金融监管部门监管权力必须接受有关部门监督。
当被监管单位对监管部门处罚不应该有不系统单位受理申诉而不应该由金融监管部门上级受理以确保执法公平公正公开；二是针对农村信用社归地方政府管理现实应赋予金融监管部门有权否地方政府可能随撤换信用社领导权力以尽量减少地方政府对金融行政干预。
防风险、维护金融安全是金融监管部门工作努力方向但实践如何实现目标既没有对监管工作制定考核标准也没有明确不能实现目标应什么样责任。
由实际操作缺乏与终目标相配套、明确介目标导致省以下监管部门实践无所适从、难以抓住主要矛盾。
这就要树立风险监管主导思想这里风险监管不是指对特定金融机构风险防而是指要重防那些影响实现监管目标风险。
五监管机构应根据金融机构对实现监管目标可能产生风险对金融机构进行分类从而把部分用到那些风险较金融机构身上。
由金融机构对实现监管目标所产生风险是常变化因而对金融机构分类也应定期进行。
任何项监管措施都是有成包括监管机构实施监管身所产生成以及金融机构遵守成这些成总和应该要其所产生效益。
现实虽然监管效益很难量化但应该成效益框架下鼓励金融机构金融创新。
七法律应该明确规定监管机构有重要职责即要提高普通消费者金融知识。
安全而稳定金融制不但要依靠监管机构有效监管还要依赖市场约束。
市场约束取信息披露和公众金融识。
提高全体民众金融识应该是责无旁贷义。
结语00年是银监会系统全面履行职责年。
年银监会按照“以新思路、新机制、新举措开创银行监管工作新局面”要认真落实科学发展观力进行监管制、方式和手段创新着力推进银行改革和开放努力建设银行风险管理长效机制各项工作取得新进展监管理念和措施上表现出比较令人鼓舞进步但是应该看到银监会成立只是对国人民银行机构和职能次分设实际上是原央银行监管模式延伸监管专业化、监管模式创新等方面仍然要做出努力。
另外次改革所引发机构组织和协调成问题将随着推移逐渐显现出其造成监管真空和监管效率损失不容忽视。
当急是要加速理顺和化次改革遗留问题实际工作进步明确央银行和银监会分工建立健全金融监管部门、央银行、财政部以及其他相关部门信息沟通与交流机制进步加强和改善银行审慎营加强风险控机制建设力完善银行信贷管理机制并基础上积极变监管思路和理念加强监管机构和央银行独立性和权威性从而根上提高国银行监管水平。
根据我国具体国情和金融发展阶段当前提高金融监管效率关键群策群力、专心致志地做银行、证券、保险分业监管工作不断提高银行、证券、保险监管专业化水平并基础上团结协作形成监管合力强化金融监管有效性提高金融运行效率。